投资理财是一个不断学习、不断提高的过程，在这个过程中，我们也对自己、对市场、对经济进行更为深入的了解，任何理财大咖都是从小白走过来的，不要妄自尊大，也不要妄自菲薄，进一寸有一寸的欢喜，多了解一点，多实践一点，就早一步奔向财富自由。
1 复利原理
复利是一种计息方式，区别于单利。比如往银行存入100元钱，年利率按10％计算，一年后无论用单利还是复利计算利息，本息合计都是110元。但到了第二年，差别就出现了，如果用单利计算利息，第二年本息合计是120元；而复利到了第二年的本息合计就成了121元，已比单利计算多了1元钱，如果本金或利率再大一点，年限再长一些，差距就明显了！
单利的计算公式：本利F=本金P*（1+利率r*期数n）
复利的计算公式：本利F=本金P*（1+利率r）^（期数n），^n代表n次方。
比如小A现在拥有资金10000元，投资年化收益率6%，20年后会变多少钱？计算可得10000（1+6% ）^20=57435。
由此引申出来“72法则”，用作估计将投资倍增或减半所需的时间，反映出的也是复利的结果。
比如小B现有10000元，采用年利率10%的理财工具，需要多久这笔钱可以翻倍？
利用“72法则”，即72/10=7.2年，小B的1万元需要7.2年可以翻倍。
如果说储蓄让金钱按照“加法”累积，那投资则是让金钱按照“乘法”累积，这叫钱滚钱，利滚利，是滚雪球壮大的一种方式。
从复利积累财富的原理可以知道，影响未来财富最大的因素是资产报酬率的高低与投资时间的长短。
2 马太效应
《新约•马太福音》中有这样一个故事，国王远行前交给三个仆人各一锭银子，并让他们在自己远行期间去做生意。国王回来后把三个仆人召集到一起，发现第一个仆人已经赚了十锭银子，第二个仆人赚了五锭银子，只有第三个仆人因为怕亏本什么生意也不敢做，最终还是攥着那一锭银子。
于是，国王奖励了第一个仆人十座城邑，奖励了第二个仆人五座城邑，第三个仆人认为国王会奖给他一座城邑，可国王不但没有奖励他，反而下令将他的一锭银子没收后奖赏给了第一个仆人。国王降旨说：“凡有的，还要加给他，叫他多余；没有的，连他最后的也要夺过来。”这个理论后来被经济学家运用，命名为“马太效应”。
“少的就让它更少，多的就让它更多。”在理财中，这句话也有着深刻的体现。一开始，你手头的钱财少，问题不大，但如果你想由少变多，就必须依靠理财，来对抗负利率时代。把赚来的钱捂在手里，钱只会越来越不值钱，只能像故事中的第三位仆人那样，不但不会变富，财富反而会越来越少，变得越来越穷。
负利率让不善理财者尽尝通胀带来的苦果，辛辛苦苦积攒的家财不但没有增值反而贬了值。善于理财者，则尽享负利率带来的“房产增值”等理财果实，从而使自己的钱像滚雪球一样实现快速增长。
3 保本原则
我们赚来的钱可以分为三类：第一类是日常生活开销，不可做风险投资。第二类是备用金，不到万不得已不能动。第三类是可以用来投资的闲置资金，也就是可以增值的钱。
在投资的过程中，无论是激进型投资方式，还是保守型，都要始终如一的抱有一个理念：先保值再增值。一味追求高风险的投资，比如年利率超过20%的P2P，很有可能最后血本无归。
杀鸡取卵的结果只能是一场空，没有下蛋的金鹅，哪会有金蛋呢？
财富不在于你挣了多少钱，而要看你留下了多少钱以及留住了多久。
因此理财的时候，我们需要分散投资来分散风险，避免手中的资金“一荣俱荣，一损俱损”。根本原则是考虑多种投资方式之间的收益和风险不要相关或不完全相关，利用合理的资产配置，实现保值、进而增值。
4 坚持原则
经常有朋友跟我说，“每个月挣的钱应付日常开销就不容易了，哪儿有多余的钱理财投资呢？”或者是“房贷车贷娃娃债，赚的钱光还债了。”这种想法大错特错，因为，哪怕你每个月只攒下500块，1000块，只要你坚持，时间也会给你一个满意的结果。
