爬楼密码：要做大富翁
在水湄姐写的《30岁的每一天》这本书当中，提出一个问题：如果给你5美金（或者50元人民币），再给你2个小时的时间，你能赚到多少钱？
问身边的同事，他说：买彩票。
我刚刚说出这个问题的时候，有没有小伙伴也是这样想的？
关于彩票，很多人都想中个500万的彩票。如果真的中了500万彩票，你们会怎么做？是不是从此就会走上财富自由的道路？
事实上95%中了彩票的人，最后的生活都变得穷困潦倒,甚至不如从前。
为什么？
有句话叫做，财不配位对于飞来横财，没有足够的能力妥善处置，最后就像流水一样，就像过往云烟，如梦一场
很多人把投资和理财误以为是一件事，其实不是。投资只是理财的一部分，理财是一个很广泛的概念
比如制定家庭日常消费支出计划、配置保险指定教育金养老金计划等等都是理财中的一部分。涉及到一个人/家庭所有跟钱有关的安排。
我们每个人/家庭都会在十几年的时间里过手几十上百万，怎么去处理这些钱，怎么让有限的资源带来最大的效用，不同的处置方式，在时间的积累下，本来相似的人会拉开巨大的差距。
理财能力最终体现在我们对资产负债的辨别能力上。
相当部分人其实无法正确区分资产与负债，收入与支出之间的差别。这种认识上、观念上的改变，可能需要一些时间来锻炼。
多数时候我会翻开自己的日常收支明细，来找一些分辨资产负债的灵感。细细思索每笔收支变化所对应的资产/负债主体
比较常见的资产有：有工资收入的工作、能够带来房租净收入的房产/商铺、有利润的企业和这些企业的股权/股票、有利息收入的投资（比如债券、存款等）。
常见负债有：欠亲友的钱、欠银行的房贷车贷、信用卡逾期欠款等等。
但是生活中还有一些不那么容易辨别的。汽车和房产是大家观念里普遍所认为的"资产"，但用"增加收入/减少支出"的标准衡量，车和房并不必然是资产。
我们来明确一下资产和负债的概念
富爸爸穷爸爸里有一个观念，资产就是能把钱放进你口袋里的东西，它能给你不断带来收入，就像金鹅下蛋一样，只要金鹅在，就会不停下蛋，下的蛋换成饲料给金鹅，那么金鹅就会越来越肥，下更多的蛋。
而负债，则是把钱从你口袋里取走的东西。
这个跟我们会计上的资产负债定义是不一样的哦
明白了资产和负债的概念，我们来分析一下，汽车和房产到底是资产还是负债呢？
举两个栗子~
第一个案例是汽车，很棒的资产。
班班的一个朋友，是公司营销部门的业务员，他工作努力，也很有营销天赋，自来熟，喜欢拜访客户，与客户聊天。
这个人平时的生活比较节俭，工作两年，有了10万的储蓄，这工作后的第一个十万，他选择买了辆福特入门级车。
这辆车给他的工作带来了一些积极的变化，主要是工作效率提高了，活动半径变大了，成了工作上很重要的一个助力。
一个比较明显的迹象，有车后他经常会跑去上海拜访一些机构客户，而公司领导也开始安排一些更重要的工作给他。
营销端业务员的收入与业绩直接相关，业绩又与有效工作量有关，自然，有天分又肯干的他，收入相交其他同事上升更快些，工作成绩也更突出，前些时候被公司领导提升，做了区域总监。
对这位同事来说，这辆车是工作的助力，改善了工作效率，提升了自己的有效工作量，最终这些又反过来体现到自己收入的提高上。
所以，车是他重要的资产，是自己工作的重要组成部分，是饭碗，如果哪天手头缺钱，这车不该成为最优先考虑去变卖的东西。
不仅对这位同事是这样，对于大部分企业也是这样，车往往是公司运营的一部分，货物运输，人员接送，能够带来经济效益，增加收入或降低支出，是资产。
第二个同样是买车的案例。
我的表姐，去年新婚，娘家陪嫁了一辆奥迪，老公本来也有一辆车，这样婚后的表姐家就养了两辆车。
表姐住在市区，平日里交通较堵，地铁上下班30分钟，开车需要30分钟~1小时不等，小区需要租停车位，开车至公司也需要停车费，所以表姐家第二辆车使用率不高。
养护费，维修，停车，保险，总的来说，这第二辆车对表姐家而言，增加了非必要的生活支出，减少了净现金流。
表姐总是抱怨工资低，钱不够花，存不下钱，但奇怪的是他们一直没有考虑处理掉一辆车，可能因为买车的钱不少，当二手车卖了很心疼吧。
