扒一扒香港保险你不知道的那些事儿Part2-关于领取你不知道的事

今天是日更第27天。

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香港保险和大陆保险，没有好与不好，只有适合和不适合，大家可以参照以后来做适合自己的选择。

我继续从以下五个方面来解读：

• 关于购买的事儿
• 关于领取的事儿
• 关于收益的事儿
• 关于条款的事儿
• 关于我们的事儿

昨天讲了“关于购买”，今天讲买了保险该怎么领钱。

关于领取

如果客户要拿到香港保险的理赔金和分红收益，一般有四个途径：

• 支票
• 汇款
• VISA卡
• 其他（地下钱庄、分散到不同人账户等）

因为香港保单是用美元操作，所以，如果要从香港把钱转回回国内，需要做结汇。

结汇流程

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结汇额度

每年每人5万美金上限

• 《个人外汇管理办法实施细则》第二条，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美 元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。
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注意事项

境内个人因境外旅行、留学和商务活动购买的个人人身意外险、疾病保险，属于服务贸易类的交易，在外汇管理的政策框架下是允许和支持的。
（所以如果是这类的理赔款，不受5万美金约束）

理赔相关

一旦发生理赔，保险公司会立即进入理赔流程：

• 客户把就医或者证明（意外或身故）资料、客户身份信息等原件快递到香港保险公司
• 保险公司进入理赔审核
• 审核通过财务放款
• 客户结汇
• 拿到理赔款

当然，如果销售这份保单的代理人一直在这个行业，有人协助办理理赔，事半功倍。

但介于目前很多销售香港保险的代理人存在很多不确定因素，那么理赔需要客户自行对接香港保险公司。
（如：不具备销售资格，具体参阅昨日的扒一扒香港保险你不知道的那些事儿Part2，离开这个行业，不专业等）

虽然意外险和疾病类险种不受5万美金限制，但期间可能产生的通讯费（电话报案，申请理赔，异议诉讼等），交通费（快递费，发生异议自行前往香港差旅费），诉讼费（发生异议需要申请香港法律仲裁），还有看不到的时间成本…

对于健康险，买的时候用不上，要用的时候就非常紧急关键，甚至关乎生命。

我们容易看到眼前算得出的成本，却容易忽略未来看不到的风险。

时间成本才是最大的成本。

分红险收益

境内个人到境外购买的人寿保险和投资返还分红类保险，均属于金融和资本项下的交易，现行的外汇管理政策尚未开放。所以人寿保险理赔金也不能汇入境内，无论金额大小。

推荐“中国外汇”官方公众号，可以上去查阅。

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回归保险本质，保险就是闲时让现金变成保额，急时让保额变成现金的一种科学的金融管理工具，用来弥补因人身风险带来的家庭财产损失。

• 意外和疾病类型理赔虽然不受5万美金结汇限制，但可能过程中产生的费用以及时间成本不容忽视，万一发生诉讼更是很难计算风险。

• 分红返还类保险金在现行的外汇管理政策下尚未开放，无法汇入国内。
  开篇提到的4个支付方式中，买了分红返还类保险的客户，如果想把美金换回国内，一般只能用第4种方式（地下钱庄或者找家人分散账户、控制在5万美金以内分散拿回）。

所以，如果你本来就有移民、孩子留学的打算，或者国内资产已经配置好，想做境外资产配置，不存在美金回国（结汇）问题，可以考虑配置。

但对于普通家庭而言，你是否还有必要考虑香港保险呢？

关于领取，今天就讲到这里，已经买了香港分红险的客户截至目前的收益如何呢？
明天继续。

关于收益

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