安全即服务：打造金融业务安全“新基建”

2020年“新基建”成为中国经济热词。

4月20日，国家发改委首次明确新基础设施建设的三方面内容，即：信息基础设施、融合基础设施和创新基础设施。突出了5G、数据中心、人工智能（AI）、工业互联网、物联网以及云计算等，旨在将传统和新型基础设施协同融合、统筹发展，推动人类经济形态和社会生产力快速发展。 

站在“新基建”风口，金融新基建更需要加强5G、人工智能、区块链等新技术应用的融合与技术创新，深化金融数字化建设，打造线上线下融合发展的“银行即服务”模式。同时，金融新基建更应注重技术及模式创新带来的业务风险，特别是线上业务快速发展带来的各类欺诈风险。

无处不在的网络黑产

2019年底发布的《2019中国数字金融反欺诈全景报告》显示，截至2018年我国黑产从业人员超过200万人，黑产市场规模已达千亿级别。欺诈严重伤害用户对金融科技的信任，成为阻碍数字金融行业发展的致命威胁。

金融新基建“浪潮”袭来，各银行也“大刀阔斧”地深化数字化转型，受疫情影响，不断拓展线上业务。3月底，各大银行纷纷推出“拼团贷”，再次将金融业务安全推向风口，大批羊毛党闻风而动，再次将一次刺激消费、拉动经济增长的措施演绎成“消费券”式大型薅羊毛活动。

后疫情时代，银行如何抓住“新基建”机遇，推进线上业务多元化、智能化落地，做好业务安全风险防护成为关键。

规模化、产业化的网络黑产

分析历来银行线上业务欺诈案例，最常见的欺诈手法有模拟器、猫池、羊毛党等，通过作弊假量骗取银行推广费用，并逐渐发展成规模化、产业化、职业化的黑色产业链。

01模拟器

也称虚拟机，用电脑模拟手机等移动设备，构造虚假信息使用App进行刷单操作。

特点：假机假人假量，作弊成本低、时间短、量大。

02猫池

猫池设备可以同时管理大规模的电话手机卡，通过配套的软件可以实现同时接收、发送短信，拨打电话的功能。猫池常被黑灰产用来在各大电商平台上进行大规模网络手机账号垃圾注册，为薅羊毛提供必须的账号资源。

特点：真实设备、起量快，多用于大规模薅羊毛

03羊毛党

不同于猫池，羊毛党是一群有组织、有规模、有分工的真人真机的假量用户，针对企业的互联网营销活动，“羊头“作弊方招来一批羊毛，通过任务下发的模式进行作弊，以低成本甚至零成本换取高额奖励。

特点：团伙化、专业化、地域化

人人云图：基于数据科学打造金融业务安全新基建

针对金融业务场景现金流大、客单价和交易量高的特点，人人云图基于数据科学，构建金融业务安全防护体系，防止黑产对日常业务进行侵袭，打造“安全即服务”的金融业务安全新基建。

人机识别。针对渠道营销场景，人人云图推出基于生物探针的人机识别产品。基于设备信息、用户行为、内容倾向等多维度数据，对用户设备进行实时画像。对银行在渠道推广中遇到各类欺诈行为进行精准识别，包含模拟器识别、猫池识别、虚假设备识别等，并对虚假设备进行事前检测、事中识别和事后管理。

羊毛党识别。针对银行营运营销场景中，羊毛党、黄牛党等黑产问题，人人云图推出基于用户行为分析的羊毛党检测服务，通过用户的操作进行时间序列建模，识别具有相同特性的操作特征，实时检测、精准识别营销活动中的羊毛党用户。在保护用户隐私前提下，识别更多的业务欺诈用户，包括识别骗贷、套现、薅羊毛、黄牛党等团伙作案行为。

MEL边缘计算保护用户隐私。一直以来，金融App因隐私问题“上头条”已屡见不鲜，在“金融新基建”风口，开展线上业务安全建设的同时，更要注重保护用户隐私。人人云图通过边缘计算专利技术在客户端处理可能引起隐私问题的敏感信息，在保护用户数据资产安全的同时，助力银行业务健康增长。

人人云图基于数据科学搭建了一套以用户行为数据及业务数据为基础的反欺诈系统，赋予银行实时识别线上虚假用户的能力。根据已有的头部银行实际案例测算，在保证其业务用户持续增长的情况下，推广成本较原有支出节省50%以上，精准识别99%的欺诈行为，保证营销活动的返利落实到真实活跃用户手中，节省无效营销费用近亿元。

金融业务反欺诈专家人人云图，助力银行线上业务安全增长，打造金融业务安全新基建。