随着2017年12月“57号文”的下发，备案成了P2P平台今年上半年的重点工作，在众多合规的项目之中，银行存管无疑是重中之重。近日，网贷平台饭饭金服官方宣布与恒丰银行的资金存管系统正式上线，成为2018年为数不多的上线银行存管系统的互金平台之一，同时也跻身全网P2P平台合规的前列阵营。
据了解，截至2017年12月，全国共有1931家正常运营的互联网金融平台，其中有676家有银行存管，约占总平台数量的三分之一。对于网贷机构来说，携手银行存管是一个很高的门槛，对于平台的资质有着很高的要求。那么银行存管对于投资人的意义是什么？银行存管又分哪几类？下面让我们来了解一下银行存管。
总的来说，银行存管一共分为银行直连、直接存管、“银行+第三方支付公司”联合存管三种模式，而直接存管才是真正意义上的银行存管，也是大部分网贷机构选择的存管模式。
一、银行直连
银行直连是指P2P网贷平台直接与银行开通支付结算通道，投资人不需要充值和提现，支付通道来自于银行内部。在交易过程中，投资人直接通过银行在线交易，回款的时候，资金也是直接返还到投资人的投资账户。
通过银行直连，整个交易过程资金都是直接在银行系统结算，不需要第三方的介入。充分体现了P2P平台作为信息中介的本质功能，投资人使用起来也更简单方便，减少了充值、提现的过程。
不过，目前中国的银行体系中，在支付体验、服务水平上面差强人意，跟不上用户对支付体验要求越来越高的步伐。
二、直接存管
直接存管直接存管是目前平台与银行资金存管合作最常见的模式，是银行直连的优化版。
在银行资金直接存管的模式下，银行一般会为平台开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户、风险备用金账户和担保公司账户。后两种账户是根据平台需求和实际情况开设的账户。
存管银行一般为投融资双方开设独立的个人账户后就会充值、提现等支付结算和资金流向进行监管。这种模式因为资金并不流向平台，有效隔离平台与投资人的资金，能有效减少平台触碰资金的可能性。但是这种模式银行前期开发系统投入成本较大，同时对平台要求较高。
三、联合存管
联合存管就是“银行+第三方支付公司”联合存管模式，即银行和第三方支付公司合作，推出联合存管方案，存管行开设平台存管账号，负责用户账户监管和资金存管功能，而支付结算、运营维护、服务定制等工作则交给第三方支付公司。
实质上平台的存管账户并不在银行，依然在第三方支付公司，银行也无法监督平台用户账户内的资金流，无法杜绝平台私自挪用投资人资金的风险。
联合存管属于弱存管，用户资金及流向不由银行监管，已经被国家列为监管红线以内。
综合来说，这三种模式都做到了平台和资金流隔离，避免了以往设立资金池，卷钱跑路的可能。但同时他们也没有彻底杜绝投资的风险存在，银行虽然参与资金存管，却并不负责鉴定平台标的真实性，不要认为有银行存管就万事大吉，还应该重点看平台透明度、风控实力、标的是否真实等。
饭饭金服采用的是什么存管模式？
1月21日，饭饭金服携手恒丰银行上线了银行存管系统，在平台合规之路上又迈进了新的一步。
从饭饭金服官网信息可以看到，饭饭金服与恒丰银行的存管模式是直接存管模式，在该模式下，用户交易资金将由银行直接存管，与平台自有资金实现隔离。同时，银行还将对用户账号资金变动情况做严格的监督审核，用户的资金交易在银行存管专用账户里流转，平台无权触碰用户资金，让投资人真正享受到更安全、更便捷、更高效的金融服务。
当然，银行存管只是P2P运营的标配，并非说接入存管的平台就绝对安全，只是多了一个手段隔离平台和资金而已。
投资人考察一个平台是否安全和优质，还需要从此前经常提到的资质、标的的真实性、风控的水平、从业人员自身的素质等多个维度进行分析。
行业在进步，政策在变化，产品在丰富。因此，需要投资人在投资的过程中不断的学习，分析和预判。
最后，还是那句话，只有投资人能够对自己的资金安全做最有力的保证。