从保险的角度看“灰犀牛事件”

最初的保险起源于海运，每艘船都有遇到大风浪而倾覆的可能，为了避免血本无归，人们想出了保险的方式，所有的远航货船风险共担，每艘船交纳一定的保险费，遇上大风浪倾覆的船主就可以得到赔偿，将损失降到最低。这里的沉船完全可以看作是我们所谓的“灰犀牛事件”，一定会发生的高风险小概率事件。

从保险的诞生到今天，保险业基本已经覆盖到各个领域了，大部分是高风险小概率发生的事件都可以找到对应的险种产品。一般我们了解比较多的是车险和寿险。从这两个品类看一看我们身边的人们是怎么看待灰犀牛事件吧。

由于车险的半强制性，还是属于大众普遍易于接受的，但很多时候人们还是不以为然。每个人坐在驾驶位置的时候都似乎对自己的驾驶技术格外自信，认为有些事故是不会发生在自己身上的。于是在选择投保项目上，人们就有了明显的倾向性，经历过某些事故的，就倾向于做相应的应对，没经历过的情境依然选择性忽略，大家更愿意为自己可以预见到的风险买单。每一起严重的事故都有可能成为“灰犀牛事件”，正因为有了车险的普及，有效降低了很多个家庭面临的风险。

但面对寿险的时候，人们考虑的似乎与车险就完全不同了。这一点从身边人们的态度不难发现。那为什么会有如此大的区别呢？

这两种保险最大的区别在于投保的标的和投保周期。车险一般一年期，而且车辆作为一种可估价财产，损失是明确可计算的。但寿险以生命为基础的，除了意外险基本都是以几十年甚至直到生命终结为周期。

从周期来看，车险属于着眼于现在，寿险属于着眼于未来。从损失的角度看，车辆产生的损失是确定的，而且是即时的；而生命的损失，由于每个人对未来思考的程度不同是有巨大差异的，通常也是隐性的。

日常生活中，我们的每一次选择，最终我们考虑的都是损失和收益的问题。提前采取行动，最大程度降低灰犀牛事件发生带来的巨大损失，保险是一种有效的手段。而我们如何来评估这个巨大损失，正是学习《灰犀牛》让我们深入思考的问题。只有我们正视潜在的灰犀牛事件，所谓的手段才能真正发挥作用。