记账，理财的开端

      提起理财，相信很多人第一印象是投资股票，基金，文玩，房产等。那么，如何开始理财呢？其实很简单，理财的第一步就是记账。

        什么是记账？记账，实际上就是做一个简单的收支表（account of receipts and payments），记录每天的收入和开支情况。譬如今天买了什么，在哪个方面花了多少钱；今天收到多少工资，多少理财分红。

        要如何记账呢？对于懒癌来说，手机app就是你的救世主。在应用市场搜索记账，会看到很多记账app。每款app的侧重点不同，每个人的需求也不同。可以多下几款试用，找到最适合自己的那款。如果所有的app都不能满足自己的需求怎么办呢？好说，我们还有Excel这款神器。在Excel创建表格，记录收支情况，再分析数据，插入饼图，简直不要太完美！

        那么问题来了，我们需要把所有的开支和收入都事无巨细的记录在本子上吗？很遗憾，这个问题没有标准答案。有的人喜欢事无巨细的全部记录上，比如楼主。而有的人只去记录大金额的开支。今天买瓶水，明天吃个雪糕，诸如此类的零花钱是不会出现在账本上的。不管采用什么样记账风格，重点是选一个适合自己的，能让自己坚持下去的就好了。一边是想到记账就头皮发麻，一边是想到记账就有满满的成就感。我想不管是谁，都希望自己在记账的时候是第二种状态吧？

        现在我们知道要记账，也有了自己的小账本，接下来我们就要思考，我们为什么要记账？即，我们记账目的是什么？仅仅是为了知道钱都花哪儿了吗？如果是这样，那我们根本不需要记账。银行都会提供水单，而支付宝也会自动生成账单。现在移动支付如此之便捷，几乎所有东西都可以移动支付。我们只要尽量选择移动支付，就可以享受第三方自动生成的账单，上面会记录每一笔钱在什么时间什么地点消费了多少金额，甚至是购买了什么产品都会显示。如此一来，我们压根不需要自己动手记录，只需要月底看第三方的账单就好。

        楼主以为，记账的目的在于建立一个良好的消费习惯。说到这里，可能有人要问，究竟什么样的消费习惯才算得上是一种“良好的”消费习惯呢？咱们还是举个栗子吧：小A，不仅月光／年光，还经常借钱来满足自己对物质的追求。小B，边辛勤工作边积累资产，后来用资产赚钱，雪球越滚越大，迈入中产阵营。你希望成为小A，还是小B？我想，大家都希望成为小B，对不对？想必大家都听说过一句话，“凡是不以结婚为目的的谈恋爱都是耍流氓”，现在楼主套用这句话，“凡是不以建立良好消费习惯为目的的记账都是浪费时间”。为什么如此强调消费习惯呢？因为只有建立了良好的消费习惯，才能更好的管理自己的资产，也就是理财。

        可能有人会说，我已经记账了好几年了，可是我依然在贫困线上挣扎，记账一点儿都不好用嘛！的确，记账这个行为本身不会增加或减少我们的财富，但是我们可以通过小账本发现自己的收支是否合理。所以说，记账的时间长短不是重点，重点是要会仔细分析咱们手中的小账本。

        一般来说，支出可以分成三个部分：必要支出、弹性支出和意外支出。

        必要支出，就是满足生存所必须的开支。比如吃饭、穿衣、房租、水电、交通等费用。弹性支出是指那些可花可不花的钱。比如我不缺衣服穿但还是想买今年流行的款式。意外支出，这个很容易理解，就是那些看上去跟自己八竿子打不着的事，结果发生了，这就是意外。跟这些意外事件有关的开支，都称为意外支出。

        我们要做的就是，控制必要支出，压缩弹性支出，抗击意外支出。

        当我们记录了3-6个月的收支情况的时候，我们会发现一个现象：一个月的必要开支基本上在一个范围内，而弹性支出和意外支出的波动幅度会比较大。根据这个历史记录，我们可以预算下一个月的支出情况。需要注意的是，实际的开支尽量不要超过这个预算。既然必要支出是满足生活必须花的钱，那么这部分开支不是重点，只要不超过预算就好，咱们的重点是弹性支出。弹性支出，是用来提高生活品味的，这部分支出可以用来买消耗品，也可以用来买增值品。理财的资金，基本上都出自于这里。不管购买什么，有一个基本点要把握好，那就是延迟购买消耗品，尽早购买增值品。消耗品其实是一种负债，越用价值越少，而增值品会带来收益，且随着年限的增加，带来的收益也会增加。至于如何选择增值品，如何购买增值品，那就是后话了。当前我们要做的就是好好记账，好好分析分析。只有充分了解了收支状况，建立起了良好的消费习惯，才能把理财由理想变为一种可能。

        Hi，今天你记账了吗？