三个家庭小故事，告诉你谁来做家中的CFO

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“经济基础决定上层建筑”，这个道理大家都知道，放在家庭中也同样适用：“家里谁管钱？”——这个万年争议的话题为什么至今都为人热议？因为啊：家庭中的钱袋子归谁管，如果处理的不好，这将影响整个家庭的生活质量，家庭生活质量会影响到夫妻幸福指数，低度的幸福指数容易造成小两口感情破裂，小两口感情一旦破裂，额……So，为了大伙儿的美满生活，今天就从临公子身边的三个家庭小故事中，来找找谁来担任家庭首席财务官（CFO）这一重大历史性问题的解决办法灵感吧。

一、两人一起，互补管理

“诶？你微信和QQ都没回复，不会又在国外了吧？”

“哈哈对啊！我正在日本金泽度假呢！”

“你们这对CP又出去浪了……”

临公子的一位朋友H小姐和她老公都属于海归，H小姐已在定居北京，老公则在新加坡工作。两个人平时没太多见面的机会，最大的乐趣就相约从自己城市飞往同一个地方旅游。

对于理财这点事儿呢，H小姐从婚前就没太多概念，基本都是各自花各自的，反正剩的钱最终基本也是花在旅行机票上。婚后，H小姐实在不愿意折腾账户上那些数字，于是让老公主导，自己也参与部分管理。比如：日常投资相关事务，老公会提出建议，然后H小姐参考并举手表意；安排旅行时，H小姐帮忙订机票酒店等，回头再和老公核对旅行清单费用。各自有擅长的部分，取长补短，合二为一。

顺便说一点，这种方式顺利实施有个有利前提：夫妻财观相近。

比如H小姐，小两口日常都没有很烧钱的喜好，生活方式较简单，共同爱好就是每年各种攻略一起去国外旅行。也就是说，可以做到两个人“钱往一处使”，不然一个说要买房买车，一个说要去非洲看大草原，理念不同自然容易冲突。另外在花钱方面，因为财观相同所以对彼此的支出也很信赖，这样便可以安心负责自己擅长的区域（比如老公擅长投资，老婆擅长日常支出打理），化零为整地一起打理好家庭小金库了。

二、AA管理，经济独立

“我和我老公结婚这么久以来终于有共同的理财目标了——一起还车贷！”。

同事小Y结婚7年，一直以来都是夫妻各管各收入，大家经济独立。即便是有了小孩以后，小Y也是只负责自己赚的钱够自己花就行了（每月支出基本在衣物鞋包上），家庭或小孩等大块支出由老公负责。这么些年来小日子倒也过的妥妥的，并在公婆的赞助下购入了一套小公寓。

前一段时间小两口买了一辆30+W的车，首付十来万，后续部分则需要每月偿还车贷，综合考虑最终决定：按照每人各出一定比例的方式以供月贷，就这样，在结婚后的第7年AA制夫妻终于有了一个需要共同努力以完成的财务目标——按期还贷。

AA管理的优点在于简单方便，各自独立，互不干涉，如果夫妻双方原本就存在一些消费或理财上的观念冲突，用这种方式可以避免一些冲突。举个栗子：有一方可能觉得赚的钱就必须用来享受生活，就是应该用来马上花掉的，而另外一方则更愿意将钱攒起来，认为有备无患，这样倘若以共同管理家庭财务的方式，就很容易在小事上产生争执。

不过家庭AA制管理的也有明显的劣势：很难实现更大的家庭目标，比如买房、买车等（朋友小Y最终也是靠夫妻双方之力一起买车）。毕竟一个人的财力有限，而且易造成重复性支出。另外在中国人眼中，分钱往往等于分离了生活，容易使双方感情日趋冷漠，毕竟财务生活是家庭生活中很重要的部分，原本一家人还有不少关于“钱”的共同话题，AA制后在经济上以及生活上的交集也会缩小不少。

三、家庭公共账户，一方管理，信息透明

一说到家庭公共账户，可能大家很容易想到这个例子：

一对夫妻去ATM取钱，妻子先输入三位密码然后转身让丈夫输后三位。然而，轮到丈夫时，他先摁了倒退键，然后输了六位密码。道高一尺魔高一丈！

诶诶诶，这不叫共同管钱哈，这叫相互套路好嘛……

使用建立家庭公共账户这种方式的真实案例呢，就是临公子自己啦。大致的管钱方案是这样的：

1、独立开一张银行卡，建议共同账户作为家庭基金。

2、每个月按照各自收入的某个比例放入共同账号中。

3、由两人中比较擅长理财的那个人（嗯，就是我！）进行资金配置、投资理财等财务管理。

4、另外一个人有不受限制的财政知情权，可随时查看（不过话说我老公从来没主动问过，都是我每隔一段时间大致和他说一声）。

5、一些家庭共同支出，比如旅行啊买家电啊等大项消费，就从家庭共同基金取用。

6、其他的工资部分则各自管理，都算是自己的私房钱啦。

这样既保证了家庭日常开销，也让彼此有了独立的经济，而且基本保留了原本二人的生活消费习惯。同时，将夫妻两人的资金统一整合配置，发挥的作用会远大于一个人（尤其是一个还不会理财的人）的金钱效益。在这种方式下，家庭财政的水平，取决于两个人中理财能力较强那一方。从而使得家庭的资金池和财务管理水平都达到相对高的level，起到1+1>2的效果。

在使用家庭公共账户的过程中，也要注意一些小细节：比如，区分自己个人账户和家庭共同账户、一起商量资金配置方式、投资渠道及产品的信息透明化、定期沟通家庭账户情况等，这样可加强彼此的信任感及责任感，不至于让一方变成甩手掌柜。

“由谁管钱”的几个小原则

不同的家庭和不同的人一样，都有其与众不同的特点，这就决定了家庭理财方式的多元性。所谓“一招吃遍天下”的家庭管钱秘籍其实是不存在的，不过这些方法中都有一些共性的原则：

1、充分沟通：

尤其是对管钱的方式和共同投资及支出，即便是家庭AA制，在一方遇到经济上问题的时候也应多沟通了解。

2、减少因钱而引发的争执：

谁管钱也好，谁理财也罢，最终都是为了小家庭的幸福生活，如果经常在小处锱铢必较，伤害彼此感情，那就得不偿失了哦。

3、尊重对方，求同存异：

“共同点是基本的，分歧是局部的，可以求同存异。”——《人民日报》1965.3.23。咳咳，这句话同样非常适用家庭财务生活中。

最后的一些话

在很多人眼中，谁管钱谁就掌握了理财大权，意味着一家之主的主权地位，以及某种安全感。但是很多时候，管钱的人最终做的事情只是个记流水账的出纳啊，离管理账务、投资理财还有八条大街的距离呢。

家庭CFO不仅仅只是“管”住对方及自己的钱，更重要的则是清楚家庭资产、收支情况，确保财务健康，通过合理的资产配置、适合的理财方式，以保障家庭的资产保值和增值。我们关注的焦点不应只是“谁来管钱”，更重要的则是“如何管好钱”。至于家庭资产如何配置，后续有空我也会做个详细整理的。好啦，祝大家都能做个（或遇到）好的家庭CFO吧！哈哈~

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