负债的我都在理财，你还有什么理由不呢？

文│理财学院2期│5班│永远的敏宝   投稿到随手记好好花钱栏目

中午和同事吃饭，作为一个财务人员，小姑娘说起理财，却还是一副认为理财很深奥、现阶段的自己收入不算高，根本没必要理财的想法。

刚好上了理财学院第二课：唤醒你四处横躺的银子术。课中很好的诠释了一个概念：并不是我们无财可理，而是我们总是把理财想得太过高端，觉得那是有钱人做的事，而忽略了身边的小钱。殊不知，正因为我们没钱，才更要学会理财。

前两年，敏宝的家庭财务是一团糟的，不但莫名背负着巨额负债，此时家庭还只有一人创收，承担着进修的学费、紧接着，意外怀孕，随着宝贝的出生，敏宝休产假，一切一切真的压得我们快喘不过气来了。

但此时的我们并没有被生活吓到，没有互相指责埋怨，而是开始了理财规划。

从标准的普尔家庭资产象限图看，一般的家庭应分为四大账户：现金资产、保障资产、投资资产、稳健资产。

现金资产占家庭财富的10%，属于短期3-6个月的日常消费类型；保障资产占20%，是财富安全系数，例如保险保障等；投资资产占30%，是为家庭带来理财创收的，属于财富自由系数；稳健资产占40%，为以后的养老以及子女教育做准备，属于财富独立系数。

标准普尔家庭资产象限图

对于我们家来说，目前还处于先解决现金资产和保障资产的阶段。

没钱要怎么理财呢？

首先，每个月拿到工资之后，先做规划：将收入按接下来一个月的支出进行分类。

例如，房租水电、柴米油盐、交通费、电话费、要偿还的负债分期、宝宝的日常开销等，剩余有多少是可以拿出来储蓄和投资的。

其次，清理自己的现金账户。

至少要知道自己手头上有多少正在投资的钱，或者闲钱。敏宝在盘点的过程中就发现了很多散在各个P2P、以及其他理财平台上的钱，有些回款了都忘了，就一直闲置着，这一盘点，把所有的资金都集中归置到一两个账户里，看起来可爽多了！

第三，盘点出自己每月或者每年固定的理财支出。

例如，敏宝一家的保费支出总共是12824.5元，但并不是所有的保费都在同一个月缴纳，所以就要规划出分别在哪个月会进行扣款，让自己心里有底，不会到了要交保费的日子，却发现自己把钱都花光了，或者钱都在定期理财里呢！

第四，将固定支出和浮动支出等做个短期理财。

之前敏宝一直苦于各种理财都是需要一定的时间，但敏宝没有闲钱，基本上每个月的收入都是当月就要用的，只能做些活期。但是，听了课之后，敏宝觉得赛美老师这个小建议确实挺好的，我可以把每个月的支出规划出来，然后适当的做一些短期定期理财呀！可不比活期要好多了！

总而言之，像敏宝这样的负债家庭都在理财呢，你还在等什么呢？敏宝始终坚信，不管现在如何，通过理财，总有一天会咸鱼翻身，获得自己的财富自由的！

好规划遇上未来生活，富思维创造美好人生！

我在随手记&卡牛&美好家族打造的理财学院学习，这个理财课超级棒，愿每个看完我的文章的读者，和我一样将知识装进脑袋，将财富装进口袋！让我们一起做同学，一起学理财吧！