金融变革后的百度和今生财等巨头为何转为输出金融科技

        作为一个信息密集型行业，信息技术的每一次革新和大规模应用都深刻改变金融业的面貌。

        金融科技在提升传统银行业效率和降低成本方面表现出极大优势，对于缺乏互联网基因的金融机构来说，通过合作实现优势互补可以在最短时间内弥补自己的短板、享受技术红利，尤其是中小银行、城商行在激烈的市场竞争过程中，对于金融科技的需求愈发旺盛。

        一方面，银行需要互联网巨头的金融科技，进一步提升内在系统和服务;另一方面，互联网金融渴求银行的客户群和风控能力，弥补自身的短板。

　　站在互联网公司的角度看，百度副总裁黄爽对21世纪经济报道记者表示，过往金融机构与科技公司的合作更多是渠道和入口层面的，这种合作可以分而治之。互联网公司将入口和场景向金融机构开放，其他的事情仍然由金融机构自身掌握。

　　而在当前金融科技时代，围绕对客户的认知、服务以及决策中，互联网科技公司更深度全面地参与到这一流程中，成为辅助投资决策和授信决策的一部分。

　　“我们不是一个简单的技术提供方。”黄爽强调，百度与银行的合作不是做系统，而是用人工智能技术改造银行的业务流程、展业模式和业务策略。例如智能获客、客户信用评价、智能投顾等具体方向。

        无论是今生财、蚂蚁金服、腾讯、百度金融还是京东金融，在金融牌照上均有较多布局，尤以蚂蚁金服最为全面，其金融牌照和资质覆盖了银行、保险、证券、基金、支付、金融资产交易所、互联网小贷等多个领域。

        已经手握多张金融牌照的互联网金融巨头，为何相继打起金融科技牌，强调为金融机构提供科技服务？

        京东金融是其中最早提出定位金融科技的平台。据陈生强介绍，早期互联网金融更多表现为金融产品的线上化，包括互联网基金销售、互联网理财、网络借贷等，都是做流量生意。但京东金融认识到流量生意发展有限，要实现真正有价值的服务，需利用科技能力降低金融服务成本，提高金融服务效率。依托京东消费场景和用户资源开展的自营金融业务，在未来仍有可能会面临瓶颈，京东金融的核心技术能力未必能得到有效发挥。

        陈生强指出，技术可以解决坏账率和成本效率的问题，但解决不了公司发展最根本的问题。发展规模的根本因素在于资本金而非技术，这就需要企业不断通过融资去获得更快的发展，因此净资产规模将成为公司未来的发展瓶颈。即便解决了资本金的问题，但从对金融行业的价值贡献来说，市场上不缺一家技术能力强、能赚钱的金融机构，缺的是能够为金融机构降成本、提效率的同时，还能带来收入、服务于金融行业的公司。

        2015年底，京东金融将战略核心从自营金融业务转向服务金融机构。陈生强认为，输出金融科技能力，为行业搭建基础设施才是Fintech价值最大化的体现。

        黄爽也对21世纪经济报道记者表示，创造庞大的资产负债表并不是科技公司的核心竞争力，而是通过大数据、人工智能等技术提升金融业的服务水平、服务效率、用户体验和产品设计。金融科技公司搭建平台，与行业里的资产方和资金方形成生态体系，百度在其中是技术和数据提供方的角色。而在实现科技输出前，百度已经通过实践将这些应用反复打磨，经过验证的技术更有说服力。

        “我不认为金融科技公司在可见的5-8年间能颠覆金融行业。”富途证券CEO邬必伟对21世纪经济报道记者表示。他认为，金融科技公司进入金融领域最难的地方在于监管。作为一个强监管的领域，没有金融牌照很难深入开展业务，而持牌后对于资本金等要求都会极大制约发展速度。

        另有互联网公司人士对21世纪经济报道记者表示，尽管互联网公司发展迅速，但在金融业务领域，最大的应用场景仍然掌握在传统金融机构中。