当然，车的辨别难度还不是最高的，还有更难一些的思考。
比如：什么时候房产或商铺不是资产，甚至是负债？什么时候公司股权不是资产，甚至是负债？工作一定是资产吗？你有见过会给生活带来现金流支出的工作吗？
以房子举例，如果你有一套房子，你租出去了，获得租金，而且租金覆盖了房贷和物业管理费之后，还有结余，那么这个房子给你带来了净现金流入，它就是资产。
反之，没有租金或者租金无法覆盖房贷和物业管理费，自己每月都要掏钱，那就是负债。
再强调一遍，这个概念，跟我们会计或者财报里面的资产=负债+所有者权益是不一样的哦。我们是从增加/减少现金流的角度来判断
这个大家能理解吗
增值当然是可以增值的，我们这次的重点是现金流哦
有人觉得买很多套房子空在那里就是拥有了很多资产，其实不然，在没卖出之前，房子一直都要往外掏钱
即使房子升值了但没有变现，也还是负债，变现了才是资产。
就像大家的自住房，就是市价再高，也不太可能变现卖了，相反，你每个月还要为自己的自住房掏出一定的费用，也算是负债。
但是，自住房还是要跟投资区分开，如果房子是刚需，那是必须要承担的负债，这是没办法避免的情况。
水湄姐和她老公小熊老师两人创业7年没买自住房，他们自己租房住，但是去年开始有在日本买了投资房。
所以，敲黑板划重点！！！成为富人的第一个秘密是，在一生中不断地买入资产！
穷人为什么穷？因为他们不断地买入负债或没有可持续利用价值的东西。
看上面的富人现金流量表
富人的第一个秘诀：资产品种丰富，给自己带来非常多的被动收入，不用单一依靠工资
我们常常说的工资，是我们的主动收入。而富人的股息收入，债券利息，房地产租金等带来的现金流就是被动收入。当我们的被动收入能够覆盖掉支出的时候，我们就实现了“财务自由”。 小白训练营班主任中有个叫胭脂王的，他是班主任里面的元老啦，也是长投网的大神之一。2017年的投资收益率达到64%。曾经创造了1天赚10万的记录。当然他的资金量也是很多的，所以要先储蓄再消费，有前期的储蓄，才有后面的收益。他说他自己的【工资】是不够花的，但是他也说现在自己的支出只占【收入】的18%。因为他已经几乎不依赖工作收入了。为什么继续工作？我们财富自由了，就可以做自己喜欢的工作。这个时候，金钱就是我们的底气！
这是其他班班当时给我分享的一个图，当时我就是被这张图刺激了，为了离大神更近一点呀才来长投做了助教，然后当了班主任。
相对应的穷人的死穴：就是毫无任何资产可言！生活的唯一的经济支柱就是工资
看看下面穷人的现金流量表
富人的资产可以带来收入，而穷人拿到工资，减掉支出，就所剩无几了
一般而言，低收入群体的工作收入是偏低的，对于低收入群体来讲，它的工资应付完各种支出，也没有什么结余去买资产或者负债。
所以大家学习理财投资以后，要不时的分析一下，自己的花费，哪些买的是资产，哪些买的是负债，争取以后多买入资产，少买或不买负债！
那么，成为富人的第二个秘密是什么呢？
“富人”乐意接受新鲜的事物，并在不断增长见识的过程中，提升自己辨别事物的能力，同时结交更多的朋友，拓展自己的圈子，遇到更多的贵人，进而良性循环！
而穷人对于任何新鲜的事物，第一反应就是屏蔽，或者说是封闭自我。因此穷人的眼界会越来越窄，见识越来越短，赚钱的道路也会越来越单一，最终悲悲戚戚的过一生。
这就是我说的富人的第二个秘密：对待新鲜事物的态度”。这也是穷人的第二个死穴“思维的差异。大家可以想想，自己在生活中又是哪一种人？
很多时候，观念的转变，比收入的转变，要难很多，而你的思维，决定了你在什么阶级。
中彩票的人大多会破产，就是因为观念未转变，思维还停留在穷人的思维阶段。人的穷富，其实首先取决于你的观念，而不是你的财产本身！（没看晨读的记得去看）
有了正确的观念，其实技巧都不难学会；但是观念错误，即便你有钢铁侠的装备，也不过是在错误的道路上飞奔而已
不知道小伙伴们看过《富爸爸穷爸爸》没有，富爸爸常常这样说：“富人不会这样做”。
因此，在思想上“脱贫”是走向财富自由的第一步。
