文/孟永辉
席卷整个互联网金融市场的寒冬依然在持续，金融与科技融合的步伐却始终都没有停止。同互联网时代仅仅只是将金融行业与互联网简单相加，进而从事投资、理财相关的金融活动不同，金融科技化的新动向开始更多地转移到了泛金融领域。发掘金融行业的全新功能，寻找金融与实体经济更多的结合点成为寒冬期的人们思考最多的话题。
以阿里、腾讯、百度为代表的互联网巨头开始将金融的功能和属性聚焦在“赋能”上，在产业互联网的方向愈加明晰的大背景下，通过将金融新功能作为一个全新赋能手段的做法，无疑是一个正确的选择。金融服务、金融赋能正在成为破局互联网金融寒冬的突破口，可以预见的是，未来随着人们对于金融行业认识的逐步加深，特别是金融与新技术结合的日益紧密，金融科技化将开启新的发展方向。
尽管互联网金融过度地去中间化导致了平台跑路、平台爆雷、虚假项目等一系列的乱象，但互联网金融却是移动互联网的红利期金融行业进化的必由之路。当金融行业的发展走在了新的十字路口，我们同样需要客观理性地看待互联网金融，才能找到真正适合金融科技化的方式和方法。盲目地否定互联网金融的正向意义，无疑又会将金融科技化带入到新的死胡同。
当新的进化开启，一场类互联网金融化的浮躁正在上演
如果用一个词来形容互联网金融的话，狂热再合适不过了。移动互联网的红利、资本的鼓动、巨头的加持都把互联网金融推到了发展的顶峰，各类互联网金融平台不断出现、各样的互联网金融产品不断诞生，互联网金融在短短时间内便进入到了人们的生活里。
然而，互联网金融并未真正改变金融行业本身仅仅只是改变了金融产品与用户对接的渠道而已，如果仅仅只是盲目地去除金融的流程和环节来增加金融的流动性，不去改变金融行业本身，当平台无法承载风险的时候，平台爆雷便会成为必然。可见，仅仅只是以互联网金融的去中间化来透支用户存款的做法并不能够真正走得长远，金融行业需要更加彻底的蜕变。
经历了互联网金融寒冬的洗礼之后，人们开始意识到仅仅只是改变金融行业的渠道并不能够真正促进金融行业的长远发展，新的进化必然上演。习惯了互联网式发展模式的人们开始了新一轮以概念为主打的发展，并且开始进入到一种类互联网金融化的浮躁里。
盲目依靠概念，金融新进化亟待需要蜕变。不可否认的是，金融新进化为我们打开了一扇通往新春天的大门，特别是它对于金融行业功能和属性的再度挖掘更是让我们对未来的金融新进化充满了期待。然而，由于人们习惯了互联网式的发展套路，所以，他们对于金融新进化的理解仅仅只是停留在“+金融”的逻辑上，显然这种发展方式并不能够带来持续的推动力，等到风口已过，行业的发展又将面临新的困境。
经历了互联网金融发展洗礼的人们迫切需要真正能够给金融行业带来本质改变的全新进化方式，而仅仅直接通过“+金融”的方式是无法改变的。只有真正将新技术应用到金融行业过程当中，并且用新技术的手段去重塑金融行业的运作逻辑，提升金融行业的运行效率，挖掘金融行业的内在功能，完善金融行业的作用，才能让金融行业的发展并不仅仅只是投资和理财，而是与我们的生活紧密联系在一起。
蜕变的金融行业才能摆脱互联网金融式的概念的俗套，真正进入到一个真正伤筋动骨的全新的发展时代。崭新的金融行业才能真正具备长久的发展力量，而不仅仅只是由资本和互联网巨头们助推下发展起来的陈旧的模式。如果仅仅只是依靠概念，金融再进化带来的只会是短暂的，激进式的发展，无法真正给金融行业的发展持续的发展动能。
金融仅仅只是金融，并未真正演变成为一种生活方式。按照凯文-凯利的说法，未来的金融将会演变成为一种全新的生活方式。但是，当金融进化进入到新阶段之后，我们发现金融行业并未按照这种方向发展，而是仅仅只是把金融变成一个向B端进行赋能的工具。尽管这种方式用透支C端用户的投资能力略有差别，但是，这种仅仅只是依赖传统金融的功能和作用对B端进行赋能的方式并不能够解决金融行业本身面临的困境和难题。
无论所谓金融服务和金融赋能的概念，还是新技术与金融行业再度融合的概念，我们都不能仅仅只是将金融仅仅只是停留在金融的层面上，而是要把金融和人们的生活联系在一起。只有真正将金融与人们的生活联系在一起，金融不再仅仅只是为人们提供投资和理财的属性，金融行业的发展才能进入到全新的发展阶段。
