大学生超前消费如何理财盈余？

调查：

大学生贷款购物率达20%

本月7日至8日，记者对华中科技大学、中南财经政法大学、文华学院等高校130名在校大学生进行了随机问卷调查。发出问卷130份，收回有效问卷109份。

调查结果显示，近五成大学生通过支付宝的推介了解到“蚂蚁花呗”；20.18%的大学生使用过；43.12%的大学生听说过但没有使用。有3%的大学生使用过京东白条。

调查中，65%的大学生表示互联网借贷产品的优势在于使用方便，规定期内还款，没有利息困扰，而且不影响信用记录，能在很多购物网站使用，可以透支使用，缓解了经济压力。

华中科技大学计算机学院的小汪，每月父母给他2000元生活费，在同学中属于较高水平。即便生活无忧，但因近期看中了一款单反相机，不久前小汪也开始使用借贷产品。“只要花钱超过600元就可以办分期，我打算自己慢慢攒钱还，不想伸手找父母要。”小汪说。不过两个月“拆东墙补西墙”下来，因为又陆续贷款买了别的东西，所以逐渐陷入了“还钱、透支、又还钱”的不良循环。

“借贷一入深似海，从此‘盈余’是路人。”小汪笑言。

信用卡难办

催生互联网借贷繁荣

一张学生证，一张身份证，自己和父母的联系电话，甚至无需本人到场，只需手机轻点，大学生们就可以贷款几千甚至几万元。京东校园白条、分期乐、趣分期、蚂蚁花呗、蚂蚁借呗……许多互联网金融产品都在大学生群体中“跑马圈地”。今年1月发布的《中国校园消费金融市场专题研究报告2016》声称，2017年中国校园消费金融市场将迎来高速发展期。

记者了解到，“蚂蚁花呗”只要绑定学生证，借贷额度就可提升至3000元/月，如果长期使用支付宝且信用良好，额度还能提升。

与互联网借贷的宽松条件相反，国家早在2009年就规定，银行金融机构“不得向未满18周岁的学生发放信用卡；向经查已满18周岁无固定工作、无稳定收入来源的学生发放信用卡时，需落实第二还款来源。”据了解，大多数银行向本科生发放的信用卡额度都在1000元左右，甚至有银行推出无额度信用卡，且审核严格，聊胜于无。

然而，大学生群体思维活跃、乐于尝试新鲜事物，易受同学或促销信息影响，但收入来源偏少，遇到大额开销无法一次支付，他们便会尝试互联网信贷、分期消费产品。“一部苹果6S手机五六千元，如果找家里要，父母通常不给。但是如果申请分期，每个月只要还两百多块钱就行。虽然有利息，但是牙缝里挤一挤、打工兼职，还是能还上的。”中南财经政法大学新闻系学生小吴说。《中国校园消费金融市场专题研究报告2016》显示，超过67%大学生认可并接受分期消费，33%不认可分期消费的大学生中仍有78%的人进行过分期消费。

大学生消费应理性

校园借贷当监管

文华学院会计系教师邓思思认为，互联网借贷产品走入校园，一定程度上能拉动消费需求，满足年轻人多样化的消费习惯，助推良好信用消费习惯的培养，让他们意识到信用的重要性。此外，鼓励消费并不意味着任性消费，大学生消费首先要符合自身能力。借贷、赊账平台越风靡，个人的信用就越珍贵，失信的代价也就越大。

今年3月底，河南牧业经济学院大二学生郑德幸，以28名同学的名义在14家校园金融平台贷款近60万元，因无力偿还，跳楼身亡。“目前，网贷平台走进校园，几乎没有任何约束管理规范。”湖北大学商学院教授史金平说，“借贷平台不属于金融机构，因此它不在银监局的监管范围内。此外，网络贷款平台只需取得工商部门的营业执照并在工信部备案即可，门槛太低导致市场鱼龙混杂，制约了行业发展。”他认为，国家应出台平台资质细则，明确校园虚拟信用卡业务合规性。

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