力哥说理财:小白理财入门必修课

其实做人呢,最重要就是开心

上面这句话是TVB里经常会出现的经典台词,乍一听似乎非常有道理,让人无法辩驳。那么如果我们想要活得开心,其实需要满足两方面的欲望:物质欲望和心理欲望。

物质欲望是最基础的欲望,而心理欲望是一种更高层次的欲望。物质欲望的满足大多数时候需要用钱来实现,所以钱确实挺重要的。但并不代表有钱就是幸福,因为还有心理欲望作祟。我觉得人的欲望是无穷无尽的,所以幸福快乐更青睐那些欲望少的人。当然我并不是说欲望多的人就不会幸福,我的意思是欲望少的人更容易感到幸福。

什么是理财

书中将理财定义为:

通过对现有和预期将来可以获得的各种资源的整合管理,实现个人一生生命满足感的最大化。

我认为这个定义过于宏大了,理财仅仅是对财产资源的整合管理,对于实现生命满足感最大化,它仅仅是手段之一。而作者却将人脉资源、婚姻等等的管理都纳入进来,不免有夸大理财作用之嫌。但不可否认的是,理财贯穿于我们生命的每个阶段。

我所认为的理财非常简单,就是让钱生钱。

为何要理财

理财的直接原因是通货膨胀,政府的货币超发导致了物价上涨,无形中使老百姓手上的钱贬值。而更深层次的原因则是理财是通往财务自由的一扇大门。辛苦工作或许能实现“财务”,但实现不了“自由”,理财能让我们从为他人创造财富中解放出来。

理财的核心

我们存放在银行的存款获得的是利息,是非常少的,而我们向银行贷款时却要付出远高于我们借给银行钱的时候的利息。不仅是因为利率的高低,更重要的是复利产生的强大魔力。

复利×时间=财务自由

投资的注意事项

财富的衡量标准不是你有多少钱,而是你能活多少天!

借钱的两个根本原则:一是借急不借穷,二是借消费不借投资。

任何一个投资产品,你一定要把安全性、收益性和流动性综合起来,统筹考虑。而为了使你的投资能够兼顾这三性,你就要学会做一件事情:资产配置。

合理的资产配置一般是金字塔形状的,下面最宽的塔基是一些低风险低回报的产品。越往上走,投资品种的风险越高,配置的数量也越少。

理财规划四部曲

  • 第一步:说清财务信息:现金流量表、资产负债表、损益表。
  • 第二步:说清非财务信息:风险承受能力
  • 第三步:说清理财性格和投资经验
  • 第四步:说清理财目标

个人理财的三个目标

  • 初级目标是实现财务安全。即每个月收入至少要高于支出
  • 中级目标是让你财富积累的速度跑赢CPI,最好还能跑赢M2,这样财富才不会贬值
  • 终极目标就是实现财务自由

普通投资者长期平均年化收益在8%左右已经相当不错了。在中国目前的环境下,5%左右的真实CPI是比较靠谱的。因此每年8%的预期收益必须要提出5%,作为通胀补充金,继续投资利滚利才能保证你的资产永远不会缩水。剩下3%,就是你每年能用来消费的钱,这叫永续年金,能一直玩到你老死也没问题。最后预估一下,要达到你期望中的生活标准大概一年要花多少钱。拿这个数字,除以3%,算出来的就是你现阶段实现财务自由的目标。

因为父母已经老了,你能孝顺他们,回报他们的时间已经不多了,而孩子还小,以后的漫漫人生路,完全可以靠他自己的双手去打拼。但许多人总是搞混这个关系,赚到的钱总是优先用到子女身上,然后才是用在自己身上,最后如果还有多,才会非常不情愿的给父母用。这个顺序一定是错的。一定是先自己,然后是夫妻,然后是父母,最后才是孩子。

房子是良性负债,因为你买的是资产,而车子是恶性负债,因为车子是消费品,会不断贬值。

如何教孩子理财

学龄前儿童的财商教育,核心是让他形成正确的金钱观念,并记住一些最重要的理财观念。

  • 首先,要让孩子意识到钱不是万能的,这个世界上有很多很多很宝贵的东西是用钱买不到的
  • 其次,让孩子养成权衡取舍的能力和习惯(做选择题)
  • 然后,培养孩子的交换意识和合作意识
  • 最后,要培养孩子的奉献精神

到了8-12岁的小学阶段,因为已经会写字了,会算数了,就要从单纯的理念教育上升到实际的理财运用上

  • 首先,一定要让他形成记账的好习惯。当然,要让他记账,前提是他得有自己独立支配零花钱的权利。零花钱一般一个月一给最合适
  • 然后,就是要让孩子养成储蓄的好习惯

书籍推荐

《选择做富人》——徐建明

《知乎·金钱有术》

《最需要的理财常识书》——王华

《愤怒的小鸟学理财》——熊涛

《就这样理财,就这样生活》——汪标

《巴菲特致股东的信》

《证券分析》

《聪明的投资者》

《股票作手回忆录》

《投资中最简单的事》——邱国鹭

《国富论》——亚当斯密

《就业、利息和货币通论》——凯恩斯

《资本论》——马克思

《经济学原理》

《印度的宗教——印度教与佛教》

《新教伦理和资本主义精神》

《塔木德》

《中国哲学简史》——冯友兰

《西方哲学简史》——罗素

《西方艺术史》

《美的历程》——李泽厚

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