中小企业没业务时，从哪儿找钱？
中小企业现金储备长期不足的“先天性”顽疾，到底能不能根治？中小企业融资难、借贷难的问题，到底能不能借助科技手段解决？
文：齐心 责任编辑：轩辕镜
当前，不少中小企业没有订单、没有业务、没有收入，但仍需支付员工工资、房租、税费等，这对他们而言都是沉重负担，这个特殊的时间段，是中小企业生死存亡的关键时刻！ 中小企业如何借力金融保证现金流？ 金融科技与应用如何助推中小企业恢复元气？ 中小企业现金储备长期不足的“先天性”顽疾，到底能不能根治？ 中小企业融资难、借贷难的问题，到底能不能借助科技手段解决？
4月18日（周六）晚20:00，《中外管理》“管理百家大讲堂之‘共克时艰’春耕进行时”（总第28期），百度智慧金融事业部总经理李硕、先后获得全国社保基金等5轮融资的91科技集团董事长许泽玮，将联袂剖析：中小企业怎么用金融活下去、活得好？
91科技许泽玮：疫情冲击下中小企业亟需“特效药”
一位互联网企业老板算了一笔账： 对于一家养着170位员工的公司来说，如果一个月没活干，公司老板就得准备好300-400万现金流。
某知名餐饮连锁企业在全国有400多家餐厅，目前2万多名员工待业，每个月支出1.5亿元左右，其账上的现金撑不过三个月。某商办中介合伙人：如果一个月不开张，需要准备1500-1600万现金流。
假如疫情延续3个月以上，不知有多少中小企业扛不过这道难关而倒闭。企业出于生存需要，一定会大量裁员，社会就业压力会增大，对于整个产业链都是一个考验，也会给社会稳定带来很多不确定的因素。
很多中小微企业，包括大型民营企业都面临着严峻的生存问题，这些问题还包括：
第一、短期内影响进出口贸易，其供应链、订单、物流运输、人口流动甚至能源价格都将让中小企业生产成本快速上涨；第二、经过多年的供给侧结构性改革，中国经济增长贡献率正由第二产业向第三产业转移，受疫情影响最大的是第三产业；第三、肺炎疫情的爆发直接影响消费品的供给与需求，节后人员流动的不确定性对消费品供给的影响则可能持续更长时间；第四、防范系统性金融风险的攻坚战尚未完成，疫情的出现让中小企业融资难融资贵难题矛盾更加突出，警惕中小企业破产带来失业率上升。
作为一家企业的创始人，我在此也呼吁广大的企业主们，要在这个紧要关头咬紧牙扛住，让我们的企业活下去。
我想对中小企业主们说，没有过不去的坎儿，面对疫情的严峻挑战，我们首先要做好“自救”和自给自足，让企业自身变得更强大，才能在突然到来的灾难中生存下来，并发展得更好。对此，我也有一些想法跟企业家们分享：
第一，做好企业要开源节流、增资增效。活下去最重要，只有活下去才能等到下一个机会的的到来，主要是保证现金流。企业一定要严控成本，死卡现金，最少要保持假设没有任何收入的情况下6个月的现金。
第二，确保企业办公安全。按照国家相关政策，做好员工身体状况、所在处所、流动路线等情况进行摸底调查；可制定员工分批到岗计划，防止一窝蜂返回办公地；办公场所入口测温，不定时消毒、清洁，为每个员工配备手套、口罩等防护用品；做好员工防护宣传；避免集中在办公室开会和集中办公。
第三，远程办公一样要达到高效、有序、严谨。确定远程办公方式，完善相关流程和管理措施；对每位员工每天工作量进行部署，并反馈、检查、监督，线上随时沟通；当日工作当日完成，并做好每日工作复盘和评价。
第四，对现有业务模式进行升级，寻找新的创新点。有危就有机，作为企业家任何时刻都要一种危机意识，同时在危中保持冷静，找到自身企业发展的机遇，也许此时就是你的企业转型升级的好时机，能够为未来5-10年的发展奠定基础。
在企业应对疫情方面，我们91科技集团做了一系列的工作，1月23日，91科技集团制定《防控新型冠状病毒工作方案》，成立了疫情防治工作指挥部，以及疫情防治工作委员会，对300多名员工进行24小时健康状况监控，尤其针对武汉分公司员工，重点关注他们的位置及健康状况，及时购买了疫情防控物资。年后复工的准备工作，我们一些同事无法正常赴京到岗，就鼓励他们在家办公，并实时统计大家所在位置。面对疫情，我们提前做好打硬仗的准备。
此外，也想对政府说也要关心关心经济了，尤其是疫情影响下的中小微企业。
乐观点说是3个月，但对于数量众多的小微企业来说，他们离破产或许只有一两个月。企业一旦破产，下一步就是员工失业。
抗击疫情下半场，空有口号和热情还不够，还需要减税、让利、资金支持、政策的扶持，来应对更加复杂的考验。
