互联网时代的保险竞争力

目前我国的保险深度在3%左右，而欧美国家一般为10%左右。国务院指示到2020年，我国的保险深度要达到5%（保险深度=一国保费收入/国内生产总值）。

在过去的很长一段时间里，保险公司的核心竞争力在于渠道，互联网只是作为一个渠道的补充而存在，传统保险公司的整个产品和服务流程都是基于传统的线下分销的模式设计的，基于这样的模式，客户的消费往往是高价、低频的。

而在如今互联网保险的时代，渠道已经不是核心竞争力，取而代之的是“场景”，谁拥有的“场景”，谁就掌握了用户。互联网保险公司已经创造出许多新型场景下的嵌入式的保险和类保险产品，比如发生在购物、支付、消费、旅行、交通等各类场景下的险种。

当场景构建完毕，同一场景内用户将选择谁？可以预见的是，在布局初期的场景红利被消耗完之后，互联网保险的竞争将回归到产品和服务，谁的服务更完善，谁将能得到用户的青睐。

从目前的趋势来看，服务的提升主要有两个途径。第一是基于对所处行业的深刻理解，提供具有竞争力的独特产品；第二是基于大数据等技术手段，对用户进行分析，为用户提供更为精准和个性化的服务。可以说，在“场景”之后，互联网保险的竞争将是基于用户体验的服务创新能力的竞争。

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