《邻家的百万富翁》一书通过调查律师、医生、老师、拍卖师等从事多种职业的人,从衣食住行、消费习惯、子女教育等多个角度进行,分析不同类型的财富积累对成为百万富翁的影响。
01 本书否定了通常定义的有钱人
▶ 高收入的人不一定是百万富翁。
一个日进斗金的人,如果平常挥霍无度,钱还没捂热就忙着花出去,这种生活方式根本不可能积累到财富,自然成为富翁的可能性就微乎其微了。
▶ 住豪宅的不一定是百万富翁。
人的消费习惯形成后,就很难逆向改变,这就是“棘轮效应”(人的消费习惯形成之后有不可逆性,即易于向上调整,而难于向下调整),即“由简入奢易,从奢到简难”。
书中举了一个典型的例子。美国的贫民窟和富人区是众所周知的两大社会阶层的表现,因此当一个美国人有了高收入后,首先会想到“我现在的生活环境要与我的身份相匹配”,这样自然就优先考虑购买富人区的房子。
产生这种心理主要有两个原因。一是心理上的提升,人们潜意识会产生从众的心理,觉得自己买了豪宅,与富人们住在一起也就理所应当的成为了平常人眼中的富翁。二是价值上的提升,通过住进富人区,融入富人的圈子,获得更多的商机和资源。
然而,这些没有雄厚家世的人,每天都不得不继续努力工作,以缓解房贷的压力,辛苦赚来收入全部贡献给银行,以保持现有的稳定生活。这些人中的大部分,还完房贷后剩余的钱往往不能支撑他们过上高质量的生活。特别是在他们所居住的环境下,周边的人生活档次都很高,屈服于“配套”和“从众”的心理,他们会不断追求同样的生活品质。结果就是,生活品质上去了,银行存款就下降了。
针对定义真正的百万富翁,本书提出了“财富积累者”的观念。作者通过多年的调研和分析,认为高级的财富积累者更能成为百万富翁。
要怎么分辨是不是高级的财富积累者呢?
高级的财富积累者无论是消费性支出,还是投资性支出都会花一定的时间去分析、计划,能够有效率有保障的安排时间、精力和金钱,这些计划能够让他们更有效率和效果的增加资产。
低级的财富积累者则不擅长或不想花精力做计划,会有很多心血来潮的消费、投资。在增加财富的这场战役中,他们将精力花在了进攻上,忽视了战术布局和后勤保本的重要性,反而容易惨败。
02 良好的消费习惯是成为富翁的必备条件
就像前面提到的,如果一个人消费总是与收入持平甚至还高于收入水平,那不仅无法有存款,就连现有的存款都可能快速花光。
不跟风追求名牌。
现实生活中,并不是所有有钱人都喜欢通过买名包、名表等奢侈品来显富。
虽然大部分的人潜意识的还是想通过穿戴、拥有奢侈品,来增强自己的存在感,提升自己在别人心中的社会地位。这主要是内心缺乏安全感,想要从外部获取认同导致的。比如很多年轻人毕业后拿到第一份不菲的工资,都想着买个上档次的服饰、首饰犒劳自己,第一桶金就是自己脱贫的标志。有的控制不住的人,会产生“配套效应”(在拥有了一件新的物品后,人们会想不断配置与其相适应的物品,以达到心理上平衡),买了第一件,第二、第三件也就跟着来了。
特别是当ta发现身边的人都在买名牌时,自然觉得自己不能“丢人”,会跟风去买奢侈品,有时甚至会忽视自己本身的经济实力,对于产品的到底实不实用就不管了,只要能吸引别人的目光,得到一句称赞就好。
所以,能克制自己的购物欲望,不一味盲从跟风去买名牌,就能慢慢节省出资产。
挑选性价比高的产品。
对于女生来说,挑选适合自身气质的衣服,才能最大程度的发挥出自己的魅力。对男生来说,能买到一辆性能好,价格适中,外形酷炫的车是最好的了。
所以,学会“货比三家”很重要。
《邻家》中就以买车为例,简述了一位想买车的富人,通过几个月的时间,从不同的渠道与多位销售人员沟通,反复比较车子价格、性能等,才确定购买车。
作者在做调查的过程中也发现,部分有钱人也愿意购买二手车。因为有的二手车,前任车主都没开多久,而且车子的质量好,价格比同款的一手车要便宜很多。
一个质量好、价格又便宜的产品,无论是有钱人还是穷人都难以拒绝吧。就像在淘宝上购物,就算看到第一家店铺里就有,也会想要通过看评论、看店铺的信誉值,来找第二、第三家来比较吧。
03 家庭的教育对后代财富积累有很大的影响
“穷人家的孩子早当家”、“富不过三代”这些老话听过太多了。没钱的父母从小就会教育孩子要省吃俭用,孩子更有可能从小养成努力赚钱,节省花费的习惯。富裕的父母可能不会在金钱方面过多教育孩子,因为他们拥有足够的钱,孩子有可能不太重视钱,对于“花多少”方面容易缺乏计划和克制。
其中,本书对定期接受父母经济赠与的人,有个专门的称呼“经济门诊病人”。这些收入,甚至加上经济赠与都远低于其消费水平的人,就是父母自愿让他们当“啃老族”。然而这些“啃老族”在父母去世后,得到的遗产能持有多久,原先优越的生活水平能保持多久?
书中还提到遗产分配不均的案例,自己能赚取资产的孩子比入不敷出的孩子得到的遗产会少一些。
04 作者认为幸福感是判断富人的标准
在同样的工作年限里,年收入20万元的财富积累能手,远比年收入50万元的低级财富积累者更能成为百万富翁。
低级财富积累者为了维持高消费而要不停的努力工作,他们害怕失去工作,也不能失去工作,因为失去后他们既无法享受现有的生活水准,又没有足够的资产养老。
财富积累能手却凭借计划开支,养成适合收入水平的消费习惯,不会畏惧失业、退休,因为他们有足够的经济底气随时享受自由。
两者相比较,不管是在经济方面还是精神方面,财富积累能手都更胜一筹。
总结
这本书虽然是1998年出版的,书中调查的方向和数据,对于现在来说可能片面或者不实用,但总的来说,这本书足够作为理财小白的入门级教材,书中部分观点,如追求高性价比的物品、子女经济独立教育等方面都具有启发性。