盲目加持金融行业的传统功能和属性，而不去改变金融行业本身的做法都是一种偷懒和投机取巧，并不是真正想要把金融变成一种生活方式。因此，这种方式必然无法带来金融行业的持久发展，等到金融科技化的风口已过，金融行业的发展又将回到互联网金融的发展套路里。
金融行业的新功能和属性的发掘并未有突破性的进展，金融赋能并未有任何新的突破。按照金融新进化的逻辑，金融行业并不是仅仅只是投资和理财属性，而是要有社交、电商和生活等诸多属性。但是，金融行业这方面的属性并未有任何进展，没有任何改变的金融功能和属性并不能够真正带来新的盈利突破口。因此，它同样无法带来持续增长的前提条件。
无论是人工智能还是云计算带来的无非是金融行业效率的再度提升并未真正让金融行业的功能和属性有任何新的改变，同时，人工智能和云计算当前的发展状态并不具备能够给金融行业提供持续的发展能量。从这个逻辑来看，金融行业的发展同样仅仅只是一个概念，并未得到实质性的落地。由此，我们可以确定金融行业的再进化必然无法真正持久和具备颠覆性。
经历了互联网金融的寒冬期，人们对于金融科技化的认识开始变得深刻，他们逐渐认识到仅仅只是将外部技术与金融进行简单相加并不能够给金融行业的发展带来任何实质性的影响。仅仅只是继续按照互联网式的发展只会把金融行业的再进化带入到固定的发展模式里，当金融再进化的风口已过，金融行业的发展又将面临新的挑战。
金融新蝶变：互联网巨头和传统巨头的双重启示
无论是金融行业本身还是外部行业，我们都需要一场全新的蝶变。通过互联网巨头和传统金融巨头的布局，我们总是能够窥探到金融再进化的相关脉络，从而找到一条互联网式发展套路之外的全新的发展方式。那么，互联网巨头和传统巨头给我们带来的双重启示究竟有哪些呢？具体来看，主要包括如下几个方面。
启示一：金融即是科技，科技即是生活。有一个趋势特别明显，那就是未来人们的生活将会变得更加科技化，科技即是人们的生活，生活即是科技。在这个大背景下，金融同样正在演变成为一种生活。由此，金融与科技之间的壁垒将会逐渐消弭。
通过将金融科技化，我们可以找到赋能B端行业更多的方式，而不仅仅只是对B端进行投资和理财上的赋能。当金融行业摆脱了传统的运作逻辑的时候，我们或许能够从金融科技化上找到未来更多的发展可能性，从而开启金融行业进化的新篇章。
启示二：金融的内部逻辑需要重新建构。金融行业的再进化真正需要解决的是金融行业内部的流程和环节上的问题，而不仅仅只是一味地将金融再进化看成是一个概念。我们看到以阿里、腾讯和百度为代表的互联网巨头改造金融行业的新手段是将金融行业的传统元素替代成新技术、将金融行业的传统环节进行重混，而不仅仅只是一味地去中间化，最后带来的却是金融行业饮鸩止渴般的效率提升。
通过新技术的不断成熟和完善，我们可以找到更多金融行业蜕变的全新方式和逻辑。只有真正将金融行业的内部逻辑进行了重新建构，我们才能找到金融行业更多的进化可能性，最终才能跳出所谓的去中间化的怪圈，真正把金融行业的进化带入到一个全新的阶段。这一点对于传统的金融巨头同样适用，他们同样需要借助重塑金融行业的内部逻辑带来金融行业运行效率的再度提升。
启示三：金融的最大功能和作用并不在于投资和理财，而是在于服务实体经济。我们看到互联网金融之所以会陷入发展的怪圈当中，其中一个很重要的原因就是它仅仅只是将自身的功能和作用局限在投资和理财上，并没有真正抓住金融行业的本质。其实，金融行业的本质在于用金融的力量来推动实体经济的发展。
我们看到现在以BAT为代表的互联网巨头和以招行、平安为代表的传统银行，他们都在将金融行业的功能和作用落脚在服务实体经济的发展上。当金融行业的发展开始进入到新蝶变的时代，或许真正地回归实体经济、服务实体经济才是最好的选择。
当新进化开启，既定的发展思维和逻辑开始将金融行业的发展带入到互联网金融的固有怪圈当中，对于金融行业来讲并不是什么好事。然而，以互联网巨头和传统金融机构为代表的入局者们为我们打开了一扇窗，透过它，我们可以获得有关金融行业发展的全新方式，从而开启一个金融进化的新纪元。