现金贷产品的设计

现金贷产品具有小额度（500-10000元之间）、利息高、面向的是低信用质量的用户群体（一般无信用卡、无蚂蚁花呗借呗或者额度很低）特点，容易坏账率高，但是由于利息高，在一定时间范围内利息收入大于坏账，总体是盈利的。

近两年，现金贷业务盈利比较大，政策也支持，因此做现金贷业务的公司越来越多，因此，对产品的要求越来越高，快速抓住用户，快速审核用户资料，留住优质用户并快速放贷，才能在众多现金贷款产品中脱颖而出。

在设计现金贷产品的过程中，ued团队一直非常注重借助数据调整设计方案，于是组成了一个现金贷产品的实验团队，由2位产品、1位设计时、2位开发构成。这个轻量的团队在两个月时间内，开发出了6个马甲包。上线两个月后收集了很多现金带产品数据，为主包的现金贷产品设计提供了大量的数据支持。

下面从与用户的接触点开始总结下现金贷产品的设计方法。

一、推广渠道。

公司花了大量的钱去购买流量，平均到一个用户公司的成本是16元，因此把用户留住、引进来是产品设计的第一步。

经运营人员反馈，在广告设计中一定呀突出金额、第一时间金钱多、容易申请的印象，这样用户的点击率会更高，相比于设计成高雅的姓冷淡风，一个财神爷图样周边是金色的钱，具备中国特色黄红图案的配图和醒目的借款标语更能吸引用户点击。

二、app和安卓商城

同样的道理，logo通俗易懂、市场截图对比清晰配合醒目的借款文案更容易获得高的点击率和下载量。

三、贷款首页设计

现有的现金贷产品中。贷款首页一定有借款金额、借款时间和借款按钮，一般都会最高可借款额度、借款banner、新手引导，有的产品如读秒甚至将还款、查询余额等功能放在首页中。

根据马甲包反馈的数据，首页的主要功能主要是引导用户快速登录，可以是点击“开始借款”按钮弹出，或弹窗提示注册信息，然后填写完整、真实的个人资料。只有得到这些资料，说明有可能转化为我们的用户。

因此，我认为一个比较理想的信息布局是，首页有明显的借款按钮、和借钱的预期（banner或者最高额度的提示），并且一个简单清晰的新手引导非常重要，让用户有预期需要填写哪些资料就可以完成授权步骤。如果没有心里预期，用户会认为资料很多太麻烦放弃转向下一个平台，所以在用户完成填写后最好有一个流畅的完成提示并说明接下来还有几个步骤就完成授权任务。

以下是我做的几个马甲包首页的设计：

四、贷款流程设计

需要借款的用户，通过账户注册、选择借款方案并提交个人数据后，可以完成整个借款流程。但是在这一系列的步骤中，不同平台基于各自不同的风控体系，提交的个人数据也不同。一般情况包括：

账户注册：手机验证码直接注册，比填信息注册后再登录更为便捷。

借款方案：不同借款金额和借款时间对应的借款利率不同，理想的状态是，用户勾选完借款金额和时间后，有同步的利率计算，这样给用户信任感、可控感觉更强一些。

实名认证：大部分情况只输入身份证账号，严格上传需要本人连同身份证的照片一起上传

手机运营商认证：需要用户填写手机号和运营商服务密码，一般来说，用户都不记得自己的服务密码，此时，需要有一个帮助用户获得服务密码的提示。

支付宝或者芝麻分认证：直接跳转会h5页面，用户直接点击授权即可

联系人信息：用户一般不喜欢填写紧急联系人，因为大部分产品提示的文案往往是“遇到特殊情况，可以帮助平台联系到用户”，这样会给用户带来担忧，因为发生逾期或者拖欠行为，用户会认为这个个人隐私，是不需要其它人知道的。

除此以外，还需要用户填写：收款银行信息、电商数据信息、社保和公积金记录、学籍信息、职场社交数据、央行征信数据、本地通讯录和地理位置信息等。

用户一次性填写大量信息会失去填写的意愿，此时需要和风控部门商议采取平衡措施，例如哪些信息必须获得，那些信息是选择填写，是辅助信息，必要信息必须前置，选填信息可以以辅助文案的形式引导用户填写，比如说：“90%用户授权或填写以下信息，审核速度提高80％”，这种提示符合用户快速借钱的心理，有助于获得更多用户信息。

除此以外，我们将这些信息进行分类，根据公司的风控方法和技术对用采取对户的引导方法，需要注意的是步骤与步骤之间的相互指引和交互，做好信息的提示与输入。