P2P网贷平台有这几种行为 你就该警惕了!

            如今银行存款利率低、股票投资波动大、信托理财门槛高,红极一时的余额宝收益下滑。近几年来P2P网贷快速占据投资人的眼球,有融网教你在千万平台中如何识别是否是问题平台。

盯公司的人

平台创始人及高管的背景很重要,互联网金融公司,其产品和风险的本质依然是金融。如果在高层管理人员中,没有人从事过5年以上商业银行信贷管理工作的话,就会对贷款业务中的流动性风险和信用风险缺乏敏感性,同时无法把握国家相关政策,触犯红线的风险很大。

更有甚者,网站上没有任何管理团队的介绍,只有几张团队拓展合影、客服忙碌工作的照片,这样的草台板子,可想该平台的水准。简言之,平台上找不到CEO/CRO(首席风险官)个人信息的平台,都是风险关注点。


看平台的资质

营业执照、组织机构代码、注册资金、股东信息等都要仔细核对,很多平台的资质是造假的,不仔细核对很容易上当,相关信息可以到当地工商管理局网站上去查看,如果有条件的话,也可以实地考察平台。

观察利率合理性

金融行业是个风险定价的行业,高风险高收益、低风险低收益。正规的平台收益都不会太高,一般在10%-18%左右,合理的收益也是看一个平台正规与否的重要点。只有刚上线的平台为了人气才会把收益提高点,但一般情况也不会超20%。遇到收益特别高的平台,还是远离吧。


因为在中国大多数需要到P2P平台融资的企业,大都不属于利润高的(金融行业的净资产回报率最高,也就20%左右)。所以中小微企业贷款的综合成本如果超20%,很难持久,这个临界利率传导到理财人那里,大约就15%的收益率。


看风控团队实力

风控的实力是考验一个平台靠谱与否的重要依据。风控主要做两个工作,意识前期借款标审定的时候对风险进行评估,如果风险在控制范围外要否决。另一个是贷后进行跟踪,定期对借款人的经营状况进行了解,上门调查,对可能出现逾期要及时预警,把风险扼杀在摇篮中。

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