储蓄和保险，你会选择用哪个来未雨绸缪

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人都是会老的，人老了生存能力就会减弱，这时候就需要额外的生存资源的来源才能生存。我们常常说的养儿防老是一种，爸妈那一辈的储蓄养老也是一种，社会保障的养老保险也是一种，这些都是把“人都会老去”这一个必然发生的风险，转嫁给孩子、储蓄和保险机构的过程。

未雨绸缪，就是在今天为我们未来的不确定做准备。而最常见的就是储蓄和保险两种方式，那么这两种方式有什么区别呢？

每个人对风险的偏好是不一样的，每当我们股市开户，或者下一个理财APP的时候，都会评测一下自己的风险偏好，针对风险的态度不一样，可以有进取型和稳健型的区别。如果放到人生的选择上，可以分为风险厌恶和风险偏好两种。

比如那个经典的选择题，有两个选项，一个是100%机会获得100万，另外一个是50%的机会获得200万。对于选择的收益权来说，两个都是100万，但是风险厌恶型会选择前者，而风险偏好型会选择后者。

追求风险是有瘾的，就像赌场里面的人，赢钱的刹那快感，就像毒瘾一样深深的吸引着他们，让他们一次又一次的冲上赌桌，只是为了重温那刹那的快感。

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储蓄和买保险，两种对抗未来不确定风险的方式是不一样的。

储蓄，是为了担心未来生大病，或者老了以后没有经济来源，于是每个月拿出10%存入银行，未雨绸缪。

保险，同样是为了担心未来的大病和老无所依，于是每个月拿出10%买保险。

有什么区别呢？如果是储蓄，那么如果我未来没有生大病，而且老了还有其他收入，那么这一笔存着的钱还是我的。

而保险，不管你有没有发生这个风险，这笔钱都不是你的了。

换一种个说法，储蓄的未来是两种可能性，要么风险发生了，钱拿去抵抗了风险；要么风险没发生，钱变成了额外的收益。

而保险，未来是确定的，不管未来风险有没有发生，这笔收益都会消失。

所以，买保险，反倒是对确定性的一种追求。因为他们是风险厌恶的人，他们很清楚未来会有生病、老无所依、意外等等各种风险，他们厌恶风险，所以他们选择用保险，把这些不确定，变成一个确定的未来——不管发生不发生这笔钱都会失去，但是风险会被抵抗掉。

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那么反过来，保险公司，就是买卖一种商品——“未来的一致确定性”的服务机构。当然作为一家这样的机构，要提供服务肯定有原则的。

首先你的风险是不确定的，有概率性的，如果已经确定了生病了，在保险，那是补贴和行善。

然后，每一个投保人所具风险是不相关的，如果相关比如经济危机，全球气候，这些事无法保的。

最后，这个风险的概率是投保人不可控的，是独立的，这才可以保。像恋爱分手，就是可控的，就不能保。

而储蓄，是风险偏好者的选择，他们愿意面对那些未来的风险，不过，相对来说，储蓄的风险和未来的风险相比，还是显得比较小。

所以风险偏好者，有些会用风险去对冲风险。

比如投资，相对储蓄来说，更大风险的投资，来抵抗未来更多的不确定的风险。

这时候想起了塔勒布的杠铃策略，关注两端，一端风险极低的储蓄，一端高风险高回报的其他投资，来抵抗人生的不确定风险。