庆幸的是，我们也看到了政府已经相继出台的扶持经济发展的政策和措施。
第一、保证战略物资的价格，要给市场价格设定合理的上浮区间。将“稳物价”和“降税减负”两个政策同步开展，统筹做好稳人心，稳物价，稳就业工作。严厉地打击“乱涨价”，很可能导致商家亏损、供货中断，增加员工失业风险，加重本就紧张的物资供应和严峻的就业形势。
第二、出台针对第三产业的扶持政策，通过“降成本”的方式去引导中小企业延期开工，直接对中小企业聚集的众创空间进行租金补贴、税收减免。通过为企业“降成本”的方式去引导中小企业延期开工复工政策，而不是简单的“停工不停薪”。
第三、肺炎的疫情可以隔离，但是中小企业的资金链绝不能隔断。在全面防控下，金融业的信心是整个经济平稳增长的“中流砥柱”。面对可能加重的中小企业融资难融资贵问题，在金融方面提供周转便利也是中小企业生存的一棵“救命稻草”，所以要做好金融机构在疫情期间对中小企业的金融服务。
第四、互联网企业要传播“防控好声音”，在疫情结束后尽快出台一系列刺激消费的政策，繁荣“假日经济”和“夜经济”，恢复第三产业的活力。
2020年，我们面临着诸多考验，这一年注定特殊，注定不平凡。我们面对着疫情带来的灾难，但苦难也让我们成长！我们从各种巨大灾难中不断奋起、不断前进，现在更加不会退缩，我们有最伟大的斗争精神，全民众志成城，万众一心加油干，终将能打赢这场“战争”！
百度智能金融解决方案能做什么？
人工智能时代，“智能金融”正在加速升级金融行业，给未来金融生活带来无限想象空间。
随着金融科技进入智能时代，AI技术正在全方位、全流程、立体地改造金融业务。百度拥有60亿+日搜索，14款亿级用户APP和10亿+移动设备，可在底层建立十亿身份要素、数十亿全网设备数据、上千亿全网行为数据，拥有覆盖95%+中国网民的大数据能力。而利用基于百度大数据的Pre-A 信用评估体系和百度的信贷需求响应模型，百度已拥有可授信用户1.9亿。
百度的智能获客带有明显的应用特征：带流量、带风控的获客，需求链接的两端。通过智能获客系统，可整合百度系内、外高质量的用户数据，在通过行业模型可实现对用户信用和金融需求精准分层。许冬亮表示，智能分发体系在各类型的F端都有应用，例如银行、消费金融机构，小额信贷机构和其他互金公司等。值得一提的是，在某银行的实际运用中，智能获客准确性和召回率高达双80%+。
金融领域的大数据风控面临一个现实的问题：样本集群不大导致的数据特征的高维、稀疏，即高维、稀疏、小样本。百度金融的“般若”风控平台通过百度独有的数据特征和算法，可一一破解难题：百度的梯度增强决策树可以聚合大数据高维特征，可以实现高维数据降维、增加风险区分度；百度的深度学习，将特征嵌入，利用关联挖掘等解决数据稀疏问题。而基于百度数亿级用户数据，通过图计算，可将信用标签传递，丰富信贷样本。
前不久，百度金融展示了“般若”的成绩单：在信用领域，央行征信数据加百度数据可以将客群的风险区分度提升13%；在反欺诈领域，百度已拥有百亿节点、五百亿边的运算能力，可以达到秒粒度图快照和秒级查询响应。
据介绍，百度“般若”系统实现覆盖信贷全业务流程，包括贷前（智能获客）、贷中（审批授信）、贷后（监控催收）。贷中包括身份的核验，针对黑产的欺诈识别，以及信用风险度量等多种技术手段的运用。贷后对贷款进行监控、催收、复联等。
除去智能获客和大数据风控，百度的智能金融解决方案还在资金获取和智能客服上落地，形成场景一体化解决方案。已推出的百度区块链平台（BAAS）是ABS一站式服务平台，能够一键生成区块链网络，并灵活的部署到云计算或者自己的机器中去，后期提供管理、配置和监控运维平台。而在智能客服上，百度金融通过服务中心智能化升级，1年内单次服务成本下降了80%；基于百度多年积累的自然语言处理技术，能够更好的理解用户的意图，并通过多轮会话的形式解决用户的提问，百度金融智能客服能够处理97%的在线咨询，金融业务问题解决率达90%以上；在语音场景中，基于百度的语音识别能力，智能语音质检在多个关键服务项的覆盖率达到100%，保障了更好的服务体验。
据介绍，百度金融致力于成为一家真正意义的金融科技公司，利用大数据、人工智能等技术优势开启智慧金融时代，实现普惠金融梦想。
（综编自91金融、百度金融公众号）
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订阅咨询： 国宏老师 010-88232893，微信：13611104780