首先大家要改变的一个很可能（曾经有过）的观念是，我现在没钱，我现在月光，我负债，我没办法理财。
就是因为你月光，你没钱，你负债，才更要去理财！！
有人说思维的改变是个长期的过程，那么对于富人所拥有的“资产，股票、债券、能带来租金收入的房地产”这些可不是普通人能涉足的，那么穷人要怎么办？
这里牵涉两个问题
一：收入偏低的问题
二：穷人能不能拥有资产？
先说第一个问题：收入偏低。
好多人都这么认为的，用看待神经病的眼光看待学习理财的
但居然没有人把炒股亏得裤子都没了的人当神经病
这个世界的鄙视链真是很神奇
如果你的收入偏低，没有结余，月月光，那么两个办法：
（1） 是学会省钱，（2）是学会花钱！
学会省钱，就是我们常说的要学会记账：分清必要、需要和想要花费。合理分配欲望，控制在“必要”和“需要”之间，从而更好的分配好自己的资金，并且要坚持理财投资！
（比如今天的苹果十，你分清楚了吗？）
先定下来储蓄目标，剩下的才是支出的钱。
这个也就是说发了工资，第一件事要做的永远是先理财，剩下的钱才是支出，这就是我们推荐的所谓量入为出！
接着来说，解决收入偏低的第二个方法是学会花钱
赚钱很难，但花钱谁都会。但是，大多数人不一定真的会花钱，因为花钱也是需要技术的。穷人和富人的差别就是，穷人只在看得见的地方花钱。
比如买个漂亮衣服，买个漂亮包包。这也没错，因为如果你预算不足，那你只能就把钱花在明面上，向别人证明你过的很好。
买了大衣，包包，或者新出的球衣球鞋，同事同学朋友会说：哇！你这衣服很贵吧？你这个鞋限量版的吧？然后个人的虚荣心得到了空前的满足！然后今天就很开心，这一天走路都是飘着的吧？
有人说应该花钱投资自己，但是你学了个提升沟通技能课程，谁知道你在干什么?谁知道你花钱了？
而且这种内在的投资给你带来的收益不是立即可以显现的，不是可以立马获得成就感的，所以当然选择逃避此类事件
这就是穷人经常干的事情。穷人总是盯着眼前的一点小利益，决定事情永远希望立马获得回报。
回过头来想一想，我们过去买了那么漂亮衣服、包包、鞋子吧，也被人称赞过很多次，但是最后呢，与我们生活的改善有什么帮助呢？这样真的有助于个人成长吗？
事实的真相是：正是因为这样的行为，导致我们自己堵死了自己的赚钱途径！
我们把钱花在不能持续产生价值的事情上，我们不投资自己，自己的赚钱能力就很难得到提升，收入的增加也就变得很困难！
之前比较热播的《欢乐颂》里面的樊胜美，她年过30，只拥有一堆看似光鲜亮丽的衣服！关键时刻，顶啥用？！
投资自己是最保险的事，因为你自己永远不会跑掉。其实有钱人都特别舍得为自己的未来花钱，我们虽然不一定立刻就很有钱，但可以学习这种思维！
下面说第二个问题，穷人能不能拥有资产？
答案是：当然能！100元也可以理财！也可以拥有资产！理财投资任何人都可以做，不是有钱才可以理财，而是理财才会有钱！我们来看一下，100块在10%的复利作用下，20年后有多少？答案是75603元。
如果每月能存500，在10%的复利作用下，20年会有多少呢？答案是37万8千元。
股票和基金不是有钱人才能做的事情！我们需要做的事情是：
1、 学会理财技能，为自己不断积累资产
2、趁年轻有精力多学习理财知识，并尝试各种理财产品，找到适合自己的理财品种，多学习多实践，用]较低的试错成本换回正确的投资技能和过硬的投资心态。
敲黑板，这点很重要，因为年轻的时候我们的本金低，即使不小心犯错，损失的也不会太多。生活中也是同理，越早改变，沉没成本就越少。
我们回到晨读精华中熊老板的那几个同学的故事
其实我们大部分人都是C，也许学生时代还不错，甚至拔尖，工作好像听上去也很体面，但是始终郁郁不得志，并没有想象的那样出任CEO，迎娶白富美，走上人生巅峰。
但是呢，我们的大部分甚至超过1/2的时间都贡献给了工作岗位，不太轻松也没有特别累，钱挣得不多也不少，不想干了吧，还有房贷呢，孩子还要上学呢，感觉特别无奈
