了解一家银行要看哪些重要数据
本文纲要
一、银行财务与经济指标
（一）银行大全、财务对比
（二）经营数据、贷款专题
（三）地区经济
二、诚信与报告
（一）诚信数据、银行舆情
（二）银监法规、机构研报
三、银行图谱、资本市场圈
四、货币投放、利率监测
五、银行理财子公司
截至2019年末，我国在营的银行业金融机构达到4607家。随着银行规模整体扩大，也有越来越多的农信社、农合行改制为农商行。而银行的发展与各地的经济和监管是息息相关。要对风险提前预警，整理出完整信息又比较繁琐。
接下来将这些银行同业信息做梳理，能一次有个全面的了解，还能快速免费获取这些信息，有效提高工作效率。
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财务数据、经济指标
（一）银行财务数据
看一家银行往往会先看其资产规模，行业内人士则还会关注监管指标，比如不良率，拨备覆盖率，资本充足率、最大十家客户贷款集中度等等。
我们也会看到诸多银行规模盘点，其实我们运用免费工具企业预警通APP，就可以轻松做到数据整理如下左侧，导出到本地表格如下右侧：
首先进入APP首页，点击“金融机构”，下方第一个模块“银行”。项下的“银行大全”可以查询全部银行的主要信息，并标出最新报告期时间。
“银行财务对比”为主要财务指标，右侧的“银行专项对比”为主要监管指标。
除了财务指标和监管指标可选，还可查看历史报告期数据。筛选出目标银行类型的数据，发债银行，上市银行，各省份银行等等。右上角一键导出，方便快捷，以后我们可以随时随地做银行财务盘点。
单项指标还能点击银行名称右侧蓝色小标，查看单一指标统计趋势图。
（二）银行经营数据及贷款
1.经营数据
银行的基础业务考核，对公业务是其中一项。将经营数据分为四大类，市场较关心的：个人金融、资产管理、渠道建设、信息科技。
点进“银行”模块右下角的“业务经营数据”。
分出的四类业务，每个项下又细分到每条业务数据，让我们可以清晰了解银行的具体经营情况，点击APP左上角即可多选指标，一屏展示。
2.贷款专题
贷款是银行的重要基础业务，不良率也是考核银行的重要监管指标。我们将贷款总额分为五级分类，其中不良贷款分为：次级类、可疑类、损失类。从而统计出不良贷款占比，及同比变动，了解不同时期的变化情况。
“银行”模块下三个贷款项之一，点击“贷款五级分类”
银行贷款结构情况，也按照不同业务线分类出来：贷款和垫款总额、贷款损失准备、贴现、个人住房贷款等等数据。
“银行”模块下三个贷款项另外两个，点击“贷款结构对比”、“逾期贷款对比”
（三）银行地区经济
我们在看银行本身资质时，还要综合当地经济情况。查询地区经济，可以在APP首页，点击“地区经济”
地区经济数据可深入到区、县级，包含的经济指标有八大类，如下右图显示，均可多选后一屏显示，然后右上角将选择的数据导出到本地表格
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诚信与报告
（一）银行诚信与舆情
1.诚信大数据
在此前整理的季度银保监处罚盘点大家就很关注，银行人员及机构处罚不仅影响本身业务，还影响外部合作。最新的银行处罚情况，我们可这样在APP内查询：
在“金融机构”—“银行”模块下点击“银行诚信”，进入后可以看到各监管机构对银行的处罚信息，还可以对主体和处罚类型做多项筛选，点击单条处罚进入，可查看详情，并下载原处罚决定书文
2.银行舆情
在“金融机构”—“银行”模块下点击“银行舆情”，进入后可以看到关于银行机构的各类资讯，包含：新闻、公告、诉讼等等均可按类筛选，全面对银行风险预警。预警的方向还可进一步筛选，点击单条资讯即可查看原完整新闻资讯，在最下方会标出关联企业与证券。
（二）银监法规与机构研报
掌握了银行的最新资讯后，还要对监管及研究机构有所了解。政策法规与机构研报，APP内都有专项整理。在APP首页点击“推荐”，然后下滑至底部查看“公告丨研报丨法规”
点击“法律法规”进入，在点击左上角“银保监法规”，即可查看全部历史法规文件，点击单条法规进入可下载原文件。
点击“研究报告”进入，在行业菜单内选择银行，即可查看各机构公开发布的关于银行研究报告。还可进一步查找，目标机构或者研究方向的研报。
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银行图谱、资本市场圈
（一）银行图谱
了解银行的过程中会整理出很多数据，现在我们将诸多相关信息梳理到一张图谱中。比如股东、对外投资、实控人等信息，非常直观且全面的看清银行，可在APP的企业图谱中查询。
在APP首页搜索目标银行，进入银行详情页面。然后在详情页菜单第一行点击“企业图谱”即可查看
在APP首页点击“推荐”—“企业大数据”—“企业图谱”，进入后输入需要查找的银行关键字，即可查看目标银行图谱
（二）资本市场圈
许多大型集团公司旗下控股多家子公司，我们无限穿透将这些公司归为一个整体，称之为集团户。每个集团户所持股的金融机构又称之为资本市场圈。
在APP首页点击“集团户”，进入关键字搜索目标集团公司，点击筛选出的名称，进入集团户详情页。以建行为例，在详情页首行点击“资本市场圈”，即可查询建行及其控股公司全部持股的金融机构情况
以下图片展示有缩略，完整结构图请登录企业预警通APP查看
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货币投放、利率监测
银行的流动性跟央行的货币投放是分不开的，尤其是月末、季末、缴税期等等，下面我们来看如何查询货币投放和资金成本。
（一）货币投放
1、APP首页点击“债券”—“宏观”—“公开市场操作”
2、点击统计图下方小标可选择显示指标，
3、点击左侧蓝色日期，可进入看一周投放明细。
（二）利率监测
1、APP首页点击“债券”—“利率检测”—“基准利率”
2、进入红色较前一交易日上涨，绿色则下降。点击数字可进入各期限指标详情页，进入可查看历史趋势
3,、基准利率页面下滑，可查看不同场所不同业务的资金成本。
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银行理财子公司
资管新规发布以来，各家商业银行一方面积极推进理财产品向净值化方向转型，另一方面抓紧旗下理财子公司的筹备工作。企业预警通也将银行理财子公司进行专项数据整理。
在APP首页点击“金融机构”，然后下滑至底部的“其他金融机构”，点击项下的“银行理财公司”，进入即可查看目前已营业、申报中、筹建中的27家银行理财公司，后续也会同步市场信息更新。
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*以上数据内容全部来自企业预警通APP，截至2020年6月11日通过公开披露取得的信息，仅供参考。最新数据以市场为准，如有数据疑问可在公众号后台或企业预警通后台反馈。