文：齐心 责任编辑：轩辕镜
当前，不少中小企业没有订单、没有业务、没有收入，但仍需支付员工工资、房租、税费等，这对他们而言都是沉重负担，这个特殊的时间段，是中小企业生死存亡的关键时刻！ 中小企业如何借力金融保证现金流？ 金融科技与应用如何助推中小企业恢复元气？ 中小企业现金储备长期不足的“先天性”顽疾，到底能不能根治？ 中小企业融资难、借贷难的问题，到底能不能借助科技手段解决？
4月18日（周六）晚20:00，《中外管理》“管理百家大讲堂之‘共克时艰’春耕进行时”（总第28期），百度智慧金融事业部总经理李硕、先后获得全国社保基金等5轮融资的91科技集团董事长许泽玮，将联袂剖析：中小企业怎么用金融活下去、活得好？
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91科技许泽玮：疫情冲击下中小企业亟需“特效药”
一位互联网企业老板算了一笔账： 对于一家养着170位员工的公司来说，如果一个月没活干，公司老板就得准备好300-400万现金流。
某知名餐饮连锁企业在全国有400多家餐厅，目前2万多名员工待业，每个月支出1.5亿元左右，其账上的现金撑不过三个月。某商办中介合伙人：如果一个月不开张，需要准备1500-1600万现金流。
假如疫情延续3个月以上，不知有多少中小企业扛不过这道难关而倒闭。企业出于生存需要，一定会大量裁员，社会就业压力会增大，对于整个产业链都是一个考验，也会给社会稳定带来很多不确定的因素。
很多中小微企业，包括大型民营企业都面临着严峻的生存问题，这些问题还包括：
第一、短期内影响进出口贸易，其供应链、订单、物流运输、人口流动甚至能源价格都将让中小企业生产成本快速上涨；第二、经过多年的供给侧结构性改革，中国经济增长贡献率正由第二产业向第三产业转移，受疫情影响最大的是第三产业；第三、肺炎疫情的爆发直接影响消费品的供给与需求，节后人员流动的不确定性对消费品供给的影响则可能持续更长时间；第四、防范系统性金融风险的攻坚战尚未完成，疫情的出现让中小企业融资难融资贵难题矛盾更加突出，警惕中小企业破产带来失业率上升。
作为一家企业的创始人，我在此也呼吁广大的企业主们，要在这个紧要关头咬紧牙扛住，让我们的企业活下去。
我想对中小企业主们说，没有过不去的坎儿，面对疫情的严峻挑战，我们首先要做好“自救”和自给自足，让企业自身变得更强大，才能在突然到来的灾难中生存下来，并发展得更好。对此，我也有一些想法跟企业家们分享：
第一，做好企业要开源节流、增资增效。活下去最重要，只有活下去才能等到下一个机会的的到来，主要是保证现金流。企业一定要严控成本，死卡现金，最少要保持假设没有任何收入的情况下6个月的现金。
第二，确保企业办公安全。按照国家相关政策，做好员工身体状况、所在处所、流动路线等情况进行摸底调查；可制定员工分批到岗计划，防止一窝蜂返回办公地；办公场所入口测温，不定时消毒、清洁，为每个员工配备手套、口罩等防护用品；做好员工防护宣传；避免集中在办公室开会和集中办公。
第三，远程办公一样要达到高效、有序、严谨。确定远程办公方式，完善相关流程和管理措施；对每位员工每天工作量进行部署，并反馈、检查、监督，线上随时沟通；当日工作当日完成，并做好每日工作复盘和评价。
第四，对现有业务模式进行升级，寻找新的创新点。有危就有机，作为企业家任何时刻都要一种危机意识，同时在危中保持冷静，找到自身企业发展的机遇，也许此时就是你的企业转型升级的好时机，能够为未来5-10年的发展奠定基础。
在企业应对疫情方面，我们91科技集团做了一系列的工作，1月23日，91科技集团制定《防控新型冠状病毒工作方案》，成立了疫情防治工作指挥部，以及疫情防治工作委员会，对300多名员工进行24小时健康状况监控，尤其针对武汉分公司员工，重点关注他们的位置及健康状况，及时购买了疫情防控物资。年后复工的准备工作，我们一些同事无法正常赴京到岗，就鼓励他们在家办公，并实时统计大家所在位置。面对疫情，我们提前做好打硬仗的准备。
此外，也想对政府说也要关心关心经济了，尤其是疫情影响下的中小微企业。
乐观点说是3个月，但对于数量众多的小微企业来说，他们离破产或许只有一两个月。企业一旦破产，下一步就是员工失业。
抗击疫情下半场，空有口号和热情还不够，还需要减税、让利、资金支持、政策的扶持，来应对更加复杂的考验。
庆幸的是，我们也看到了政府已经相继出台的扶持经济发展的政策和措施。
