BC省的基本牙医保险介绍
众所周知，BC省的政府医疗保险福利计划中不包含牙医，而牙医的费用又是相对昂贵的，对于有工作的朋友来说，一般公司所提供的团队医疗保险中包含牙医保险，而对于没有工作或者自雇的朋友，就需要自己购买个人牙医保险。最近很多朋友问我牙医保险究竟怎么收费，保障范围是什么，问的人太多，我就干脆写成此文，这一次仅仅介绍一下最基本的牙医保险的情况。
BC省有三家销售个人牙医保险的主流公司，分别是Manulife，CAA,和Blue Cross。三家都是不错的机构，Manulife是加拿大最大的保险公司,CAA是加拿大汽车协会，而Blue Cross翻译成中文，是篮十字，与红十字相似，篮十字是北美最大的提供互惠健康保险的非盈利组织（大家可以搜索“篮十字蓝盾”，看到相关介绍）。在加拿大有很多这种互惠保险公司，特点是没有股东，也就没有利润需要分配出去，这样就可以最大程度上给到消费者实惠，所以互惠保险公司往往价格较低，用户基数更大。
这三家公司都有牙医保险，但是Manulife和CAA都是把牙医保险作为其个人健康险的一个附加险种（其他著名保险公司GreatWest，Sunlife等也是如此），而不是一个单独险种。通俗来说是捆绑销售，想买牙医险，必须买个人健康险，这样就有可能打包进去一些我们并不需要的内容，当然费用也就有所提升。只有篮十字有单独的牙医保险。如同样是40岁男性，Manulife的最低配置套餐，是72.5加币一个月，CAA是58.6加币一个月，而篮十字的最基本的牙医保险，只需要31加币一个月，如果按年付，平均到每个月，只需要29.75加币一个月，而且还不分年纪，不用体检，统一价格。仔细研究各家公司把牙医作为附加险的保障范围，还没有篮十字的单独牙医保险高。所以本文也就不再浪费时间详述另外两家公司的牙医保险，而是集中篇幅把篮十字提供的这一款最畅销，性价比最高的牙医保险掰开了揉碎了，看看它的保障内容。
产品名称
Blue Cross Dental OnlyPlan
产品的意义
1、牙齿需要长期的定期维护，如果不做长期定期维护，一旦发生严重问题，费用则十分高昂；这款产品的第一个意义，就是能够节省长期定期维护的费用，篮十字类似于提供了一个团购服务，使得所有的会员的总体成本降低；
2、只要有了定期维护，那么牙齿发生大问题的风险就降低了，从而规避了在牙齿上花费巨额费用的风险；
3、在定期维护之外发生的意外牙齿问题，还是会引起高额的医疗费，这款产品也能够帮助降低费用。就个人来看，最高可以达到每年花出1350元的牙医费用，而只需要自付707元（含保险费和自付比例）。
保障范围
Eligibledental expenses include all necessary services by a dentist or denturist forthe care and maintenance of teeth including:
包括牙科医生对您的牙齿日常检查、维护、治疗的所有必要服务：
·Diagnostic:two recall examinations (check ups) every calendar year
诊断：一年两次牙齿检查（注：其他保险公司的保障为9个月一次，而牙医更推荐一年两次）
·X-rays:the equivalent of one full-mouth series each calendar year (complete seriesx-rays are limited to once every three years)
每年一次全口X光检查（全系列X光检查，三年一次）（注：manulife的产品不含x-rays）
·Preventivetherapy: topical fluoride applications are limited to twice every calendar year
预防治疗：局部氟化物治疗和牙齿抛光，一年两次
·Restorativedentistry: all procedures to restore natural teeth to normal function usingsilver and tooth-coloured fillings, and stainless steel crowns
