总是钱不够花？你需要从这3方面入手

最近一年我认真读过十几本基础投资规划方面的著作，也开始梳理自己的财务状况，为自己的梦想设立不同的虚拟账户，根据风险偏好建立了稳健的投资策略。一步步从有钱就投到余额宝、保险理财，到现在有了更清晰、明确的目标，而且更加注重花钱，而不是有钱就存。

渐渐地我发现，连花钱都不简单，更别提理财了。

如果想很认真的投资，那是需要花费很多时间、精力的，你为自己的财富理想投入了多少，才会有多少回报。即使最懒人的方式也是需要你花些时间，找到正确的方法和项目的。

开门见山的说，要想一步步积累财富，只需要三样东西：本金、利率、时间。

有的人本金多，利率、时间都不是问题；也有人虽然本金少，但是眼光准，投到了高增长的项目里，收益让人羡慕；没钱也找不到高收益的怎么办呢？当然还有时间这个伙伴陪你，只要你等待足够长……

大多数人都没有那个耐心，投资很少有超过1年的，也害怕风险，也没有存下多少本金，三样一样都不沾边，所以就要仔细考虑怎么把这三个方面都相应都提升提升。

理财有个预备工作：总共需要3 Steps

Step 1拿出纸笔，写下5个你最近几年想要实现的人生愿望，在旁边写上这个愿望需要花多少钱？

也许你会发现，原来这些愿望都好贵。

Step 2为了这5个愿望，你做过哪些财务方面的准备？

你是否做了财务预算，是否有储蓄计划，对某个愿望已经开始投资储蓄，出去旅行是否买过保障？

step 3粗算下你现在财务状况和财富增长速度，能否支持目标实现？

比如明年和今年比，薪水会不会涨15%；明年还会不会有其他的新增收入等等？

完成以上这三步，基本了解一个真实的自己了。

多数人会感慨：原来我这么穷！少数人会觉得原来我过得不错。然后还有一些人，想不出有什么梦想，那就不妨写的小一点，比如每年读50本书，去某个地方旅游，去吃一次一直想去的餐厅之类的。

接下来要思考理财的三要素到底是什么，哪里能做些改进？

第一要素：本金的积累

如果把每年用来投资的本金提升一点点，50年之后就不止一点点了。所以我们要改善收入和支出结构。也就是多攒点，多挣点。比如，养成良好的储蓄习惯，升职加薪。

第二要素：利率的提升

如果每年投资回报从7%提升到8%，同样是70年每年投入7万元，账户就能增加好几千万。所以就需要我们做好资产配置，整体提高利率。此处切忌盲目追高。

第三要素：时间的累积

一个是开始要早。道理很简单，如果10岁那年我能把钱都存起来，现在也是一笔巨款了。二三十岁开始，总比40岁再开始要强很多。

一个是要存够久。如果每年投入一定的储蓄，你会发现到第十年其实并没有增长太多，会不会沮丧呢。别急，再等上10年、20年的。

可是很多人是等不了那么久的，比如我也会常常冒出这样的想法，与其现在降低生活质量，还不如及时行乐。但是，理财就是要教给我们科学决策的方式，权衡利弊，看看是否要延迟享受，获得更好的结果，控制自己，不贪图眼前的安逸，就能实现未来更大的目标。

理财就是要教会我们在提升生活品质情况下，拥有更好的财务状况，逐渐不再出现钱不够花的问题，给我们清晰的行动步骤，让我们毫不犹豫地决策。

另外，很多父母在考虑教孩子理财，培养他们的财商。教孩子理财前，首先要理清自己的糊涂账，否则教着教着，孩子就变得和自己一样糊涂了。

最近我们和孩子在玩一个扑克牌的买卖游戏，没想到一个晚上他就学会了投资最基本的原则：低买高卖，孩子学起来其实很快的，所以不用操之过急，我们先从自己开始，做个理性的人。