乐予保险谈点实用的（1）

写此文的原因：最近朋友圈复活之后，同学、朋友、家人来问各种保险的问题（保监会要求各寿险公司返还型健康险逐渐退市的说法，万能险是啥等），感受到了大家对保险的关心，不再认为它是“骗子”了，哈哈；加之政府工作报告的内容，真的有种保险进入快速、良性发展通道的感觉。让入职保险公司五年有余的我多少有了存在感，那就来聊聊对大家有用的。

都说保险合同看不懂，那不讲书面语了，尽量说易懂的，可能会不严谨，请见谅。

几个名词（不严谨便于理解）

按照保险标的分类，保险在我国分为人身保险、财产保险。先从人身保险开始聊，后面顺带财产保险，财产也是辛苦挣钱买来的，也得保护好。

人身保险那么多，买哪种？先买啥？

各位亲，转换个角度，不是为了买而买，买保险是为了给咱们解决问题，它就是一种工具，就像做饭得用锅、切菜得用刀一样。护肤品那么多，你买哪种？管它有多少种，脸干就买保湿的，有皱纹就得补充胶原蛋白。

思路是：从实际情况出发，先抓主要风险，再解决次要矛盾。

最先买意外伤害保险（以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的）。原因：杠杆效用最明显；人人都可能遇到意外。杠杆效用不理解的，嗯，不都爱问我买哪个保险最合适么？用几十块钱买十几万保额，合适吧。收入低的人也都能承担的了这个费用。而且意外无处不在，人人都有发生意外的可能，绝对的花小钱解决大事，转移大风险！

给谁买？

意外险别光给自己买（一般咱说的给谁买，谁就是被保险人），父母、孩子全家人都需要，有单独针对少儿的、老年的意外险，投保年龄符合，就看保险责任适合的就行了。

得花多少钱？

保费基本在几十到几百块钱，钱多少在于保额不同，保障范围也有区别。

都管啥？

保险责任就是啥样情况下保险公司管。保一般意外还是交通意外（意外指外来的 突发的 非疾病的 非本意的）基本都是意外身故、伤残，意外医疗、意外住院津贴。现在保险注重场景化，保险责任更加有特色、更加细化。有海陆空的，有轨道交通的，有专门针对电瓶车的，打开支付宝到里面挑吧，险种可多了，找适合自己的，别看便宜就多买，没必要，以后再说为啥没必要。注意：驾驶机动车和乘坐机动车出险是不同的。需要说一下：驾驶机动车意外险和车险、座位险都有不同。虽然和车都有关系，但区别还是有的。

不管啥？

看过保险责任，还要看好责任免除，也就是哪些情况下是保险公司不管的。每个公司产品除外责任有差异，但也都差不多。猝死、整容、自杀、醉驾啊，基本都属于除外责任。要说一下猝死，猝死好多意外险是不管的，但也有专门管猝死的。整容和猝死差不多，在传统意外险中属于免除责任，现在整容的越来越多，保险必须跟上，就也有单独管的。有小伙伴问我，说在电梯间看见广告上写的某某整形医院由哪家保险公司承保，咋回事？问得好，这种属于财产保险中的责任保险（再高明的医生也怕有失误的时候，比如双眼皮没割好，消费者不干了，要索赔，医生和医院就需要把这个风险转嫁给保险公司，保费是医院或者医生个人出），并不是我们现在讲的人身保险，大家先有个印象，后面详细聊。人身保险也出了管整容的新险种，就是在整容过程中或者过后一段时间出现由整容引发的后遗症、死亡，由保险公司进行理赔。保费就是谁去做手术谁自己花。保险的互联网时代么，场景化凸显，险种就是多种多样，大家需要关注自己的需要。

还需要注意啥问题？

①看好保障的年龄，有到65周岁也有到80周岁的。意外险是纯消费性质，就是出事儿了赔，平安无事钱不退，基本都是买一次管一年。也有短期的旅游意外险，7天 半个月啊等等吧。

②圈里经常出差的小伙伴很多（感谢你们带我参观各地美景美食），建议就不用每次飞的时候买了，买一个一年期的航意险或交通险，如果是某银行各级别VIP ，银行应该是可以赠送意外险的有的还送车险，关注一下，能省钱。

有的小伙伴一年也不坐几次飞机，经常是自己开车，那就同样保费情况下选自驾车保额高的，航空意外保额就少点，根据自己情况搭配好保额，组合好。

③买保险需要如实告知，大家听说过有人买保险需要体检。买意外险不需要体检，意外险不管疾病，管意外。与被保险人职业风险有关系，在保险期间职业变化，风险变化，需要告知保险公司。

还有旅游意外险以后作为一个专题再详细说！

在保险公司基层 机关都工作过，没有当过代理人，只想让大家了解对我们有用的保险知识，对核保理赔都有了解，后续会针对大家感兴趣的继续写 如有不当请指正。