关于保费返还的一些解答

      经常有朋友来咨询保险，都会有个疑问，我交的保费什么时候能还给我。今天我就来简单说明一下这个问题。这其实涉及到好几个专业的解答。我只简单说下返还方式。（这里针对的都是保终身的健康险，也就是重疾险）

      我们都知道买东西都是一手交钱一手交货，保险也一样，钱就是保费，货就是你万一得重疾我要陪你的保额。唯一不同的是，保险是分期付款，只要你持续交费到年限，这个产品能保你终身，而且你第一次交费开始（过等待期），你就能拥有整个保障。举个例子，一个0岁的宝宝每年交4150元，交20年，第一年起就能拥有30万的福禄康逸健康险，那么这个钱就是每年交4150的保费（总计20年交8万3千元），货就是30万保额的重疾险（福禄康逸有3次轻症3次重疾现赔，最高可赔到108万）。其实这是个很简单的问题，你要还钱相当于退保，钱还了保障就没有了，合同就终止了。很多人马上会觉得，这样不划算，如果没有得病我的钱就拿不出来，要拿出来就是退保，有损失。钱是一定可以拿出来的，关键是什么时候哪种方式返还给你。所有保终身的长期健康险无外乎三种情况返还：一，被保险人一生平安健康，没有得重疾，老了子女也很孝顺，退休金也够，那么他身故后保险公司会把保单现金价值、保额、所交保费三者中较大者作为身故传承金给他的指定受益人（一般都是子女）；二、被保险人没有得重大疾病，年老时想作为养老金用，那么可以部分或者全部转换为养老金补充养老；三，被保险人万一不幸得了保险合同中约定的重大疾病，那么保险公司会根据合同作出相应的理赔。以上三种情况就是三种不同的方式返还你所交的保费。

      因为健康险都是终身合同，所以我一般建议我的客户既然交了保费，而且是保终身的产品，那么就让这点钱安心的存在保险公司，得病能理赔，没病可以在年老时用作养老金，也可以在百年后作为我们身体价值的体现，作为我们生命资产（房子、车子、票子百年后也还是给孩子的）传承给我们的孩子即受益人，至少长长的一生中，万一身体有风险，所有的风险都转移给了保险公司。所以，保险这东西，你要这样想：亏了就是赚（不理赔证明没有得重疾，但钱存下了），赚了就是亏（赔了感觉划算了，但身体出了问题，有钱赔呢总比没钱赔好）。所以保险其实怎么想都是划算的。