了解五险一金看这篇就够了

找工作的时候，福利总离不开“五险一金”，已工作的朋友，每个月发工资时，都会被扣掉一部分钱用来缴“五险一金”。那么这个五险一金是什么呢？扣费标准是什么？有什么用？在哪里能查到相关的信息？

一、五险一金是企业最根本的福利

如果企业HR在介绍公司福利部分，只说了五险一金，那么这家公司的福利一定很差。

根据《社会保险法》、《住房公积金管理条例》和《劳动法》规定，用人单位必须给职工缴足“五险一金”，这是公司的责任，不交则是违法行为。实习生因为签订的是实习协议，因此无需交五险一金，退休员工因为签订的劳务协议，也无需交五险一金。正常签的劳动合同，都是必须依法缴纳的。

有些单位会提供六险一金，多出来的一险，一般为补充医疗保险（简称商保）。商保是医疗保险的一种补充，属于公司额外的福利，不强制购买，去看病的时候，总有需要自费的药物跟检验费用，自费的部分可以交由公司合作的保险公司进行一定比例的理赔，豪气公司提供的理赔比例是100%，也就是说你去看病，只需要花挂号费就可以了，其他费用都有社保跟保险公司付了。当然也有公司是90%、80%、50%比例进行理赔的。

深圳某医院的收费票据

例如上图的90.45就可以按照比例100%、80%等报销了。

二、五险一金怎么算？

五险一金就是社保跟公积金的简称，“五险”指的是养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险，现在也有一些地区开始改成成为“四险”，一般是讲生育保险合并到医疗保险中。而“一金”指的是住房公积金。养老、失业、医疗都有企业跟个人缴费部分，工伤跟生育由公司缴纳即可。

百度脑图作

五险一金本质上就是一种保险机制，保障着人们养老、看病、失业、工伤、生小孩这五大民生问题。

它是如何计算缴纳费用的呢？

广州市2015年社保费率表

各地区每年的费率都会变化，这里只是用广州市2015年的社保费率表作为例子

从几个名词解释开始：

1.基数：不管是社保还是公积金都有一个基数，基数一般是按照职工上一年度1月至12月的所有工资性收入所得的月平均额来进行确定，通俗说就是我们的每月税前工资额。如果你工资特别低，比如1500，对照上图费率表，在广州的你社保基数应该取最低基数，即养老基数2408，其他基数1895，相反如果你工资20000，则取最高基数。

有些公司为了节约成本，会统一为员工购买最低基数的社保、公积金，不按照实际工资购买，其实是违法的，但如果没人举报，公司也会愿意冒险如此操作，这样的公司往往福利比较差。

2.比例：缴费比例由个人比例和单位比例组成，比例不是一成不变的，一般每年会根据社平工资以及各险种在社会的变化进行调整一次，比如企业压力大了，失业企业比例会调低等等。

3.缴纳额：等于基数乘以比例

如果大家需要知道自己五险一金交了多少，可以去网上搜索一下社保计算器，一般就可以帮你解决问题了。这里也介绍一个微信小程序“劳动法计算器”，里面数据可以进行参考，如果跟实际有出入，跟公司HR沟通就好。

劳动法计算器小程序

三、五险一金怎么用？

1.养老保险：参加养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满15年的，按月领取基本养老金。如到了退休年龄，没交够15年的话，看地区政策是是否能补缴。如果经常变更工作地点缴纳，可以选择你户口地，或者你工作长达到10年的地方作为养老地方，在退休前，把其他地区的社保关系全部转移过来，以前的养老保险是不会白交的。

2.医疗保险：这应该是大家目前用的比较多的地方，平时我们都会拿着社保卡去看病，来缓解看病贵的问题。男性交满25年，女性交满20年，退休后无需缴费也是可以继续享受基本医疗保险待遇的。

3.失业保险：交满一年（有些地区不用，看当地要求）如非本人意愿中断就业的（如公司裁员、解雇等），可以去相关机构办理失业登记手续，领取失业金。

4.工伤保险：在上班时间、上班地点（或者上下班途中），由于工作直接或间接引起的伤害或职业病，要第一时间通知公司及时备案申报工伤，让公司走工伤报销流程。

5.生育保险：生育保险必须要有单位，如果没有工作单位，自己是不能缴费的，就很难享受到生育保险待遇，如果是夫妻双方有一人有参保，配偶没参保，有些地区也是可以由有参保的一方进行申请。

6.住房公积金：单位个人都缴，如果基数是4000，缴交比例是10%，每月你的公积金存额就是400+400=800，这800块是可以通过租房或者住房贷款等有关房子的原因提取出来的用的，所以如果单位没有买公积金这项福利，那么单位是在节省人力成本。

7.断交：频繁换工作，难免会出现断交的情况，一般影响不大，只是有些地区买房、入户、买车这类的资格会有要连续交满当地社保多少年的要求，如果实在不想断，可以试着找社保代理机构进行代缴，或者跟公司协商。

四、五险一金怎么查？

1.当地政府官网查询：“地区+社保局/公积金中心”往往有比较全面的办事指南（只是网站页面比较杂乱，要花点时间去仔细找），也有个人中心，可进行注册，查询个人缴交情况；

2.微信：微信钱包有“城市服务”，有许多便民的政务办理查询接口，可以进入绑定个人账号随时查询，无需再找柜员机，去医院问这么麻烦了。

微信截图

3.支付宝：同样是在“城市服务”窗口

支付宝截图

4.打热线电话：社保热线：12333 ，公积金热线：12329，打通记得说清楚是哪个城市的问题。

看完这篇文章，是否觉得五险一金不再那么遥远了呢？它关乎着老百姓的生老病死最基本的保障，既然每月都交钱了，那就让它交得明明白白，用到实处吧。