今天很偶然的机会听了香帅的北大金融学课——《一万美金赠品里的秘密》，我的认知又一次被颠覆了，以前一直觉得金融离我很远，是富人的游戏，没想到它切切实实的就发生在我们的生活中。
时间就是金钱
在上个世纪90年代，美国经销商在推销一款价值一万美金的汽车，但是当时美国的汽车市场已经饱和，汽车的销售情况一点也不好，有的经销商不惜血本打折，有的经销商给出了15%的折扣，但是效果还是不理想，这个时候有一个特别懂金融的经销商想出了一个方案：买车送面值一万美元的30年国债，这就是相当于车白送啊。结果，不到一个星期，汽车销售一空。
看似送美元国债很划算啊，真的是这样的吗？首先我们算算送一万美元国债促销，这个一万美元的国债是30年后才能得到的。以90年代中期，国债利率水平在8%，30年后的1万美元，折算到买车的时刻，也就是994美元。
再看85折促销，相当于买车的时刻，就便宜了10000x0.15 =1500美元。好了，这里就能一眼看出来，当然是85折更划算，节省了500多美元呢。
为什么人们感觉是送国债划算了呢？因为人们对货币的时间价值不敏感。30年后的一万美元，在今天却只值994美元！这意味着30年的时间被折掉了9000多美金，所以时间在这里被量化成了具体的金钱——这就是金融里最基础，也最重要的一个概念，叫“货币的时间价值”，这个概念说起来高深莫测，但仔细想想，不就是我们常说的“时间就是金钱”吗？
金融工具：把时间转变成财富
现在我们已经明白了，货币的时间价值在金融里边是可以度量，计算，并可以用来支付的，那么我们再来看看一个金融概念是怎么影响我们的生活的。
假设十年前，张三，李四，王二，麻子四人都积蓄了10万元钱。
张三是风险厌恶者，把10万存在银行了，10年期年利率5.85，10年后变成了18万。
李四喜欢冒风险，2007年买了中石油的股票，10年后，10万变成了4万。
王二也喜欢冒风险，2007年买了腾讯的股票，10年后，10万现在变成了360万。
麻子喜欢稍微冒一点风险，2007年拿10万作为首付，在北京买了一套房子，10年后，买了，赚了310万。
看，在十年之前和十年之后，因为运用了完全不同的金融工具，一笔数额不大的金钱，十万块钱产生了完完全全不一样的时间价值。
另外，还要告诉你一点，时间的价值还不仅仅体现在这样的数字上，它对你的人生会产生更大的影响。
同样，时间回到10年前。小张和小李是大学同学。
小张选择去了诺基亚500强这样的公司，10年后诺基亚都在中国倒闭了。
小李呢，去了当时求贤若渴的58同城，如今58都在美国上市了，“一个亿”的小目标已经实现了。
我们可以看出，十年前的决策，在十年之后，都深刻地改变了你的处境，你的生活，甚至改变了你的未来。
这些财富数值的变化，其实是金融工具把我们拥有的相同时间（未来十年）进行了深度的加工，都化成了完完全全不一样的时间价值。
所以，“一寸光阴一寸金”这句话是客观存在的事实。我们可以将时间看作是一种原料，这些金融工具把时间维度里面的风险全部给暴露了出来，然后对这种原料进行加工，做成不同的产品。即：
金融就是为时间定价，而我们这些购买金融产品、做出金融决策的人，就是购买了不同的未来价值。