笑妈课堂：有关理赔那些事

      上次聊到保险公司的那些事，今天聊聊大家都非常关心的理赔，经常会听到有人说保险都是骗人的，保险公司都是骗人的，该交钱的时候哄着你交，到发生理赔的时候根本就理赔不了，所以在一些人心中，保险理赔真的是一件非常困难的事情。事实果真如此吗？

      保险是一种契约，所有的权利义务都基于合同规定，只要投保时如实告知自身情况，发生的是合同规定的理赔事件，报销资料齐全且真实，就会非常快获得理赔，一般都会在3-10天完成理赔，在外资背景的保险公司理赔会更快捷一些。

      又有人说，合同条款都是保险公司制定的，里面的条款都是一个个坑，我们又看不懂，到时候保险公司就会利用这些不利条款拒绝理赔。事实上保险公司在订立合同时都会受到保监会严格的审批，其实有个很有意思的现象，同类型产品不管哪家出的，合同内容大部分都是一摸一样的，为什么呢？这就是保监会的模版，各家保险公司必须严格执行，并且保监会会严格审核，审核什么呢？就是很多人担心的问题，条款是否合理，条款是否公正，条款是不是都是有利于保险公司的坑，一旦被发现，后果很严重，所以保险公司想在条款上动手脚几乎不可能。所以说保险都是骗人的，保险公司都是骗人的是有失公允的。那真正的问题又应该出现在哪了呢？

      投保的人看不懂保险条款，保险公司又无法做到令人满意一一解释，这时候就需要有个第三方非常懂保险法，非常懂条款的专业人士去帮助想投保的人去做出有利于他的决定以及在未来的发生了理赔事项时帮他争取最大利益的理赔，这个人就应该是保险代理人，这也是我个人对于保险代理人职责的认定，可是问题来了，由于目前保险行业还正处于高速扩张的阶段，各大保险公司大多还是采用人海战术，用简单的工作、高薪和未来发展前景来吸引很多人加入，然后又强压业绩指标来进行筛选，很多人因为有一个赚钱的机会而加入保险公司，又因为想保住赚钱的机会而必须以最简单的方式签单保号，什么是简单的方式呢？忽悠、刷脸、自买……其实很多人自己都没把保险弄得太清楚就去像身边的人推销，而早二年的推销一定带有一定忽悠，“什么都保，而且还有比存银行更高的收益”，不这么说没办法快速卖出去保险，所以经常会有人买了以为自己拥有了齐全的保障，而且到时间还拥有比银行存款还高的收益，当有一天发现事实并不如自己所想时，就会发现自己被骗，然后就非常气愤的说保险都是骗人的，保险公司都是骗人的……然后影响身边的人都认为保险都是骗人的，保险公司都是骗人的，其实保险没骗人，保险公司没骗人，骗人的是向你推销保险的人以及销售方式，最常见的就是某安前几年卖疯的万能险，几乎家家都有一份，当时统一的话术就是，存10年的钱，10年以后连本带利钱取出，重疾、身故还可以保障一辈子，事实上这份保险是无法做到上述承诺的利益，首先10年后，如果取出前相当于退保，不光有损失，而且保障终止，其次，如果不取出保费，通过计算，保障一般都会在65-70岁之间终止，而且到时候取不出一分钱（基于万能险的复杂性，就不做详细说明）。所以当越来越多的人弄清楚万能险的原理后，某安的客服中心退保的人中80%以上都是退保万能险的。

      那到底欺骗你的人是谁？我觉得第一是你的无知，你对于你自己需求的无知以及对于保险功能的无知；第二是保险代理人的素质，他的专业程度他的初心以及他的道德品质。所以在选择保险的时候，选择保险代理人比选择公司以及产品更重要！影响你能否获得应有理赔最关键的因素就是对于人的选择以及你对于你自己需求和保险的基础了解。

图片发自App

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