一个年轻人，从20岁起每年存下2000元，投资一只好的股票或基金，获得15%的投资回报，40年后，他能积累356万元。
一年2000元，一个月才多少呢？167元。这只是你少去外面吃一顿饭、少买一件衣服的钱。不要看不起小钱，小钱积累起来，坚持不懈地投入看好的投资品种，未来会有意想不到的大收获。
投资是一场漫长的跑步比赛，急不得，也急不来，在真正的马拉松比赛中，冠军永远是能坚持到最后的人。
5 小利原则
有个故事应该能给你以启发。
一个人拿着5元钱到瓜园买西瓜，瓜农说这点儿钱连西瓜籽也买不着，他软磨硬泡，瓜农被他弄烦了，顺手指了指瓜地里一个刚结的小小的西瓜说：“那你等着吧，大的瓜也不能卖你，你就买这个小西瓜。”
瓜农本以为他会放弃买瓜，谁知他竟然爽快地答应了，并且接着就把钱递给了瓜农。瓜农不解：“小西瓜又不能吃，你要它有什么用？”他说：“反正交了钱这个小西瓜就是我的了，过两个月我再来拿。”
这回该瓜农傻眼了，因为卖小西瓜是自己主动提出来的，所以只能吃这个哑巴亏了。两个月后，那个人抱着那个已经瓜熟蒂落的大西瓜高兴而去。
买瓜看似是一件不起眼的小事，里面却蕴含着“超前投资、赚未来钱”的大智慧。在家庭投资理财的过程中，灵活地运用好这一哲理，善于买“小西瓜”，会使你家庭资产的增值速度始终快于别人。
但是，以小生大，以少生多的智慧不是人人都拥有的。
泰山不拒细壤，故能成其高。投资理财也要从小做起，因为小中蕴含着大学问，也能积累出大财富。
6 机会成本
用时间换金钱，还是用金钱换时间呢，很多人面临这个选择。
机会成本，是指你在做一个选择后所丧失的不做该选择而可能获得的最大利益，因此也称为“选择成本”。简单来讲，是你未了把一定资源投入某一用途后所放弃的在其他用途中能获得的利益，也就是选择了一种，一定要放弃其他的选择并承担相应的后果。
理财投资应该多多考虑到货币的时间价值和机会成本，尽可能减少资金的闲置，能当时存入银行的钱不要等到明天，能本月购买的债券不拖至下月，力求使货币的时间价值最大化。
当我们挥霍宝贵的时间或者是用大把的时间换一点没多大价值的积分、赠品的时候，应该停下来仔细想一想：这样的行为到底有多大的收益。如果你仔细观察，就会发现大多数的物质欲望都会使我们将时间浪费在不重要的行为上，包括购物以及准备购物。
理财规划中一定要充分考虑到机会成本和时间成本的因素，不仅要学会用时间换金钱，更要学会用金钱换时间。
7 价值悖论
亚当·斯密《国富论》中提到“价值悖论”，他说没有什么能比水更有用，然而水却很少能交换到任何东西。相反，钻石几乎没有任何使用价值，却经常可以交换到大量的其他物品——这就是著名的“钻石与水的悖论”。用于指某些物品虽然使用价值大却很廉价，而另一些物品虽然使用价值不大，却很昂贵的特殊现象。
价值悖论在理财中的运用是针对消费方面来说的，具体而言，就是针对“只买对的，不买贵的”的消费行为而言。
比如家用电器，很多品牌都会推陈出新，推出功能更多，外观更漂亮的产品。我的母亲是位精明能干的主妇，她挑家电总是避开这些新款，买入经典款，因为新款一是附加价值高，二是投入市场时间较短，新款各方面还不是非常成熟。但是经典款，已经经过长时间的市场检验，出点小问题厂家也已经进行了修正完善，更具性价比。
有时候，人生需要做些减法，不从实际需要出发，盲目的追求昂贵的物品，只会让对物质的欲望迷住了内心，而一个人的财富等于他的财产减去欲望。物质欲望过于强烈，是很多月光族、卡奴的深层次原因。
END
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