每天刷新闻看微博，很多意外事件映入眼帘，不管是车祸还是火灾，总会有那么几起。
对于意外事件，我们可能并没好的办法来预防，但是如果有一份意外险，可以在一定程度上帮我们转移这类风险。
今天深蓝君就对市场上几款意外险进行具体分析，测评产品如下：
国泰产险小米综合意外险
亚太财险个人综合意外保险
华海财险个人综合意外伤害保险
人保财险悦享人生意外伤害保险
安联财险钢铁侠个人人身意外保险
上海人寿小蜜蜂综合意外保险
话不多说，直接上图
直接说结论：
如果追求极致高性价比：可以考虑上海人寿小蜜蜂，50 万的意外身故保障，以及 5 万的意外医疗额度，每年只需 125 元，已经十分优惠了。
如果想买高保额意外险：推荐小米意外险，还有个尊享版的计划，意外身故有100万保额，一年保费只需要299元，性价比高，还涵盖了50万的猝死保障。
一、意外险有哪些特点？
对每个人来说，其实都应该考虑给自己配置一份意外险，因为它具有其它保险无法替代的作用，主要体现在以下三点：
高杠杆：几百元就能获得上百万的身故保障，杠杆超级高，是其他任何保险都比不了的。
伤残保障：如果发生意外伤残，可以根据伤残的等级获得不同比例的赔付，这也是其他保险都没有的功能。
购买宽松：绝大多数意外险没有健康告知，无论是刚出生的孩子，还是 70 岁的老人，都有合适的意外险可以投保。
除此之外，意外险还有附加的医疗责任：意外医疗，意外住院津贴等，医疗的低免赔额、高报销比例，提高了获赔的概率。可以说：只要发生了意外事件，意外险都会赔你一笔钱。
那应该如何挑选一款意外险呢？不同的人群，侧重点也会有一定的差异：
对于成年人：成年人的收入对家庭财务状况至关重要，应重点关注意外身故和残疾保额。意外医疗相对没那么重要，保证有一个高保额，即使只能报销社保范围内的意外险，也挺好。
孩子和老年人：由于没有家庭责任，所以我认为可以侧重意外医疗部分，身故残疾保额并不是唯一的核心。这仅仅是我自己的观点，供大家参考。
二、具体产品测评
1、小米综合意外险
小米金融上的意外险，近期重新上架了100万的计划，这次是由国泰产险承保。
投保职业要求1-3类，购买成功之后第三天生效。
保障计划有5-100万可以选，其中热卖款50万和尊享版100万的计划，都有保障猝死。尊享版保费不到300元，对于追求高保额意外保障朋友，建议选择这种就可以了。
这款跟其他几款对比，缺少住院津贴的保障，但深蓝君觉得这并不是关键，重点还是要挑选了合适的保额和意外医疗。
需要留意的是，投保的额度较高时，会有年收入的要求，投保的意外身故保额累计超过 30 万，要求被保人年收入不低于累计身故保额十分之一。
简单的说，投保了100万计划，若是发生意外身故，需要提供被保人投保前一年收入作为证明，并且要求收入不低于10万，若不满足条件，保险公司会拒赔。
2、上海人寿小蜜蜂综合意外保险
这款产品保障全面，价格便宜，不仅保障一般意外身故/伤残，还包含水陆空等额外交通意外保障。
深蓝君建议，短期意外险选择这种的就可以了，一年一百多元就可以配置到50万的意外保障，而且意外住院津贴给付也是比较高的，也是物超所值了。
注意就是，承保职业是1-3类，如果无业、退休、学生、家庭主妇只能投保10万元的额度。
3、亚太财险个人综合意外保险
这款保障也算全面，保障内容和小蜜蜂相似的，横向对比来看，还是小蜜蜂性价比较高一些。
特别提醒，注意两点：
保额减半：若是由于溺水、驾驶乘坐家用车或货运车导致的意外伤害，赔付的保额减半；
不能投保：若是在其他保险公司投保意外身故保额超过100万，就不能投保这款的了。
4、人保财险悦享人生意外保险
悦享人生是人保财险在网销平台出售的一款意外险，有A、B两个保障计划。虽然保额比较低，但每个人最高可以投保3份。
需要注意就是，河北地区不予承保，航空意外身故保险金并不跟一般意外叠加赔付。
对比其他测评的几款，增加了意外伤害救护车费用，缺少意外住院津贴，10万的保额，一年就要100元，总的来说性价比并不高。
5、华海财险个人意外险
这款保障适中，对比小蜜蜂和亚太的意外险，住院津贴赔付少，只有100元/天，总体上看没有太大优势。
如果经常需要攀高，可以留意一下这款，虽然高空意外都是不保的，但是这款的高空定义较为宽松。
高空定义：层高3楼（含）或10米（含）以上高空意外不保障。
有一个小坑需要注意就是：特定的交通意外跟一般意外只能赔付一项；驾车发生单车事故或溺水导致身故，意外保额只能赔付一半。
比如：买了50万，如果是自己驾驶机动撞树上，没有其他当事人，自己导致的身故，意外身故金额只赔付25万。
6、安联财险钢铁侠意外保
安联这款的意外医疗保险是不限社保的，所以保费比其他产品要贵不少，30万的保额就需要300元了。
虽然产品有些小亮点，比如意外伤害入住重症监护室，可双倍赔付的住院津贴；高空作业放宽至5米；保障公共场所个人责任等等，但是总体来看，对于一年期意外险来说，性价比并不高。
三、写在最后
市面上一年期意外险，多数价格都不贵，而且保障内容也比较简单。大家按照自己偏好来选择就好，也不用太纠结。
最后总结下今天测评的内容：
如果想买高保额意外险：对于100万以上保额的意外险，推荐小米这款尊享版，一年只需要299元，性价比高，还涵盖50万猝死保障。
如果追求极致高性价比：可以考虑上海人寿小蜜蜂，50 万的意外身故保障，以及 5 万的意外医疗额度，每年只需 125 元，已经十分优惠了。
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