买保险必问三个问题

2017-6-5 周一 晴 深圳

我是日记星球249号星宝宝，我正在参加日记星球第六期蜕变之旅，这是我的第19篇原创日记。

买过保险的人，大多在投保时都会有这几个问题，看你有几个

问题一：这个保险要交多少钱？

保险产品具有定制性，它和年龄、性别、职业、保障范围有很大关系；

一般来说，

年龄越大，费率越高；

同样的年龄，男的比女的费率高；

高风险职业，费率相对较高，甚至有些职业需要特殊定制；

同样的保额，保障范围越全面，保费也相应高一些。

所以，需要单独面谈保险专业人士，专门为你量身定做！

问题二：我需要多少保额？

1、 双十原则：

粗略计算，人身保障=年收入的10倍，弥补未来10年家庭收入损失；

大病保障=年收入的5倍；因为医学上有5年生存率的概念，5年内遵从医嘱，配合医生治疗，不考虑经济损失的问题，5年后则视为正常人；

生命资产=年收入*未来工作的年限

2、 保障需求分析法：

应备资产=个人或家庭总负债+个人或家庭所产生现金流总额（包含未来的生活费、教育金、医疗费、老人赡养费等）

已备资产：用来抵御风险的那部分资产（比如银行存款、已购保单等）；

缺口=应备资产-已备资产

         所以，每个人的收入不一样，生活费不一样，孩子的教育需求不一样，老人的赡养费不一样，等等，所得出的结果就会不一样。量身定做很有必要！

问题三：交的钱以后能拿回来吗？

简单来讲，保险分两种，一种返还型，一种消费型；

返还型保险，一般为定期或终身产品；这种产品具有现金价值部分周转的功能，随着时间的持续，现金价值会不断提高，可周转的金额也会越来越大。现金价值可在保单有效期内随时周转。若被保人在保险期限内没出险，可退回基本保额或所交保费的倍数。

消费型保险，一般为1年期保险，保费相对较低，但在保险期限内没出险的话，就消费掉了，保费无法拿回。

   两种类型的保险各有各的优缺点，最好请专业人士帮忙，根据实际情况组合搭配！

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