房产交易支付分析（之二）

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自2015年第一季度开始，第三方互联网支付竞争格局正在微调，各支付企业之间的竞争也愈加激烈。万亿的支付蓝海已足够大，如何找准时机、准确定位、做强做大并突围成功，成为了每一家支付企业面对的重要课题。

1.交易支付蛋糕分成

据iResearch艾瑞咨询统计数据显示，2015年一季度中国第三方互联网支付交易规模达到2.4万亿元，同比增速29.8%。其中，支付宝占48.9%、财付通占19.9%，分列第一、第二位，京东支付相对较少占1.9%，位列第九。

面对万亿支付空间，企业如何做大做强，如何规划未来的方向，其实与自身的产品设计密不可分。

产品设计一是要针对解决谁的什么诉求，二是赚什么钱。因此，围绕整个公司所涉及行业的交易，从交易流程到金融需求再到业务线拓展，每个部分都有不同的需求存在，因此也能设计出不同的产品。

2.房产交易产品设计

我们仍以大家都熟悉的二手房房产交易为例，来研究这个行业中如何做好产品设计，如何挖掘客户需求，敏锐发现细分市场。

第一类产品衍生来源于“交叉整合”。从目前来看，二手房的交易流程主要分为委托（签前）-签约（签中）-过户（签后）三大环节。从金融需求来说则主要分为收益（理财）、安全（资金监管）、时点、金额（借钱）、代收代付五类。

如果以交易流程为横坐标，金融需求为纵坐标，这其中交叉的部分就会有需求，就能够设计出产品。那么这个产品坐标体系将会不断丰满和扩大。

而另一大类则来于“跨界”，即把不同的流程和时点重新整合之后，会产生新的产品。假设一个买房客户，手里有一笔钱想买房，但却没有找到合适的房子。那么这笔钱放在银行只能是一个活期存款，收益很低。

这时房产中介公司若能提供一个类似像余额宝一样的产品，可以随存随取，并能获得4%的收益。并且如果客户未来能在此中介公司购房成交，那么所得到的收益则可以更高，例如支付给中介公司的代理费可以打折等等，那么这将对客户形成极大的吸引。

支付因成本高收益低，一直以来都是是传统金融行业不愿意做的事。但其重要性在于入口，所有事都离不开支付，那么在支付的基础上会衍生出巨大的利益链条，这才是核心价值，入口决定了钱往哪里去，决定选择哪家银行，决定钱会流入到哪个金融机构。支付掌握着客户来源，还能激励客户做别的事，产生更多的衍生业务和产品。

甚至以后平台的客户如果通过房产中介公司买房，就能够享受代理费的折扣价。因为该支付平台能够帮助中介公司提前几个月锁定潜在成交客户，省去了中介公司自己去获得客户的获客成本。客户获得资金成本下降，提前锁定了客户，房产支付平台有资金流入，实现共赢。

3.交易平台盈利模式

未来房产交易平台可以通过如下的几个渠道来“赚钱”。

首先是资金沉淀，也是最传统的盈利渠道。即客户从把钱放到平台之初到过户之后平台把钱再给到业主，中间的这段时间是可以和银行谈一笔活期存款，来获得利息，这个利息是可以归支付公司所有的。

其次是通道使用费。假设未来房产中介公司所有的代理费都是通过房产平台来收的，那么房产中介公司就要支付这笔通道使用费。

最后是产品衍生及增值服务。即围绕着房子的所有支付，如房款、租金、生活类支付（水电燃气的缴纳等），这些都能成为房产支付平台的衍生盈利。

但是最初则建议不要收取任何额外费用，还需承担充值、提现等资金通道成本，以及平台建设与运行的成本。

目前，中国没有一个行业性的银行，没有一个房地产行业的银行。如果有一家银行专门做房地产交易的，能够提供房产交易的解决方案，就能对这个行业有所影响。