【转载】电商内部交易是否需要第三方支付牌照？

电商支付法律问题咨询：

1、开放平台型电商（如JD\天猫等）内部的商户与购买者间的资金如何支付的？是购买者直接通过其银行卡将资金转至商户名下的银行卡？还是先将资金转入JD名下账户，再由JD汇至商户银行账户？这种模式下JD是否需要第三方支付牌照（当然JD目前已有牌照，此处只咨询合规要求）。如果JD将代取的货款汇至商户在JD开立的账户内，JD是否需要预付卡资质？商户充入JD账户的资金是以谁的名义存入银行的？如果以账户内的资金做理财投资，进行余额理财业务，是否合规？

2、关于超市模式与电商模式的合规性区别问题：大型实体超市的供应商一般以超市代销模式入驻超市，且货款结算周期一满为30天以上。此种模式下，销售的供应商产品的货款一般都是由超市统一收取（即消费者将货款直接支付至超市，再由超市与供应商约定的结算周期向供应商结算），此种情况下，超市是否在实质上从事了代收代付的第三方支付业务？而对于超市并无金融监管要求。而放到互联网上的电商平台，利用同一模式为何会面临合规风险？

涉及如下一些问题

1、电商平台、商家、购买者、支付平台间的资金流转

粗略地说：

a、电商平台找一家或多家支付公司合作，支付平台在其平台为电商平台开设结算总账户，用于归集平台所有购买者支付的钱（支付平台一般只对电商平台，不关心电商平台的商家）。

b、电商平台在其运营平台为平台入驻商户开通商户账户（可能有多个，例如保证金、结算资金、广告费等）

c、支付公司按照结算周期将资金结算给电商平台

d、电商平台按照其交易系统的记录，为每一家入驻商家生成对应的账单，并通过第三话支付的批量代付（委托结算）或企业网银给入驻商家打款。

关于电商平台是否第三方支付牌照。不需要。

关于资金流转给更细节的，可以参考以前的回答。

美团、饿了么这些平台先收消费者的钱，然后再转账给商户，在财务上是怎么处理的？ - 梁川的回答

支付平台的账户体系结构是怎么设计的？ - 梁川的回答

为何支付宝从账户转账到银行卡要两个小时，而从银行卡转到账户瞬间就好了？ - 梁川的回答

2、如果JD将代取的货款汇至商户在JD开立的账户内，JD是否需要预付卡资质？

不需要。

3、商户充入JD账户的资金是以谁的名义存入银行的？

电商平台的名义存入。商户或用户充值的钱，一般只会在电商平台的会员及账户系统中做记录。

对银行或第三方支付平台而言，一般只会有平台账户，不会为商户单独设立子账户。

4、如果以账户内的资金做理财投资，进行余额理财业务，是否合规？

平台将商家或用户充值的钱用于理财投资，合规上应该可以。

关于支付牌照的问题，以前的回答，供参考（同样适用于互联网支付、预付费卡）

请问母公司替子公司代收货款并付款至子公司，必须要第三方支付牌照吗？ - 梁川的回答

C2C网站，涉及到资金的托管，仅限本网交易，需要三方支付平台的牌照吗？ - 梁川的回答

作者：梁川

链接：https://www.zhihu.com/question/35453076/answer/62845511

来源：知乎

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