理财不会维护自己的征信记录，迟早吃大亏

很多人理财都有自己的“绝招”，有的人把钱扔进余额宝收利息，有的人炒房炒股搏上涨，方法多种多样，然而靠理财赚了大钱的人无外乎都有一个特点：与银行关系密切。如果没有银行贷款，房子根本买不起，更别谈炒房；如果没有信用卡，身边就总得留一些现金，想把这些闲钱用来理财就不可能了；又或者想买车但钱不够，也得找银行贷款。

银行对于自己“发财”如此重要，然而许多人对自己的信用记录和财务健康却非常不重视。去贷款了，发现自己有好几笔信用卡逾期的记录；去办卡了，发现自己名下有十多张信用卡，自己都不知道这些卡在哪里；最严重的，绝大多数人从来没有看过自己的信用记录，甚至不知道信用记录是什么、在哪里看。

因为有着不同的信用记录，有的人能贷几十万而有的人连张信用卡都办不了，有的人贷款买了几套房而有的人连车贷都通不过。因此，维护好自己的信用记录对于理财致富是非常重要的。

怎样查看自己的信用

目前各大商业银行使用的是央行的征信系统，这个系统收录了你与银行打交道的所有记录。你在每个银行办理业务的记录，都会汇总到这个系统当中。当你再与一家银行打交道时，银行就会进入这个系统查询你的信用记录。

个人也能查询到自己的信用记录，并且查到的信息比银行能查到的更为详细（比方说你在招行贷了款，然后去工行办业务，工行只能看到你贷过款，但是不知道是在哪家贷的）。查询的方式目前有两种，一种是到中国人民银行的网点去查，这种方式的好处是可靠性高，填好材料就能查得到；另一种是在网上查，这种方式虽然不用自己走一趟，但是通过网上的审核非常复杂，而且因为许多人常年对自己的财务状况不关心，很可能答不对进入系统所必须回答的问题（比方，问你额度最高的信用卡额度是多少），目前能通过互联网查询的只有江苏、四川、重庆、北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东、浙江、天津、新疆、上海、湖北、青海、河北、安徽、内蒙古18省（市）。

到网点怎样查询呢？首先，查询时须本人亲自上门；其次，还要带上有效身份证件的原件和复印件，复印件留查询机构备查。查询时，需填写查询申请表，包括申请人姓名、联系方式、详细查询原因等。去网点查询的朋友需要注意这个问题，央行对一年内3次及以上的查询开始收费了，前两次免费，从第3次开始，每次收费25元。所以去中国人民银行网点查询自己信用记录的朋友最好多复印几份。

对于网上查询的朋友，可登录https：//ipcrs.pbccrc.org.cn/查询，需要注意的是通过安全审核比较费时。

一个许多人都有的疑惑：办了信用卡但没激活会不会影响信用记录？“信用卡未激活可能影响信用记录，还会收取年费！”这样的消息让很多办过信用卡却没有激活的人颇为担心。有案例说：一位先生名下的信用卡账户多达17个，自己以为不激活就没事，但这些没激活的卡却出现在征信系统内，还被告知有可能影响日后申请信用卡的审核。许多人都有过被朋友拉去办信用卡或者被公司集体办信用卡的经历。这些卡办了之后没激活就忘了，甚至都找不到了，会不会影响自己的信用记录呢？

几家银行信用卡部门的负责都说自己银行的卡在没激活的情况下是不收年费的，而且不会影响个人信用记录，但不保证其他银行也是这样的。

业内人士称，不激活信用卡只会影响信用卡交易，并不影响信用记录。个人征信记录会记录下信用卡的使用情况，如果信用卡未激活，就会显示“尚未激活”等字样，表示你名下有这样一张信用卡，但并没有使用过。在你的征信系统里，会记录你办过这么一张卡，但显示尚未激活，并不会作为你的不良记录。当然，如果你的信用记录里显示你有十几张未激活的信用卡，你未来去办卡可能会遇到麻烦。还有一个情况就是，如果办卡后一直没有激活，3年后会自动注销。

不过，业内人士提醒，虽然有此规定，但个别银行的特种信用卡，不管是否激活，一旦持卡人签字确认，银行就会收取年费，如此一来，持卡人很可能在不知情的情况下出现拖欠信用卡年费的信用记录。最好定期去查查自己的征信系统。

如果有了不良记录怎么办

不良记录并不是不可弥补的错误，但前提是得定期检查自己的信用记录，因为弥补信用记录需要时间。

根据《征信业管理条例》规定，个人的不良信息记录不是“一辈子”的污点，而是只有5年的“保质期”，不用担心污点影响自己一辈子。征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。比如，一笔贷款应当是在5月1日还款，但是一直逾期到10月1日才偿还，那么，从10月1日开始计算，5年后此记录将被删除。

另外，如果你的信用卡出现逾期记录，不该在还款后注销，而是应该保留该信用卡并继续使用两年，重建良好信用记录。因为商业银行在判断一个人的信用状况时，着重考察的是这个人最近两年的信贷交易情况。