如何做好车贷风控

风险控制对于车贷公司而言至关重要，它直接决定了车贷公司坏账率的多少，被认为是车贷公司的命门所在。

目前，从时间段上，车贷风控可分为贷前风控与贷后风控。

贷前风控主要包括两点，一是客户欺诈；二是信用风险；三是操作风险。客户欺诈主要是由于用户身份造假，质押的车是事故车、套牌车、查封车等不能去车管所做抵押登记的车；信用风险指因信用管理体系不合理致使车辆价值评估、用户信用度、用户工作状态、负债情况、家庭背景等这些信用信息未能落实；操作风险指GPS安装不合格、备用钥匙丢失后遗漏、保险过期等风控流程执行不到位。

贷后风控则指贷后管理问题，在逾期催收、车辆处置方面的执行能力问题，这都是由于没有采用数据化管理的方法监控风险。

通过有效的贷前资料审核，与专业的GPS定位服务公司合作，合理安装设备，可排除部分贷前风险，减少贷后坏账率；而贷后风险则要借以技术手段对已经放款的用户车辆进行贷后监管。

其中最有效的技术手段莫过于车载GPS定位技术了，多年来，它也一直备受车贷公司青睐。

车载GPS定位技术是汽车抵押贷款中最重要的一种风控手段，若使用得当可以帮助车贷公司追回车辆，防止携车逃贷，可将公司损失率、坏账率大大降低，可谓是车贷管理风控过程中最后一道防线。

专业的GPS定位服务公司都会有专为车贷行业而设计的GPS定位风控平台，它能够根据车贷公司定义的范围指标自动跟进和设防，并结合云计算和大数据分析帮助车贷公司掌控风险。

平台多车监控，账号统一管理

车贷公司往往都有批量的汽车需要同时管理，在一个专业的风控服务平台就能实现在一个总账号下同时查看多辆车的位置信息，方便实时监控，灵活调用，提高监管效率。

实时定位，预防二押风险

通常，进行车贷抵押的用户都会经常性地用车，当GPS定位风控平台通过实时定位显示车辆GPS定位器长时间原地不动，则监管人有理由认为用户已将车辆进行了二押，可立即做出相应的措施核实情况。

双模定位，预防“离线”

若是车辆驶入隧道或者地下停车场这类接收不到GPS定位信号的地方，则在平台上会显示设备离线，这对车贷公司而言这很肯能会发生定位器被拆卸的风险。为此，斯沃德车贷专用定位器使用的是双模定位，在GPS信号消失后，会自动接入到LBS地面基站（移动信号），继续进行定位工作，预防“离线拆卸”。

申报常用地址与实际停留地址不同

车贷公司可通过实时定位判断实际停留地址与用户申报的常用地址是否相同，若有不同，则可能为欺诈型用户，可通过GPS定位风控定位平台的停留数据尽早发现此类用户，结束合同，规避风险。

街景功能 3D实景地图

有些公司，如斯沃德公司的定位平台采用百度、谷歌地图，3D立体显示，画质清晰。当GPS定位风控平台显示车辆停在一些可拆除定位器设备、可做二押的地方时，可根据定位信息确认定位附近的立体环境，帮助车贷公司及时作出判断。

轨迹回放，预示风险

如果用户的资金情况突然恶化，这时，客户的车辆行驶轨迹、驾驶速度、行驶时间等数据会有明显变化，这往往是风险的预示，对于车贷公司而言，这类用户是要特别关注的。

车载GPS定位器的定位防盗功能能切实有效地帮助车贷公司发现风险，控制风险。而这些相关的数据分析和追踪工作，只能通过专业的车贷GPS定位风控平台来完成，因而平台监控成为车贷风控不可或缺的重要环节。

广州斯沃德拥有专业的团队，旗下使用的定位服务平台就可实现多车监控、轨迹查看等定位与追踪功能，并有专业的安装人员能提供安装定位器的技术支持。十年来，获得众多车贷公司的一致好评。

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