央行发声！提到两家银行，说了很多干货
中国人民银行10日召开一季度金融统计数据发布会。中国人民银行办公厅主任周学东、中国人民银行货币政策司司长孙国峰、调查统计司司长阮健弘、金融市场司司长邹澜、金融稳定局副局长黄晓龙在会上回应近期热点话题。
存款基准利率没调整，但已有银行存款实际执行利率下降
孙国峰强调，存款基准利率是我国利率体系的压舱石，对于维护存款市场的正常秩序，防止非理性竞争发挥重要作用，因此要长期保留。
他同时指出，存款基准利率自2015年10月以来没有调整，但并不意味着银行实际执行的存款利率没有变化。
“实际上存款利率的上下限都已经放开了，银行可以自主的浮动定价，从银行实际的挂牌利率来看，各个期限的存款利率也没有一浮到顶，特别是国有大型商业银行，定期存款利率大多在存款基准利率的1.3倍左右，活期存款利率还较活期存款的基准利率有所下浮，近期也可以观察到，已经有部分银行存款实际执行利率下降，反映了市场机制正在发挥作用。”孙国峰表示，在这个问题上，还要相信市场。
孙国峰表示，随着近期央行有序引导市场整体利率下行，货币市场基金、结构性存款等一些市场化定价的类存款产品利率明显降低，余额宝、微信理财通收益率已经降到2%以内，低于银行一年期存款的实际执行利率，市场利率与存款利率正在实现两轨合一轨道。
同时，随着 LPR改革深入推进，贷款市场利率的市场化水平明显提高，已经和市场接轨。
“随着市场利率整体下行，银行发放贷款收益降低，为了保持和资产收益相匹配，银行也会适当降低其负债成本。通过提高存款利率，揽储的动力也会随之下降，从而引导存款利率下行。说明了贷款市场利率的改革，对于存款利率的市场化也起到了重要的推动作用。贷款利率的下行，也有利于稳定存款利率 。”孙国峰表示。
不存在流动性淤积现象
法定准备金率方面，孙国峰表示，从国际横向比较来看，我国和发展中国家、新兴市场经济体的法定准备金率相比较处于相对较低水平。从中央银行的流动性管理来说，央行有多种工具，包括降准、公开市场操作、中期借贷便利等长中短期的工具组合，还有结构性工具如再贷款、再贴现，也可以提供流动性，中央银行提供流动性的能力毋庸置疑。衡量货币政策传导效率，可以看央行的流动性投放和新增贷款之间的关系。
与美联储政策对比，一季度美联储投放了1.6万亿美元流动性，贷款增长5000亿美元，1美元的流动性投放约支持0.3美元的贷款增长，比例约为3.3：1，我们的效率是从数量上看是美联储的10倍。从降低贷款利率来看，美联储今年以来降息1.5个百分点，但是代表实际融资成本的非金融企业票据利率比去年年末下降0.17个百分点，降幅远远小于降息幅度。所以从国际对比来看，我国传导效率也比较高，不存在淤积现象。一季度贷款增长是这个相对来说是比较合理的。
正推进甘肃银行改革重组 包商银行变蒙商银行
黄晓龙在发布会上表示，甘肃银行的改革重组正在积极推进，很快就会有进展；新的包商银行定名为蒙商银行，目前银保监会已经核准了蒙商银行的成立申请，经批准后，很快就将开业运营。
“甘肃银行的股价暴跌是缘自主要股东质押被强行平仓，与银行经营无关。对甘肃银行的改革重组，省政府也高度重视，有关方面也都积极推进，很快就会有进展。”
而在谈及包商银行的处置进展时，黄晓龙表示，新包商银行定名为蒙商银行，目前银保监会已经核准了新的蒙商银行的成立申请，经批准后，蒙商银行很快就将开业运营。蒙商银行的定位是城市商业银行，承接内营古自治区内的业务，将扎根内蒙，依法稳健经营。
据黄晓龙介绍，中小银行整体稳定、风险可控，目前4005家的中小银行，评级7级以上的3400多家，3400多家资本充足率10%以上，2400多家是13%以上。高风险机构大概有532家，主要是农信社，农村合作银行和村镇银行，规模比较小，历史负担比较重。而风险机构数量也在逐年下降，从600多家降到了500多家。
老百姓积蓄较厚实
数据显示，3月末，广义货币(M2)余额208.09万亿元,同比增长10.1%，增速分别比上月末和上年同期高1.3个和1.5个百分点；狭义货币(M1)余额57.51万亿元,同比增长5%，增速分别比上月末和上年同期高0.2个和0.4个百分点；流通中货币(M0)余额8.3万亿元,同比增长10.8%。
阮健弘表示，一季度商业银行信贷投放比较多，推动了M2增速大幅回升。而从M2的结构来看，一季度住户和非金融企业存款增加较多。上述两部门存款增长较多的原因主要包括两个方面，一是货币政策有效支持了金融机构增强存款的派生能力，二是疫情期间财政政策也加大了支持力度，财政存款也在向实体部门转移。
数据显示，2020年一季度人民币存款增加8.07万亿元，同比多增1.76万亿元。其中，住户存款增加6.47万亿元，非金融企业存款增加1.86万亿元，财政性存款减少3143亿元，非银行业金融机构存款减少3713亿元。3月当月人民币存款增加4.16万亿元，同比多增2.44万亿元。
“从数据来看，老百姓保有的积蓄还是比较厚实的。”阮健弘表示。
稳定房地产预期尤为重要
2019年房地产贷款余额增长14.8%，比2018年低5.2 个百分点，比2016年最高点下降10多个百分点。
对于个人按揭贷款政策，邹澜指出，人民银行一直非常注重房地产金融政策的稳定性、连续性和一致性。房地产行业是资本密集型行业，周期较长，从拍一块地到房子被卖掉，时间长达5年甚至更长，企业要根据市场的变化对未来市场做出判断，决定其投资和销售的行为。
所以在这种情况下，稳定房价、稳定地价、稳定预期这“三稳”里面，稳预期最为重要。下一阶段人民银行还将围绕“三稳”目标，进一步推进工作。
按原定计划有序推进数字货币
对于市场关注的数字货币，周学东表示，关于数字货币，央行还是按照原定计划在有序推进。
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