第一、保证战略物资的价格，要给市场价格设定合理的上浮区间。将“稳物价”和“降税减负”两个政策同步开展，统筹做好稳人心，稳物价，稳就业工作。严厉地打击“乱涨价”，很可能导致商家亏损、供货中断，增加员工失业风险，加重本就紧张的物资供应和严峻的就业形势。
第二、出台针对第三产业的扶持政策，通过“降成本”的方式去引导中小企业延期开工，直接对中小企业聚集的众创空间进行租金补贴、税收减免。通过为企业“降成本”的方式去引导中小企业延期开工复工政策，而不是简单的“停工不停薪”。
第三、肺炎的疫情可以隔离，但是中小企业的资金链绝不能隔断。在全面防控下，金融业的信心是整个经济平稳增长的“中流砥柱”。面对可能加重的中小企业融资难融资贵问题，在金融方面提供周转便利也是中小企业生存的一棵“救命稻草”，所以要做好金融机构在疫情期间对中小企业的金融服务。
第四、互联网企业要传播“防控好声音”，在疫情结束后尽快出台一系列刺激消费的政策，繁荣“假日经济”和“夜经济”，恢复第三产业的活力。
2020年，我们面临着诸多考验，这一年注定特殊，注定不平凡。我们面对着疫情带来的灾难，但苦难也让我们成长！我们从各种巨大灾难中不断奋起、不断前进，现在更加不会退缩，我们有最伟大的斗争精神，全民众志成城，万众一心加油干，终将能打赢这场“战争”！
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百度智能金融解决方案能做什么？
人工智能时代，“智能金融”正在加速升级金融行业，给未来金融生活带来无限想象空间。
随着金融科技进入智能时代，AI技术正在全方位、全流程、立体地改造金融业务。百度拥有60亿+日搜索，14款亿级用户APP和10亿+移动设备，可在底层建立十亿身份要素、数十亿全网设备数据、上千亿全网行为数据，拥有覆盖95%+中国网民的大数据能力。而利用基于百度大数据的Pre-A 信用评估体系和百度的信贷需求响应模型，百度已拥有可授信用户1.9亿。
百度的智能获客带有明显的应用特征：带流量、带风控的获客，需求链接的两端。通过智能获客系统，可整合百度系内、外高质量的用户数据，在通过行业模型可实现对用户信用和金融需求精准分层。许冬亮表示，智能分发体系在各类型的F端都有应用，例如银行、消费金融机构，小额信贷机构和其他互金公司等。值得一提的是，在某银行的实际运用中，智能获客准确性和召回率高达双80%+。
金融领域的大数据风控面临一个现实的问题：样本集群不大导致的数据特征的高维、稀疏，即高维、稀疏、小样本。百度金融的“般若”风控平台通过百度独有的数据特征和算法，可一一破解难题：百度的梯度增强决策树可以聚合大数据高维特征，可以实现高维数据降维、增加风险区分度；百度的深度学习，将特征嵌入，利用关联挖掘等解决数据稀疏问题。而基于百度数亿级用户数据，通过图计算，可将信用标签传递，丰富信贷样本。
前不久，百度金融展示了“般若”的成绩单：在信用领域，央行征信数据加百度数据可以将客群的风险区分度提升13%；在反欺诈领域，百度已拥有百亿节点、五百亿边的运算能力，可以达到秒粒度图快照和秒级查询响应。
据介绍，百度“般若”系统实现覆盖信贷全业务流程，包括贷前（智能获客）、贷中（审批授信）、贷后（监控催收）。贷中包括身份的核验，针对黑产的欺诈识别，以及信用风险度量等多种技术手段的运用。贷后对贷款进行监控、催收、复联等。
除去智能获客和大数据风控，百度的智能金融解决方案还在资金获取和智能客服上落地，形成场景一体化解决方案。已推出的百度区块链平台（BAAS）是ABS一站式服务平台，能够一键生成区块链网络，并灵活的部署到云计算或者自己的机器中去，后期提供管理、配置和监控运维平台。而在智能客服上，百度金融通过服务中心智能化升级，1年内单次服务成本下降了80%；基于百度多年积累的自然语言处理技术，能够更好的理解用户的意图，并通过多轮会话的形式解决用户的提问，百度金融智能客服能够处理97%的在线咨询，金融业务问题解决率达90%以上；在语音场景中，基于百度的语音识别能力，智能语音质检在多个关键服务项的覆盖率达到100%，保障了更好的服务体验。
据介绍，百度金融致力于成为一家真正意义的金融科技公司，利用大数据、人工智能等技术优势开启智慧金融时代，实现普惠金融梦想。
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