场景化碎片化的互联网保险为何还是没有火起来

      现如今凡谈保险必提互联网，凡谈互联网保险必提场景化碎片化，互联网保险的领军人众安保险短时间内推出数百款产品，可谓把场景化和碎片化运用到了极致，为何保费收入还是不见起色？再看看一些互联网保险的创业公司，无论是营销模式创新还是产品创新，都还是雷声大雨点小，为何大家都看好的场景化碎片化的互联网保险进入如此尴尬的境地呢？我们仔细分析整个保险生态，需要从多个角度来看这个问题，从供给端也就是保险公司来看，他们是否提供了优质的产品和服务？从消费端也就是购买保险的人来看，他们是否能无障碍的买到他们所需要的保险产品，或者他们能无障碍的分析出他们是否需要某款保险产品，退一步来说他们的风险意识是否已经达到让他们需要购买保险的程度？所有这些问题需要我们静下心来思考，任何一点出了问题都可能让整个生态链都无法平滑运转，更何谈生态繁荣。

      传统保险公司在开发保险产品方面比较保守，同时受限于目前的核心系统的支持力度，进展缓慢，但是对于新生的互联网保险公司来说，这些障碍从一出生就不存在，他们可以为没有历史数据的场景设计新的产品，不停地试错，愿意为此放弃KPI，这些都是目前传统保险公司不具备的，我们再来看看这些创新产品都有哪些特征，首先它们主要依托互联网线上销售，其次它们是场景化和碎片化的，当我们将二者叠加在一起的时候隐隐觉得有什么不对劲，就是这些场景是否都是在线的？如果依托一个不是在线的场景产生的保险，而要求其在线销售是不是有点强人所难，除非大家的保险意思强到主动在网上搜索相关产品，显然目前大家的保险意识还没有达到如此地步，同时也没有一个公共平台让提高大家的保险意识及识别风险场景及其配套的保险产品的能力，感觉豁然开朗，看看那些有在线场景同时又有相关配套保险产品的生态接受程度还是非常高的，比如淘宝退运险，旅行险，航延险，支付账户保障等，说到底如何为用户构建一个消费保险的场景才是重点，如果一个保险产品需要依托其他生态，那么它一定需要使用一种平滑的方式植入到其它生态中去，否则出场景和产品现销售脱节的情况导致酒香也怕巷子深。

      保险产品是一种无形的产品，很多时候你花完钱得到的仅仅是一串数字，更要命的是其服务往往相对滞后，特别是寿险产品服务滞后期长达几十年，而一些财产险产品也许购买后就没有服务，因为没发生风险事故，不会有理赔服务，可能保单到期了都不知道，这些都会导致保险产品的整体体验很淡，大家很难对一款产品说出好坏，除非发生理赔，而保险公司恰恰在理赔的时候出现各种状况，导致本来就没什么体验的保险产品体验从零变成负数，如何破？这一点无论是对传统的保险产品还是互联网保险产品来说都是一样的。互联网思维的核心思想就是以用户为中心，如何提升用户体验是关键因素，我们有什么办法可以把保险服务提前吗？我个人觉得是可行的，运用互联网运营的思路，就是要多增加和用户的互动，保持粘性，方法有很多，比如针对车险，好司机我们不要等到一年后再回报，可以把这个频率再提高，每月都给与奖励，形式可以多种，比如返现，返积分，返服务，反其他保险产品，积分返现做慈善，太多的长尾服务，针对旅行险，旅行过程中的温馨提醒，风险预警，保险失效后的无理赔回馈等等，说白了就是想尽办法多和用户建立联系获取反馈，从而获取口碑，这些互联网的招数我们需要深刻学习，说到底我们需要彻底理解互联网保险的本质，运用互联网思维和技术重新定义传统保险产品和服务，运用互联网思维和技术把很多传统保险无法覆盖的场景纳入到保险生态，运用互联网思维和技术唤醒人们的保险意识，植入保险让很多因风险不能运转的生态获得新生，提升整个社会的运行效率。