大病保险金和住院医疗保险是解决医疗费用贵的难题

绩优代理人,经常讲本月成交了一笔百万保费的大保单,完成了MDRT的入围标准,帮助客户做了一场到位的保险理财规划。保险公司的领导们也认可这样的绩优代理人为专业的保险代理人。

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认可规认可,但人生风险是多方面的,包括生、老、病、故、伤、医等,这些风险都是客观存在的,都有相应风险发生的概率。

客户如果发生了大病,理财保险不会赔付,大多数的理财保险由定期两全、终身两全、分红类属性组成。客户发生大病,需要一笔急用的现金时候,理财保险赔不了,还要继续交费,不然合同就中止或作废,只能退回现金价值。

只有到位的风险管理解决方案,才会应对人身的多方面的风险。

大病保险怎样规划设计到位。是很科学和严肃的事情,需要找对人为自己规划到位的风险管理解决方案,今天分析的内容重点是大病保险。

大病保险的规划保额:以当前的心血管疾病的医疗费用为基准,考虑家庭病史,医疗费用上涨率,社保因素,健康年龄复利计算未来的大病保险金额,拍脑袋说明建议客户购买大病保险是不科学的。还需要动态规划。

大病保险产品属性包括多方面

定期大病:在合同有效期内发生大病,按合同的约定条件给付大病保险金。如保险期20年、30年、保险期到75周岁或至85周岁,通常人们所说的消费型大病保险,该类型大病保险,交费低,保障高,让剩余的费用,增加其他方面的风险管理方案。经济高效。

终身大病:大病保险保障客户至终身,终身大病的类型:包括了身故赔保额、身故支付现金价值两种类型,一般含身故责任的终身大病比支付现金价值的终身大病要贵很多。在选择大病保险时,人们通过保险需要解决什么问题,以更高的杠杆解决大病风险的资金补充问题最经济。所以优先选择终身型的身故返现价值的大病保险,价格低,保障高。

大病保险的赔付条件:确诊给付不全面

赔付条件包括三个方面

1、确诊给付:如恶性肿瘤,病理报告、按合同约定的保险金额确诊给付保险金

2、重大疾病的手术状态:达到合同约定的手术状态、给付保险金,达不到不予赔付重大疾病保险金。如果合同中有轻症条款 ,符合条件,可以赔付大病保险金额的20-50%不等的轻症保险金。(各家保险公司的条款约定不同,要针对不同的产品,具体分析说明)

3、后遗症:达到合同约定的疾病并有后遗症,符合了赔付条件,支付重大疾病保险金。

所以通常代理人跟客户讲的重大疾病保险金,确诊给付,是不全面的。

那么不符合重大疾病的赔付条件,发生的医疗费用,社会统筹起付线以上的部分,可以报销,自负的部分要承担10-20%的费用,社保目录外的药品和医疗器材都要患者自己负担了。

投保重大疾病保险的同时,还要选择一款商业医疗保险,将社保差额及自费药部分全部报销,减轻患者的经济压力。

比如:0免赔、全额报销,不限社保的住院医疗保险要优先配置。


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大病保险和0免赔的住院医疗保险相结合,有效解决住院贵的难题。

在配置保险方案时,一定要选对人,为自己配置到位的保险规划方案,经得起时间和风险考验。

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