理财(2)-记账心得(上)

2013年1月1日开始记账,两年多下来,有些心得,记之。

  1. 记账是理财的基础,账目都搞不清楚,理财从何谈起
  2. 用好的记账软件,事半功倍,推荐使用“随手记”
  3. 账目设立要清晰:现金账户、金融账户、投资账户、信用卡、虚拟账户、负债账户、债权账户七类账户必须有,保险账户看着办吧
  4. 收支账目不要太多,收入分类按职业收入、其他收入,支出分类按吃、住、行、用,在此基础上,再设立二级分类
  5. 项目分类含收入和支出,是有别于收支分类的另一种分类方法,一般设置长期项目。短期项目删除的话会删除相关的记账内容,所以要考虑周全,例如可以设置,居家、外出、人情等项目分类
  6. 成员分类要包含家庭每一个成员,家庭外其他成员可以归并,如朋友、亲戚等
  7. 商家分类看统计需要,无须太多,如商场、网购、运营等
  8. 预算设置要不要?似乎没有必要,虽然周期性的支出有,但是每个月的预算大致是清楚的
  9. 周期性和日常性收支的记账时,账户、分类、金额、日期、项目、成员内容都要有,大的收支和需要说明的要加备注
  10. 转账最好记下每个环节,例如,从理财产品赎回1万元到银行账户,再从银行账户取款到现金账户,再用现金还款,记三笔账比较好
  11. 没有用过借贷。如果有借贷,除了记录,还要保存相关的凭证。所以,最好没有借贷
  12. 理财产品购买从银行卡转出,赎回时要记两笔账,还款到银行卡和收益入账
  13. 在金融账户内设立“证券账户”,记下初始注入的资金。在投资账户设立股票、基金、外汇等账户。股票买入时,资金从证券账户转账到股票账户;股票抛出后,资金从股票账户转账到证券账户。收益或亏损另外记入证券账户
  14. 收了红包,还是要还的。按理应该记入“负债”,作为负债收入,但是收进来的现金,无论是留着身边或者存银行,都无法和手上的流动资金加以区分。所以,还是作为收入吧。只是在收入分类的二级目录或者在项目中设立“红包”,以便区分,到时候还人情
  15. 送红包那就记支出吧,以后别人还你的人情,就算收入。不还也就算了
  16. 有多种币种的银行账户或者信用卡账户,要设立“子账户”,区分币种,便于记账
  17. 用信用卡支付后,及时还款,否则银行扣滞纳金和消费税,一点也不含糊
  18. 无论钱多少都要进行理财。不存活期,更不存定期。可以购买年化收益率在5%以上的理财产品。银行总会在你到期赎回后,有几天“空挡”期,那就把到的钱款购买年化收益率3%以上的天天理财产品,虽然年化收益率低一些,但是每天可以进出,还是相对方便的
  19. 倾向于购买短期的理财产品,虽说年化收益率低些,但是,风险小些。一年以上的理财产品,年化收益率高些,所谓锁住“长期收益”,但是还是有风险,银行一旦出现风险,长期的理财产品无法及时赎回会让人焦虑
  20. 股票和基金收益大,但是亏损也大,就看个人的风险承受能力。股票一个月涨2%,如果每个月都如此,年化收益率就超过24%。所以,股票每次进出净收益在5%,应该很满足了
  21. 每个月收入420元时,相当于用10万元在银行购买年化收益率5%的理财产品获得的每月收益。所以增收永远是第一位的
  22. 用1万元购买股票,一个月涨幅5.0%,扣除交易费用,即便获利420元,并且一年里有6次的这样收益,投资股票资金收益率是理财收益率的5倍
  23. 很多商业银行的服务和收费都比四大国有银行好,在商业银行存钱和理财也许是一个不错的选择,至少跨行转账不收费
  24. 选就近的银行,时间长了,会熟悉银行的服务和工作人员,作为他们的常客,会获得好一些的服务,这样会有好的感觉
  25. 不要用存折,除非你愿意和银行排队的老人家们一起在营业网点消耗时间。银行卡自助服务可以提供便捷服务。熟悉移动端的银行App,那就更好。只是你的手机的安全要有充分的保障,iphone就不要越狱了
  26. 移动端可以转账,建议限于本人不同账户小额转。大额或者对外的转账还是去银行转账吧
  27. 每年年底向银行要一份全年账户明细,和记账软件对账,再出一份财务报表,给自己也给家人看看
  28. 家里的钱放在一起的话,要告诉爱人如何记账,如何使用App软件,家庭财务透明化有必要。但是,两个人财务相对独立,或者有“小金库”或者私房钱,那就另当别论
  29. 增收,最重要。节约,有适度。记账,是习惯,理财,会生钱
  30. 如果有可能,朝财务自由方向努力,只是不要强求

2015.3.3 初稿

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