晨读的这几个主人翁都还有印象吧，挣得特别多，压力特别大，感觉自己可能钱没花完人就没了，周围的圈子都开好车，住大房子，辛辛苦苦点灯熬油挣的钱，都贡献在这上面了
极少数人是A，一路春风得意，万事顺遂，简直是人生赢家啊，聚会都是大家羡慕的对象。
最少数人能够像D一样，有自制力，延迟满足，有眼光，能看到房价的节节攀升并且勇于出手，宁可自己住小一点，多买一套房子
D男清楚的3个人生财富的哲理：
1、延迟满足，宁愿住小房子，不要摆阔，我们要学习延迟满足：尝试在诱惑面前等待10分钟，并在这10分钟想想长远的奖励用以抵制诱惑。
2、房产可以是投资，而绝不仅仅是炫耀或者享受用的
3、别人恐慌的时候要贪婪
不知道大家有没有看过《邻家的百万富翁》，里面调查了美国的百万富翁，往往都是那些看上去并不起眼，开中等档次的车，住中等大小的房子，对自己消费有克制的人
不需要天时地利人和才会改变，大家想到要学理财、进到训练营、遇到这么一群积极向上的小伙伴，就很好~
所以班班也想给大家一点小建议：
1. 建议月供不要超过月收入的1/3
2. 资产和带来回报的投资是两个概念！我们买入的大部分投资品都属于资产。当然，还有人给资产上保险，也算是一种投资。
3. 对于零基础同学来说，可以先培养投资和理财的理念，再了解各种投资品，然后再进一步学习方法，之后再去实践，完善好家庭的资产配置。
4. 在后面的大课中，有一课专门讲基金~买基金，首先得挑个好的，再配合一点小策略，还是可以达到理想目标的。
5. 还有一课专门讲股票，股票没有大家想的那么可怕，在你的认知不足之前，你所有的判断可能都是凭感觉。但是世间万事皆有可循之处，了解过后，我们才不至于妄下定论
大家能来学习，就是明智之举，人生这场长跑，谁笑到最后或许你还不清楚
但是就如我们晨读中所说，人生的财富终值取决于你是否有投资的理念，和你的收入等有一点关系，但关系不大。只要别走上歪路，不要想着一步登天地超越你的同学，不出5年10年必将超越同龄人。
学员问：别人恐慌的时候要贪婪这点不懂
这句话是巴菲特说的，大意是不要从众
要回答这个问题，需要从远古时代说起。在远古时期，人类一旦遇到风吹草动，最正确的反应不是思考，而是拔腿就跑。
那些停下来思考的人类已经死掉了，而活下来的人都是拔腿就跑的人的后代。
所以，人性就是，遇到事情，拔腿就跑是本能反应。
回到投资上，就是，一旦有什么消息对市场造成影响，大多数人会出现恐慌反应
这个时候，很多有价值的投资标的就会变得非常便宜，因为他们不思考，把不该卖的股票卖掉了
这个时候，就给了你低价买入好东西的机会
我举个例子，大家知道三聚氰胺事件吗？
三鹿奶粉知道吗？
乳品行业的三聚氰胺事件，在全国造成了一段时间的恐慌，全中国人都觉得乳品行业要完蛋了
那个时候，蒙牛乳业的股价一天跌掉了66%
蒙牛可以说是中国乳品行业的龙头企业，如果蒙牛完了，那基本上，中国的乳品行业也就完了，中国人从此以后就不喝牛奶了吗？国家会放任一个行业就这样消亡吗？
再进一步思考，这种行业性危险，对于行业龙头其实是有潜在的好处的，因为小的公司都抵抗不了这种风险，纷纷倒闭，对于行业龙头来说，反而是扩大市场份额的机会
再举个例子，白酒塑化剂事件
回过头来再来看这句话，别人恐惧的时候要贪婪，本质上是一种逆向思考
但是我们不是为了逆向而逆向，而是需要有准确的判断，这种判断就建立在对于公司估值的基础上
其实，投资股票，依靠公司成长赚的钱不多，而股市之所有存在暴利，是因为总有人在里面犯傻
格雷厄姆把整个市场成为市场先生，市场先生情绪极度不稳定，一会极度乐观，一会极度悲观，所以，才有了股价的巨大波幅
很多人从来不学习，就敢投资股市十几万，把股市当成赌场，认为赚钱靠运气，当然亏钱也是因为运气不好啦，稍有风吹草动就拔腿就跑，追涨杀跌，市场上亏钱的一波人就是他们
别人恐惧你贪婪，你就是少数人，有钱人一定是少数人，别做羊，跟着羊群走，最后都是被宰的命
赚钱，就是要做特立独行且正确的事情，记住这句话
好啦，今天的内容就到这里，虽然主题是资产与负债，也延伸了一些其他的小知识。同学们梳理一下记得去写作业1哟。