家庭理财锦囊(六)---给家人安心保障，我们需要哪些保险

      大家好，我是王宇琴，是三个男孩子的妈妈，这是我为自己赋能，每日一篇原创文章的第50篇

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    今天我们一起来打开第6个锦囊——真正理解保险的价值，为家庭的保障做科学决策打下基础。

一、 普通人，为什么需要保险保障

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很多朋友一听到保险，就觉得是骗人的。但我们不妨换个角度问自己：你和你的家人，为什么需要保险的保障？

1 . 保险的诞生

现代保险最初的诞生，并不是金融机构闭门造车设计出来的，而是民间自发产生的保障需求。

2. 保险的本质

用可以承受的钱，也就是保费，去转移极端条件下我们无法承受的经济损失。比如，重大疾病、意外事故导致的巨额医疗费用等等。

我们为家庭配置好保险保障，不仅是对自己，也是对家人负责的行为。

二、我们面临的风险有哪些？

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【大损失】

指的是对基本生活有重大影响的，我们生命中承受不了的风险，例如死亡、残疾、重大疾病；这一类风险，就是我们说的极端风险，也是我们最需要去防范和转移的风险。

【中小损失】

这是指对生活有一定影响，但可承受的风险，比如小意外、小毛病的门诊、住院费用等。在已经转移了重大风险的基础上，如果保险预算依旧很充足，希望配置更多保障，这类保险可以适度进行配置。

【财富积累】

第三类是财富积累。这类保险产品，关注的已经不再是基础保障了，而更多是在满足我们投资理财的需求。对于分析这类保险，要把它当做一类投资品，去评估对应的风险、收益和流动性是否有优势。

三、普通人必备的商业保险有哪些？

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（1）寿险

（2）意外险

（3）重大疾病险

（4）医疗险

我们来总结一下，我们买商业保险，目的是为了避免极端风险，面对这类保险我们可以购买寿险，重疾险和意外险来完善保障方案，如果预算充足，也可以购买医疗险做补充，