少年，是时候聊聊应急储备金了

年关将至，清算了一下最近各种信用账户，得出了一个令人毛骨悚然的结果——现有流动资金无法清偿债务。回顾了一下账单明细，发现造成这起灾难的主要原因有：冲动消费（买了一些不是特别有用的贵东西），购物账单分期造成对债务盲目，此外还有一些外出就餐过于频繁的原因。无论如何，钱都是从自己手里花出去的，这个锅甩不出去。

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万般无奈下，只好开启自己的应急储备金以偿还债务，窃喜自己还有个应急储备金，不至于收到银行的传票。最初开始着手建立应急储备金时，就是为了应对如：临时用大笔现金或者突然要给亲友买些礼物的情况的，今日开启，也算是物尽其用了，窃喜窃喜。

应急储备金，顾名思义应对紧急时刻所做的金钱储备。记得在大一的时候，我就在月票卡中藏一百块现金，坚决不动，除非在出门在外忘了带钱包或者和同学吃饭没带够饭钱时应急使用。带事情完结，重新补齐100。这可能是我最初的应急储备了。后来随着自己手上能够支配的金额越来来越多，加之看了一下理财类鸡汤，就逐步开始在自己的独立账户中构建应急储备金了。正所谓，闲时置忙来用。

应急储备金的构建

那么自己的应急储备金该如何构建呢？我一般将收入分为两种，一种是大额收入，一种是小额收入。

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大额收入，如过年红包、奖学金等，因为是一笔横财，少了他们自己的生活不会出现什么问题，所以就将他们统统纳入应急储备金中。以为金额涉及较大，在应急储备金构建之初，我都是存储成一年定期的。后来，了解了一些基金常识，开始用他们购买货币基金。选择货币基金的原因在于因为金额较大，贸然一次性购买混合基金或者股票型基金可能买在高点，一直站岗，对资金保值不利，所以选择货币基金较为保本，其收益高于同时长定期储蓄，而且能够在2个工作日内取出，较为符合“应急”的要求。

小额收入，我一般按照比例在改善生活的基础上，按比例进行存储。因为，小额收入今本上每个月都能有一两笔，而且存储比例较小，所以将其购买股票型基金。股票型基金是一种高风险，高收益的理财产品。价格波动较大，在对投资知识知之甚少时，不定期小额买入可以用时间成本换取持有成本，有利于博取高收益。同样的，在大盘不好的时候也要承担损失，但是因为金额较少，所以也就可以接受了。

什么时候启用应急储备金

辛辛苦苦建立的应急储备金，很多时候都在诱惑着我，用它买个手机吧，用它吃顿饭吧，这些事情不会影响到平时的现金流的，而且还能给自己一种白玩一趟的幻想。事情有一就会有二，所以对于应急储备金的启用标准我们必须设置一个严格的界定，并且坚决执行。男人就是要对自己狠一点！

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我给自己的要求是：在出现道义上不应该向父母、亲朋求援时动用，并且小额（低于500）时不启动，用自己的现金流解决。

比如，因自己不理性消费而导致的欠款、要给父母买生日礼物、交学费（好像学费应该是符合道义的，但是我觉得既然要自由，就彻底自立一点比较好）等。

尽量避免启用应急储备金

说了那么多关于应急储备金的事儿，但是日常生活中我们应该尽量避免应急储备金的启用。频繁的启用储备金一是会耗尽自己的心血，二是会养成一种大手大脚的习惯。我发现这次被迫启用应急储备金的原因就是在白条、花呗上面有好几笔大额免费分期，还了第一期后面，看到自己现金流还比较丰沛，没有意识到应该节制开支，最后雪球越滚越大，到最后必须“开仓放粮”才能平事儿。鉴于此，以后要定期关注现金流和信用账户中的差额问题，给自己敲响警钟，尽量少开仓，肉痛。