消费型重疾好还是返还型重疾好？

其实之前有写过关于消费型的重疾险，不过这两天又被问到：消费型和返还型哪个更好？的问题，那今天就再介绍一次。

本着客观唯物主义精神（呃，我虾扯蛋）：存在即是合理的原则，本熊想说没有哪个好，哪个不好，只有合不合适。买保险就像选女朋友，不是最漂亮的才是最好的，而且每个人的审美也不一样啊，所以呀，萝卜青菜各有所爱，只选你需要的！

所以我们先来了解一下内在区别，先明白:什么是返还型，什么是消费型？

返还型重疾：你可以理解成储蓄型保险，自带储蓄和理财的功能。保险合同生效后，如果在约定时期内被保险人没有发生任何理赔，那么保险公司会返还所交的保险费用，甚至有分红入账。

消费型重疾：顾名思义，纯消费的保险，没有返还。在合同约定的时期里，被保险人若没有发生理赔，那sorry啦，所交的保费已经被“消费”掉了，无法奉还呢。

咦，这么看，似乎返还型保险比消费型更划算呀？

其实不一定的，欲知更多，请下看他们的区别。

嘿嘿，服不服

返还型和消费型的区别：

【1】 保费：消费型更便宜 返还型重疾和消费型重疾保障方式不一样，保费也大有不同。同样的保额，返还型重疾比消费型重疾贵很多，费用一般会高出50%以上。 例如，30岁男性，想要购买一款50万保额的重疾险。如果选择消费型，保障期限30年，1年保费可能要4000多，交20年；如果选择同一款产品的终身返还型，同样交20年，每年保费估计要达到12000左右。

【2】 保障范围：一般返还型更广，消费型的保障相对来说比较窄，责任覆盖面比较少，保障的病种和形态比较少（当然也有交全的，所以如果真的要买的时候要看清条款）。

现在国内返还型的重疾，尤其是终身重疾保障比较广，保的病种多达100以上，除了身故、全残、重疾外，还包括部分轻症。 当然重疾的保障病种也不是越多越好，有些重疾产品故意将病种细分（打比方它将癌症细分，那这就有点耍流氓了），这就不是什么好事了，所以关键还是要看自己的选择。

【3】 保障期限：消费型更灵活 消费型重疾的保障期限比较灵活，通常有10年、20年、30年或者保障至xx岁。在这期间内，如果没有理赔，不返还保费。

返还型重疾保障期限比较固定，要么是定期返还，比如在30年后没有理赔就返还保费，要么是终身型保障，保障一生，身故返还保额。

【4】现金价值：返还型有，消费型无（一般是极少的）

返还型的重疾一般都有现金价值，即中途退保，会退还一部分保费；而消费型重疾通常没有现金价值的（如果是终身消费型可能会有点，但是相对来说也是较少的，另外终身消费型是没有身故金的）。故很多买消费型保险者多是无法去做资金贷款业务的。

由此可见，返还型和消费型是重疾的两种不同产品形态。

哈哈，一个是活泼型，适合恋爱，一个是顾家型，适合结婚！

单身狗表示受到一万点伤害

总之各有优点，也各有不足。 所以还是那句老话，保险产品没有好坏之分，消费和返还哪个更划算，还是要根据自身收入、家庭以及需求的情况来定。

不过本熊还是建议：一定要有终身型重疾打底（毕竟我们买保险就是因为不知道自己啥时候生病，可能是明天，也可能是80岁以后，所以如果只是单纯的短期消费型，可能会因为身体原因导致到期后无法续保，那以后就买不了保险了，如果是中年断保，那是很可怕的），再加上纯消费型重疾提高保额，重疾保额要买到拒保为止，所以小伙砸，要娶媳妇，路漫漫哦（不要打我，我不说就是了）！

保险配置原则：重疾（+防癌）+寿险（终身型重疾多有寿险责任）+意外+医疗

对了社保都要配的哈！