人生需要三套房？

汇丰晋信基金公司在其十大投资金律中，开场第一条金律就是，人（我认为是以家庭为单位）的一生需要至少三套房子（的财富）。第一套房子当然是供自己和家人居住，第二套房子的财富可用来供孩子上学，第三套则是用来为退休生活做准备的。其实，为这些中长期计划需要储备的金额绝对不是一个小数目，累积财富刻不容缓。对此，我深感戚戚焉。也希望并祝福大家都能早日拥有自己的三套房。

01 ，人生的第一套房子：不需太大  只需尽早

何时买房子？是趁房价低的时候吗？其实，我认为如果是刚需，只要凑够了首付，就要及时下手，越早越好。因为如果考虑房价，那么对于大部分工薪阶层来说，房价永远都是贵的。回想2006年的北京，那时我现在住的位于北京西4.5环的小区均价约为每平米7000元，现在大约是每平米8万元（最高时曾经到过9万）。其实放眼整个北京，无论在哪个小区，房价在十年间基本都是涨了快十倍。

至于刚需房要多大面积这个问题，我认为人生的第一套房子真的不用太大，对于刚刚独立的年轻人及年轻的夫妇来说，60平米左右也可以考虑的。小两居，好好装修一下，可以被营造成非常舒适温馨的家。因为房子小一些远远要好过无房子。排在前两位需要考虑的就是：趁早，地段。和很多朋友聊天，共同的感受就是“十年前为何没有再买一套房子？”

02 ，人生的第二套房子：不需豪华  适合最好

说到第二套房子，十年前的我真是“年少无知”呀，第一套房子的40万贷款，我在两年后的2008年底匆匆选择凑钱还完了，代价是放弃了首付30万再买一套80平米二居，当然那时同一小区的房价已经从7000左右涨到了1万2,而2008年年底到2009年中正是房价低位整理的阶段，国家先后出台“国十条”等限购措施。这一次与第二套房子擦肩而过的经历已经成为我心中永远的“痛”，错过的第二套房子让我无法更充分地坐享北京房价“黄金十年”。经过反因，这主要是因为当时的我认为负债很有压力，不仅是金钱上的压力，更是来自思想上的压力。所以这就是幼稚呀，要知道良性的负债（特别是房贷，而且是用公积金做的房贷）对于家庭的财富积累是起到积极作用的。

对于一个家庭来说，第二套房子更多是投资性的，可以满足财富积累的要求，可以覆盖孩子教育、家庭旅游等的支出，也就是大家常说的被动性收入。只有一个家庭有了类似房租这样的被动性收入，家庭的财富增长才算是走上了正轨。直到2015年底，我才择机购入了第二套商品房，是个小LOFT，房本面积为69平米，带个30平米左右的地下室。这套房子目前主要用来收房租，再过个7/8年，等儿子需要的时候，也可以给儿子暂时使用。算下来，这套房子我是贷款180万，现在每个月得还2万元，其成本远远超过如果我在2008年底买房的成本，当时可能我仅仅需要贷款80万就可以了。回想往事，只有后悔，而世上最没有的就是后悔药。

03，人生的第三套房子：注重交通  投资方便

现在我开始期待人生的第三套住房何时能向我招手？是一套商住两用房？还是商铺？应该说，2017年的现在并不是购买房产的好时机。所以说，一定要等机会。机会总是在向有准备的人打招呼。这套被认为用来养老的第三套房子，我也认为不用太大，以60-80平米为主，方便于投资即可，可以以考虑交通方便为主。我有一个朋友，2012年在北京的南城大兴买了一个新盘的小两居，那个楼盘的突出优点就是地铁4号钱能直达西单，非常的便利，目前租金收入也是相当不错。

有人说过，真正的恐惧来源于对幸福的渴望与现实的疏离，真正的幸福来源于内心的喜悦与平和，财富不过是通向幸福之海的其中一条河流，河流的汇集原来有路径可循，有方法可依，有乐趣可享。有了正确的方法加耐心,于是财富源源不断，再加以智慧的浇灌，则幸福唾手可得。何常不是这样呢，其实正是因为我们有了对幸福的渴望，有了对金钱的焦虑，有了对未来的不确定性，才能激发我们学习理财、不断积累财富的斗志。不确定性往往会带来意想不到的结果，前提是你对生活充满了希望和积极的态度。