牙齿修复术（补牙）
·Scalingand root planning
洗牙和牙根深层清洁/根面平整（消除牙结石）
·Prostheticrepair services to reline or repair fixed or removable appliances
活动假牙的垫底修理和固定假牙的修理（不包括假牙的制作与治疗）
·Routineextractions
常规拔牙
报销范围
在第一次购买之后，有3个月的等待期，三个月后的每一个日历年度，有100元的自付额。也就是说每一年的牙医花费的前100元，是自己出。100元之后（如果是全家买保险，则是全家人共同花费的100元之后），开始进入报销程序，报销的规则如下：
举例：假如一个人在第二年，购买保险用了357元，花费牙医总费用1000元，其中100元，要先自己出，然后剩下的900元，可以报销70%，也就是630元，没有超过750元的上限。那么保险公司就会向诊所支付630元，自己一共要向诊所支付（1000-630）=370元。加上当年买保险的费用357元，当年的牙医总支出为727元，而享受了1000元的牙医服务。相当于通过蓝十字获得了一个7.27折的团购优惠。第三年之后，以及全家人一起购买，优惠则更多。
价格
（最新报价请向理财顾问咨询）
产品的价值
我们讲三个故事，做两种情况的比较，一种是买保险，用保险来进行牙齿维护，一种是不买保险，比较一下优劣，本文只比较单人的情况：
故事一：Jack，30岁，一年洗牙四次（三个月一次），一年做两次牙齿检查，牙齿一直很健康，暂时没有拔牙，补牙的需求。
所以从最后一行的数字可以清晰看到，对于Jack来说，买保险为他节省了费用，而且越往后，节省越多。第三年之后，每年节省17.5%的费用，相当于洗牙费用打了8.25折。
故事二：
Mike，40岁，因为牙疼，第一次进牙医诊所，需要做下面几个项目：
牙医保险在第一年，就为他节省了100多元，占总费用差不多14%，相当于8.6折，就算他之后取消牙医保险，也是值得的。
故事三：Jean，70岁，买保险二十年，坚持定期维护20年，假设每年花费577元（见JACK的例子）用于牙齿维护，二十年一共花费11540元，70岁依然满口健康的牙齿。Jasica，Jean的孪生妹妹，不买保险，也不做定期牙齿维护，70岁时，已经掉了10颗牙，换成假牙10颗，假如是用的活动假牙，拔牙，根管治疗及假牙制作总体花费大约12000元，假如是种植牙，花费是一颗牙3500到5000元。那么Jean的花费比Jasica少的同时，一个是满口自己的健康牙齿，一个是半口假牙和半口晃动的牙齿，哪个生活质量更高呢？
这个故事告诉我们，我们的牙齿，一辈子就这一副，应做好每年的维护工作，就能够使用更长时间，并且避免以后发生大问题和面对高额的医疗费。不做维护工作，表面上省钱了，但是迟早有一天，需要我们付出成倍的代价。这正是这个保险的核心意义所在，它为我们节省了维护费用，从而让我们用更少的钱，保护了我们的牙齿，提高生活品质。
如何理赔
在牙医诊所，直接出示牙医保险的保险号码，则只需要支付自付部分，其他部分由牙医保险直接支付给诊所。
其他牙医项目是否包括
除了基本牙医保险所保障的范围外，篮十字也提供更为广泛的保障范围，但是费用则有所增加，所以根据每个人的需求而定。我本人建议，对于普通人来说，最便宜的基本配置就挺好了，因为积极维护，其他大毛病的概率就大大减小，成为小概率事件。没必要为小概率事件，支付相对高昂费用。但是有需要更高级保障的朋友，请联系保险经纪，咨询增强型的牙医保障计划。
如何办理个人牙医保险
找有资质的经纪，帮您填写申请表，即可办理。您需要准备医保卡卡号，还要准备第一年的支票，或者一张信用卡的信息，就可以了。在申请批准之后的三个月后，您就开始享受牙医保险的保障了，并开始进入更为健康的长期定期的牙齿维护程，拥有一生健康的牙齿。
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大温汇美齿科医生：张慧博士 （604）285-0968
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