【姚小白理财客厅】新手必读：如何根据人生阶段配置保险？

都说应该买保险，但对新手来说，最大的疑问就是：我应该买什么样的保险？什么时候买更划算？

我今年打算给爸妈买保险，在网上查阅资料若干，与大家分享我的选择技巧！

第一阶段：0~6岁

婴幼儿体弱多病，医疗费用可是一笔不小的支出。

这个阶段的诉求是希望通过保险来分担孩子看病的高昂费用。

因此，可供选择的有以下几个种类：

1、住院医疗险

属于一种费用报销型保险，发生合理且必要的医疗费用后，赔付社保已报销和免赔以下的部分。可以根据宝宝一年的医疗金额评估，以此作为保额。通常一年为期。

2、少儿重疾险

属于定额给付型保险，意思是只要确诊了保险合同约定的重疾就能申请赔付，一次性给付。

3、教育金

这个看父母需求了。教育金将作为孩子未来的教育费用，可以理解为一种整体收益较低的投资。但对于储蓄习惯不太好的父母来说，反而是一种比较好的攒钱方式。

第二阶段：7~22岁

上学的年级，意外伤害的风险逐渐取代疾病风险。所以推荐学生平安保险以及意外险。

学生平安保险是专为在校学生设计的带有公益性质的险种，具有保费低、保障高的特点。

如果学生发生意外事故，可以得到更充足、更全面的赔偿，是学生健康成长的重要保障。

保费从几十到几百不等，根据实际情况选择~

第三阶段 23岁~28岁

刚毕业未成家，此时身体属于黄金期，并且有了社保以及公司为员工购买的商业保险，整体风险较低。

但人生必备保险可以着手了解和配置了。

主要推荐以下几种：

1、意外险

这类产品保费较低，年轻人可以承受，并且这段时间属于事业打拼+人生黄金期，爱玩爱闹，万一发生意外不堪设想（写到这里想起泰国事件，难过…）.

2、寿险

一份大大的定心丸，时效在20年或30年，约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金。人生无常，给爸妈一份保障。

第四阶段 29~35岁

处于婚姻后的状态，一般会承担房贷车贷等，变成家庭的核心经济支柱。那么这一阶段需要保障度更高的保险产品。依然推荐意外险，重疾险和寿险。

为什么单拎出来说？因为这一阶段的重疾险和寿险费用将大幅上涨，所以最好还是在第三阶段开始配置。

第五阶段 35~50岁

人生巅峰时期之后了，家人生活成本，子女教育，身体状况，哪一项不需要钱？这一时间如果身故，家庭其他成员的生活很可能无法继续，所以，建议按照家庭所需资金投保。发生意外时，家人能够得到足够维持生活的金额。

另外，此时应当开始重视晚点生活。除去养老金意外，可以考虑商业养老保险。它以人的生命或身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金。

第六阶段 50岁以上

为父母购买？这个年纪再购买寿险，性价比太低，适合的险种就比较少了。

但可以考虑购买长期护理险，这个保障是终身的，分担父母需要长期护理时的压力。

购买之前，根据以上险种先在搜索平台查清楚险种的详细说明，了解是否符合自己当前的需求，然后再考虑哪家保险公司。

另外，保险公司也做了许多工具来帮助新手选择合适的险种，合理利用哦！几个大牌子大家耳熟能详，我就不推荐了。

最后，人有旦夕祸福，我们要感恩每一天！

如果今天的你开开心心起床，心满意足睡去，那你已经是幸福金字塔上那一小撮人了~~~