存管雷频发，还能跟着老司机玩么

最近的暴雷小高潮，想必大家都还心有余悸吧。不可否认这只是一个开始，随着监管推进，又逢年底，跑路潮只会愈演愈烈。虽然很残酷，但不得不提醒小伙伴们认清现实

银行存管是P2P网贷合规的硬性指标之一，即使上了存管依然会因为风控不严、经营不善、恶意跑路等淘汰出局。

也不用过度恐慌，好平台仍然很多，我们要做的就是在上车前确认一些细节...接下来就只需要系好安全带放心上路了！

1. 开车的是否是老司机，新手上路很可能是个马路杀手-平台股东/高管。

2. 车有没有经过年检，不然很可能半路抛锚-风控措施。

3. 有没有行驶证，否者很可能遇到黑车，被拖进小黑屋-ICP/备案。

4. 清楚行驶的路线，崎岖山路，很可能造成翻车事故-平台业务。

5. 免费的车慎坐，没有免费的午餐，小心是人贩子-持续羊毛/高返。

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关于如何避雷，扒姐之前也写过相关文章，可以重温下。

今天简单聊聊银行存管这件事...

一、存管进化史（充当下历史课老师~）（ID：bapiwahujin）

原始社会：2015年之前

监管层不知道网贷是什么，没有明确一行三会的谁来监管，银行也并未过多介入存管业务。

萌芽阶段：2015年7月

明确银监会为网贷的监管者、由银行来做资金存管，各家银行开始接纳这个新鲜事物。但是平台爆雷会造成银行信誉受损的风险，银行存在顾忌，很多银行“萎了”

爆发增长阶段：2017年2月

《网络借贷资金存管业务指引》给银行吃了颗定心丸，帮银行撇清平台跑路的责任-“存管行不对网贷资金本金及收益予以保证或承诺，不承担资金管理运用风险”。银行对接P2P进入一波小高潮。

质疑阶段：2017年9月

9月以来，已有十多家上线银行存管的P2P平台逾期或停业，投资者炸毛了。接连的存管雷已经突破了大家的心里防线，不是我们过度迷银行存管，而是没有了“安全感”！

有一种孤独叫做“只能靠自己”。安全感这东西，别人给不了。

二、学会识别假存管

很多银行宣称已上线银行存管，但却存在一些存管乱象，监管层也注意到此现象。近日中国互联网金融协会正式下发了征求意见稿，对银行存管作进一步规范。

有哪些乱象呢？我们一起来看看。

1.部分存管

很多平台虽对接银行存管，但实行双系统，意思是存管系统和非存管系统并行。实行双系统的平台，一般会放少量标在存管系统，大多数标仍在非存管系统进行。

平台也有个冠冕堂皇的托词，“银行存管刚刚上线，为了优化用户体验，平稳过渡，部分标的未接入存管账户，到XX之前，会把所有的标的纳入银行存管账户。”事实上很多平台双系统实行半年有余也未见进一步改进。

部分存管，不能完全达到银行存管的目的。

2.存而不管

上线银行存管的平台，新用户注册/老用户再次登陆时会提醒注册存管账户，在充值、投资过程也会在存管系统进行，并会收到银行发送的短信验证码。

事实上，某些声称已上线银行存管的平台并没有以上过程，银行存在感很低。当然也不排除平台代为开户的可能，最好的办法是打存管银行的电话进行核实。

3.联合存管

第三方支付单独开的虚拟账户，总账户在银行进行存管。此模式已被监管部门叫停。

如果投资人开立的子账户为虚拟账户，不显示具体账户信息，其支付通道往往为第三方支付。那么这类很多都是联合存管。

三、牢记：存管不代表安全（ID：bapiwahujin）

对于投资人来说，平台上线银行存管，意味着离安全性更进一步。存管，绝不意味着安全！只是增加平台触碰用户资金的难度，极大程度上避免平台自融和资金池，对于标的的质量，银行并不做任何审核。

近两月暴雷不乏一些已经上线银行存管的平台，甚至有着“国资”背景。海河金融，华兴银行存管，国资参股，提现困难；酷盈网，徽商银行存管，国资参股，提现困难；

所以，我们广大投资人千万不能盲目迷信存管表象，还是得深入平台的业务及风控层面进行分析。