互金成绩单出炉：行业洗牌加剧，“下半场”如何致胜？

从2014年到2018年，互联网金融进入政府工作报告每每被提及，都能反映出政府对互金行业发展情况的判断与基本态度。从“促进互联网金融健康发展”，到“健全互联网金融监管”，五度变迁展现出互联网金融从快速发展到合规监管的发展史。

数据统计，2017年网贷行业由于整改规范和市场压力等原因，停业及问题平台数量达到645家，其中问题平台有233家，停业平台有412家，相比2016年都有明显减少。iTrust近日发布的《2017中国互联网金融行业年度报告》中预计，2018年网贷行业运营平台数量仍将进一步下降，到年底可能将减少到1000家左右。

2018年即将过去四分之一，“健全互联网金融监管”的任务依然任重道远。“对于规范的平台来说，强监管之下会更加收益。”业内人士表示，比如互金行业合规备案这道课题，同时也是个滤网，优质平台由此进入发展新阶段。

北京市互联网金融行业协会（以下简称“北京互金协会”）近日发布“互联网金融平台综合素质评价项目”报告。该报告不仅分析了整个行业状况，也研究了北京互金行业现状及趋势，同时对京内网贷平台的整体能力、信息中介能力、平台运营能力、风险控制能力进行了研究分析。

受益于强监管及平台备案，各家平台业务逐步合规，平台的综合素质评分整体向正态分布。

2017年度，北京互金行业季度成交量和季末待还金额呈逐步增长趋势，投资人数与借款人数均呈波动增长，北京地区监管执行情况较好，但受行业监管、平台运营成本上升及部分平台风险控制不当的影响，提现困难和停业平台有上升趋势。截至2017年末北京地区互金行业政策运营平台376家，较2016年末减少87家，平台数占全国总数19.47%，而问题平台仅占全国总数的14.57%，整体运营状况优于全国水平。

2015年1月-2017年12月末互金行业新增平台、停业及问题平台状况

作为网贷平台，必须坚持信息中介定位，为用户提供可靠的信息交互、撮合和资信评估等金融信息服务。今年以来，无论是政府工作报告还是两会上都强调，加强合规整治是网贷行业即将呈现的趋势。

数据显示，2013年个人信贷余额占中国整体信贷余额仅20%，而到了2016年这一比例上升到23.9%，个人信贷余额也一举突破30万亿。之所以产生这种变化，互联网金融功不可没。未来个人金融业务的强大，是改善中国孱弱的金融根基的重要任务。这一方面能够满足国内不断扩大的中产群体科学资产配置要求，另一方面也能提高传统金融的风控精度。而中国用户不接受信贷的心理也逐渐改变，并不是只有缺钱的时候才需要信贷。未来这个理念将被重视财富管理业务的各大金融机构和互金平台继续强化，必然导致信贷成为中国中产阶级的生活常态。

目前，以信用贷为主的平台在运营过程中坚持小额分散定位，为响应监管要求，第三方信用审核与自主审核相结合，审贷分离，客观审核借款人资质成为普遍手段。2018年，网贷行业已经进入“下半场”，网贷平台只有加强模式创新和服务创新才能实现差异化经营，满足用户日益增长的个性化金融需求和对优质金融服务的追求。

未来网贷行业模式创新将主要集中在资产端项目模式创新、投资人保障方式创新以及智能风控技术创新和应用等三个方面。不可忽视的是，借款人过度多头借贷会带来骗贷、坏账等高风险，为此该报告纳入了多头借贷排查报告，内容显示金信网参与借贷用户排查，排查率100%（排查率是指机构此次排查借贷用户数占机构累计借贷用户数的百分比）。

✎TIPS

判读一个平台是否优质

你知道目前行业最关注哪些点吗？

1、法律风险：整改合规问题，如银行存管、存量大额标的处理、线下门店缩减、负面舆情等。

2、信用风险：互金平台等资产类型及资产质量。

3、运营风险：运营中的流动性风险和操作风险，主要集中在资产端和资金短的运营情况。近期接连的内部贪腐、诈骗和骗贷案例也反映了行业操作风险问题。

4、技术风险：信息泄露及金融科技滥用问题。

从2014年至今，政府工作报告对于互联网金融的表述不断变化，反映了互联网金融由野蛮生长到规范发展的成长轨迹，也为创新发展提供了巨大机遇。从政府工作报告中不难看出，健全监管的同时，国家层面仍然在促进创新驱动，尤其是加强风险控制。

2018年，互金行业洗牌将持续，随着监管趋严，外部资本进入互金行业将更加谨慎，一年整改期限到后多数平台将面临一定的准入风险。市场集中度进一步提升，行业壁垒逐步建立，未来2-3年或将迎来并购高峰。互联网金融业态将有效渗透至整个传统领域实体经济中。

本文来源公众号：琥珀金融帮