小智报告 | 2020反洗钱处罚1季度报告

说明：数据来源于监管机构公开的处罚数据

近三年，国内反洗钱监管越来越严，处罚越来越重，已经是一个不争的事实。本文将从近三年的第一季度数据汇总起来，用这几年同期数据来说一下反洗钱处罚的变化趋势。

2020年1季度处罚金额显著增长

从数据上看，2019年与2018年1季度处罚金额虽有增长，但增长幅度并不太大。然而，2020年1季度特别是2、3月份处罚金额较上一年同期增长幅度非常明显，分别增长908%和863%。

监管亮剑 多家机构收超千万罚单

在2020年1季度，出现了四个超千万罚单。这是导致2020年第一季度反洗钱处罚整体金额较往年同期大幅增加的主要原因。其中最大罚单来自深圳瑞银信息技术有限公司，总处罚额高达6159.5万元。从这四家机构看，非银和银行机构各占一半，银行类机构全部来自股份制银行，非银机构则既有支付机构又有证券机构。

处罚力度加强呈显著特点

从这三年1季度罚单平均处罚额度看，处罚强度同期逐年加大的趋势也是十分明显的。特别是2020年相比前两年同期，有数倍的增长。可见，对于反洗钱义务机构来说合规风险成本愈来愈高了。

双罚制下 个人被罚力度也在加大

反洗钱处罚是采取双罚制的，既处罚单位也处罚个人。从近三年1季度反应的个人被罚数据看，被罚总金额逐年增加是非常明显的，而且有加速增长的趋势。对于反洗钱合规从业者来说，这是一个不得不关注的点，合规风险不仅是机构的风险，也是个人的风险，这里面既有经济风险也有职业发展的风险，需要更加注重反洗钱风险防范意识。

处罚地域分布 变化不大

地域分布上看，近三年同期被处罚地域有所扩大，但整体变化不大。2020年较为明显的特点是大罚单出现的地域相对集中，主要集中在北京和广东，这主要是由四个超千万罚单所致。

非银机构处罚金额增长明显

近三年同期，从机构类型上看，有一个非常显著的特征，即，非银机构被罚金额占比在逐渐增长。非银被处罚额占同期总处罚额，从2018年的38%，到2019年的43%，再到2020年的53%，增速非常明显。

看机构细分领域，各细分领域逐年被处罚金额增长同样比较明显。2020年，尤其在大行、股份制行、证券\基金\期货和支付机构增长明显。

尤其要指出的是，支付机构在2020年第一季度共收到8个罚单，涉及7801万元，其中含两个超级罚单：深圳瑞银6159.5万、开联通支付962.4万元。

另外，在期货和证券行业，今年也出现了多个罚单。涉及3家证券机构和3家期货机构，涉及金额分别为1135.6万元、107万元。

可以看出，监管机构在非银机构的监管处罚力度明显加强。

通过超百万罚单看处罚原因

在2020年第一季度，超百万罚单共有16个，涉及处罚金额占整个季度处罚额的85%。

那么这些罚单都涉及哪些处罚原因呢？

16个罚单100%涉及“未按规定履行客户身份识别义务”，94%涉及“未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告”，56%涉及“与身份不明的客户进行交易”，44%涉及“未按规定保存客户身份资料和交易记录”。

从处罚原因上看，“客户身份识别”和“按规定报送大额交易报告和可疑报告”仍然是监管处罚重中之重。值得关注的是因“与身份不明的客户进行交易”被罚占比也超过了50%，这也进一步反应机构在“客户身份识别”上还有更多提升空间。

结语

从近三年1季度处罚数据上看，2020年第一季度表现出了几个鲜明特点：

1.  总处罚金额大幅增加，2020年第一季度共处罚1.74亿元，比2019年全年合计还要高出千万。

2. 2020年1季度出现多个超千万罚单，这在2018、2019年并从未出现过。

3. 非银金融机构被处罚力度愈来愈大，在非银机构首次出现超六千万大罚单。

4. 50%以上的超百万罚单处罚原因聚焦在“客户身份识别”、“大额和可疑报送”和“与身份不明的客户进行交易”。

从今年1季度反洗钱处罚数据可见一斑，“严监管 重处罚”仍是整体趋势，而且监管颗粒度仍将继续细化。

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