银行贷款违规入股市，罚！

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资金用途不合规，特别是违规进入股市、楼市等，一直是银保监会严查严防的重点领域。银保监会多次强调一定要按照申请贷款时的用途真实使用资金，不能够挪用，监管导向非常明确。

然而从最新的罚单可见，上述问题至今难以杜绝。银保监会最新披露的一批银行罚单中，南京银行、淳安农商行、建设银行等，就因资金违规进入股市而遭到处罚。

在银行人士看来，银行非常清楚信贷资金不能进入股市、楼市等限制性领域，但在实际业务中，银行对资金去向的约束能力是有限的。该人士表示，罚单也是一种有效的警示，但仍需多方合力，才有可能杜绝相关问题。

再现资金违规入股市罚单

6月5日，据银保监会网站显示，淳安农商行吃到浙江银保监局一张30万元的罚单。被罚案由是，资金挪用入股市被审计发现后未有效整改，同一借款人仍发生多笔贷款资金流入股市。

昨日，南京银行也因为贷款资金未按约定用途使用而收到多张罚单，其中多涉及挪用个人消费贷款投资股市。

具体来看，南京银行南通分行被处以金额110万元罚单，其违法违规事实就包括发放消费贷款进入证券市场和房地产市场；南京银行无锡分行收到的金额65万元的罚单，违法违规事实也包括，个人消费贷款资金被挪用于购买理财、投资证券、购房或偿还贷款。

就算是在疫情期间，这类问题也不少见。6月4日，北京银保监局局长李明肖透露，最近通过大数据发现有企业在疫情期间用银行的贷款，购买理财、结构性存款，甚至违规进入股市、房地产等限制性领域。

资金用途不合规，特别是进入股市等限制性领域，是近三年来银保监会严查严防的重点，在2018年、2019年银保监会公布的罚单中，资金进入股市等都是常见被罚的案由，且各类型银行无一躲过。

因此，银保监会多次强调，贷款一定要按照申请贷款时的用途真实使用资金，不能够挪用，特别是进入股市、房市，买理财等。一旦发现，相关贷款不仅要收回，对于违规的企业或个人，其违规记录也将被载入征信管理系统。

去年，有部分地方监管局曾专门发文，剑指资金违规用途问题。

2019年9月，浙江银保监局就印发《关于进一步规范个人消费贷款有关问题的通知》，要求银行机构加强个人消费贷款用途管控，确保用途与合同约定一致，严禁贷款资金违规流入股市、楼市以及其它投资性领域。此后在1月之内，浙江银保监局就此连开30余张罚单。

银行约束能力有限

尽管监管层三令五申严令禁止，但这类违法违规问题却难以杜绝，为何银行会屡碰红线？

曾有城商行零售部门人士告诉记者，该行在审批消费贷发放时，确实是按照流程审批发放，非常严格。但问题出在贷后管理上。“比如，资金进入贷款客户卡中后，若该客户将资金再转至其他银行账户中，他们再追踪贷款用途，就存在漏洞了。”他说，银行也并非是对每笔贷款用途都会追踪、再核实，特别是单笔金额不大的消费贷，更多是抽查，否则成本就太高了。

其实简单理解，就是借款人将贷款倒手数次，使得银行贷后追踪增加障碍，难以查出来。上述人士也吐槽，他们很清楚监管部门的禁令，也知道这些贷款有违约风险，但在实际业务开展中，银行约束能力确实有限。

到目前为止，尽管没有数据显示有多少信贷资金进入股市、楼市等限制性领域，但从罚单可见，监管部门从未对此有过松懈，并且将一直是监管部门重点工作。“接下来，将严查重罚信贷资金挪用、套利行为，真正地使资金之水流入实体之根。”李明肖明确表示。

编辑：陈羽

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本期责任编辑：张晓光

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