网格金服：不会理财的家庭有多可怕，夫妻十年只存4500元闹离婚！

最近，一则新闻引起了大家的讨论。沈阳张先生在一家事业单位工作，每个月工资6000，上交给妻子5500元，自己只拿500元生活费，妻子月薪3000。结果结婚十年，张先生竟然发现家中存款只有4500元，如果按照每月5500元来算，减去开支，至少会有50万。那这50万去哪了？

两人最后甚至闹上了法庭，妻子表示孩子的学费、培训费等都很贵，平时家里支出也很多，没有留下存款很正常。与其争谁对谁错，不如说是不会家庭理财的祸。家庭投资重要性绝不是停留在口头上，更应是每个家庭生活中必须认真制定，执行和检查的准绳。家庭理财是通过家庭收支的科学管理，合理有效的支配，使钱财非但不浪费，不贬值，而且还能增值，从而实现经济价值最大化的过程。

那么怎么制定家庭理财方案呢？

第一步，理清资产与负债

首先针对家庭资产可以先列一张资产负债表，主要是看家里财务状况。家庭资产中，可以分为现金、金融资产与实物资产，家庭负债中包括信用卡欠款、房屋贷款、车辆贷款等。通过资产、负债、净资产三个部分可计算出最后的收支情况。有了这张表格后，可以直观地了解到家庭的财务状况。

第二步、合理的家庭资产配置方案

投资资产是指银行存款、股票、基金、网贷等能够产生投资收益的资产，投资与净资产比例越高，财富增值的能力就越强。但凡事都要有度，否则会适得其反。投资规划要综合考虑一家的短期和长期生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标，不要盲目设定过高的投资规划。

可遵循4321定律：这条定律适用于家庭财产的合理支配，也就是说家庭总收入可以分成4份，其中40%用于供房及其他项目的投资，30%用于家庭生活开支，20%用于存储以备不时之需，10%用于保险。按照这种收入分配比例模型可以合理分配财产资源，管理控制风险，让损失降到最低。当然，不同家庭有不同的投资目标和风险承受能力、生活质量指标，可在4321定律的基础上按需调整。如不用供房，40%可全部用于投资。

张先生一家年收入108000元，假设张先生按照上述定律拿出40%投资网格金服的旺嘉盈这款产品，以12.5%的历史年华收益率计算，一年后，张先生一家将获得108000×40%×12.5%=5400元的收益。写到这里，小编感概，投资才是硬道理啊，这一年的投资收益就比十年的存款还多！而且赶上活动还有丰厚的奖品！看到这里，没投资的小伙伴是不是后悔了，没关系，现在投还来得及，投资什么时候都不晚。人们常说，种一棵树最好的时间是十年前，其次是现在。

第三步、遵循家庭投资三大基本原则

基本原则之一：收益风险相匹配

投资和风险都是相匹配的。高收益高风险，低收益低风险，一定要将风险控制在可承受的范围内，从而设定想应的收益目标。

基本原则之二：做足功课，不盲目投资

投资是非常专业的一门功课，需要花一定的时间去学习了解，天上不会掉馅饼，只有付出才会有回报。张先生只上交工资却不关注投资市场变化和投资知识的学习，妻子也凭着自己的直觉管钱用钱，完全没有规划，导致了最后的恶果。想让家庭财富实现保值，还能增值，就要学习金融投资知识，多看关于家庭投资方面的书籍，也要关注时下财经新闻。

基本原则之三：控制欲望，不可贪婪

任何时候都要设定目标和限额，既有盈利目标也有止损目标，必须坚决制定，避免贪婪造成的恶果。这个贪婪包括两方面：

一方面是投资要量入为出，量力而行。投资规划要综合考虑你的短期和长期生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标，不要盲目设定过高的投资规划。

另一方面是控制消费冲动，理性花钱。尤其是已婚有子女的家庭，女性对于消费的掌控能力也显著高于无子女和未婚群体。张先生的妻子在打造自己的良好形象的同时，应该控制消费欲望，合理地规划消费。