我是如何从10W信用卡债的泥沼中爬出来的?

经过一个月的蛰伏后,打算从上重整行囊,再次启程。很有点再世为人的感觉。OK,回到标题上来。

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首先先得说下这10W的信用卡债是怎么来的?绝不是本人贪慕虚荣自带购物狂属性。而是为了孩子能顺利落户咬紧牙关买完房后身上一文未有。为了能尽早搬进新房省出房租,思来想去,只有动用信用卡进行装修了。亲身经历过装修的人都清楚装修的坑有多大,在经过各种地砖墙砖,各种墙纸涂料,各种卫浴洁具,各种斗柜衣柜的重重洗礼后,我们收获了一个比较满意的家和10W的信用卡债。

卡债在半年内怎样积累到如此之巨已然混乱了,在几次账单分期后,我和LG看着仍每个月五位数的还款金额面面相觑,终于鼓足勇气在一个阳光灿烂的下午把这个问题摊开来面对了。

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首先,盘点一下当前信用开的负债分布:交通银行的卡是和还房贷的卡绑在一起的,所以额度很高,有3.5万,目前已经透支殆尽;LG有张招商银行的卡是冲着积攒航空里程办的,由于装修已经提升临时额度到2万,为了买地砖等建材已经刷爆;我有张招商信用卡从大学时候就开始用,经过七年额度已经从1K提到2.5万,刚好用来那年十一刷家具;还有一张额度1万5的民生信用卡,装修周转不灵办的,事实上它只催生了更周转不灵的效果;还有五千多,欠着蚂蚁花呗。十万多的负债,虽只有寥寥几行,看得我们心惊胆战。

回想起来,勇敢面对债务确实是解决债务不可或缺的第一步。而第二步,自然而然地要开始捋清收入了。当时的家庭月收入大概1.5万/月,去掉房租和房贷两个大头,剩下1万,衣食住行等必须开支通过几个月连续记账心里大概有数,约5000/月。天哪,这么看来即使没有什么意外支出,也要将近2年才能还清卡债~坚决拒绝把还债的战线拉得这么长!

采取了几项极端措施后,还债的战线缩短到十一个月,对此成果还是比较满意。在这里和大家分享一下。

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(一)取消所有信用卡的网银支付功能

后面的成功实践证明,这是制胜一招!作为典型的TB党,钱钱源源不断地流向马叔叔。尤其信用卡网上支付,花钱全无痛感。还信用卡就像愚公移山一样,只要山不长高,总有移完的一天,怕就怕像西西弗斯推石头一样,推到山顶又落下(还完卡债继续刷),那么卡债就永远没有结束的一天了。

(二)把工资分为几份,先还债再消费

本来我和LG都是各一张工资卡(都是建行的),为了还卡债,我们特意办了将工资60%定时转入支付宝,并且各自信用卡的还款日改在各自发工资的第三天(为防止工资日在周末会顺延)。相当于还款路径是这样的:发工资——自动转移支付宝——立即还信用卡。工资剩余的40%约5.5k用于日常花销。

需要解释一下的是,由于我们俩各有一部分补助以现金发,每个月加起来大概2K左右。所以还债的金额每个月大概8K左右。为了还卡债把出租房的次卧租出来创收800每月,生活费从5k压缩到3.3k。

(三)用开源法建立应急资金

这时候“文艺青年”的优势就凸显出来一点了,以前为情怀买的明星型号“钢笔”,为享受买的经典款“耳机”,海淘失误购买的“CK衬衫”和未开封且暂时也不会开封的护肤品······能变现的统统拿到“闲鱼”上摆摊,记得那个月集中成交了十几桩买卖,挣得的3000块作为应急资金非常好用。应急资金就是额外大额被动消费预备款,比如某同事突然要结婚了,工作需要垫付个款什么的,有了应急资金才能保障彻底告别刷信用卡行为。

(四)每个月看一本理财书和极简类书

理财书我一般月底的时候看,给自己正能量,告诉自己为了摆脱债务,短时间苦B点不可怕并且要发扬阿Q精神以此为乐;有一句很鸡汤的话:要想过将来与众不同的生活,就得现在采取与众不同的策略。极简类书我一般在发工资前后开始看,能降低自己消费的欲望,通过半年多的实践发现真心很多东西不是生活必须品。

(五)做一张自由倒计时表,每个月底进行债务盘点

在每个月的最后一天,把几张信用卡的欠债金额如实记录,这件事绝对可以切切实实创造你的成就感,如果你要是觉得吃一客冰淇淋这个事能增加这个盘点的甜度,那么去吃吧,为了犒劳自己在这一个月内为还债所付出的努力,一客冰淇淋,你值得拥有。

(六)梦想,助力告别卡奴标签

我一直想去台湾玩一圈儿,奈何结婚买房装修生娃一件一件的人生大事接踵而至。在努力还卡债那一年,我同时还做一件事,就是坚持52周攒钱法,就是第一周往余额宝存10块,第二周存20,第三周存30````每周递增累计,在还完卡债的同时,比较愉快地攒下了台湾旅行的梦想基金。在宝宝断奶后成功实现了去台湾的夙愿!(当然,去台湾的时候我也没带信用卡)

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以上,就是我告别卡债的六大法宝了,其实没有什么太高技术难度的策略,但是就像耐克的广告词一样“JUST DO IT”你也可以告别债务。当你月底盘点发现几张信用卡的欠款都归零的时候,那种飞扬起来的自由感无以言喻!没有什么比自由更可贵,真的!

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