懒人投资心法（上）

    大道至简， 先把结论放在这里:资产配置+定投。为什么这样做，以及如何做呢，我将具体阐述。

   首先，定义什么是懒人，就是没有太多时间研究投资市场，只想赚取市场的平均收益，跑赢CPI和M2,实现资产的保值增值，每年实现至少10%的收益率。在我看来，除了你是从事金融的专业人士，懒人理财适合基本所有工薪阶层，不用花太多时间，傻瓜式操作，其他时间精力聚焦于自己的事业，这才是最合理的。那么什么是资产配置和定投呢？

     先说资产配置。简单说就是鸡蛋不能放在一个篮子里，要分散风险。我们普通年轻人的投资渠道其实不是很多，我们能参与的无外乎股票、债券、存款（包括余额宝类货币基金）、房产、黄金（白银等）、外汇、P2P、原油等等。那该如何资产配置呢？

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   1、  以余额宝代表的货币基金。自从2013年余额宝唤醒了全民理财意识，银行存款，已经被年轻人嫌弃了，代替的是余额宝类货币基金，能获得大概3+%的年化收益率（一度高达7+%），且能随时取现，最快1秒到账，而三年期定存只有2.75%，所以现在银行日子没有以前好过啊，老百姓不好骗了啊，蛤哈。

     2、股票。人们在谈投资时候，最常说的也是股票，我几乎没有见过喜剧，基本都是“眼见它起高楼，眼见它宴宾客，眼见它楼塌了”的悲剧故事，只是纸上财富走一遭，有的人更是付出了生命代价。我的建议是，年轻人不要炒股！但我知道，这样的话是无力的，他人的教训永远是他人的，人的好奇心和自大会指引小波又一波韭菜入市。股市就是把人的贪婪恐惧无限放大的战场，永远不要高估自己。有人是技术分析派，有人是巴菲特价值投资，有人是听消息，每一个流派都能在操作前给出自己的判断，失败之后又能自圆其说地用自己的理论解释，只是自己道行浅没有参透，即使无数次打脸。不想太多解释股市。在这个没有规则潜规则盛行的赌场，我的建议是了解用投资基金的方式了解参与股市。

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    3 、债券。除了无风险的余额宝为代表的货币基金在，债券基本就是风险最小的投资品类。收益率和风险成反比，因此，债券收益也不会太高，每年4%-6%，这跟市场大环境有关。2014—2016年年初债券大牛市，不少甚至有20%的超高收益，简直逆天啊。而最近一年来，受美国和中国货币政策，以及糟糕的制造业大环境，很多纯债基金甚至出现了负收益。现在远没有达到市场回暖的时候。

      4、 P2P，peer to  peer ，点对点网贷。现在这个词已经被当做诈骗的代名词。从2014年以来，大概全国诞生了4000多加网贷平台，目前跑路或者死掉的超过一半。未来，99%的平台也还是会在大浪淘沙中成为历史的小浪花，而弄潮儿也就是最优质的那几十家平台。P2P投资，最重要的安全性，你惦记着那点利息，别人却在惦记你的本金，收益率是其次考虑的问题。靠谱的P2P平台，每年7.5-10%的年化收益率是比较合理的。现在是政府部门正在介入这个行业，制定了行业规范，P2P也将越来越规范，鱼目混珠的现象终将结束。最后，投资网贷不能超过全部金融资产的10%，并且还要投资在几家不同的平台。