家庭理财锦囊(二十七)--贷款买房，你最应该知道这些

    大家好，我是王宇琴，是三个男孩子的妈妈，这是我为自己赋能，每日一篇原创文章的第74篇。

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    昨天的学习，我们一起定位了自己的买房需求。今天，我们就来聊一聊贷款买房最应该知道的那些事儿，在开始研究房贷之前，我想问大家一个问题，我们为什么要贷房贷？有人会说，没钱买房当然贷款了。

一、我们为什么要贷款买房？

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    有人说，贷款买房赚更多啊，要是有时光机，真想回到过去贷款多买几套。

还有一些人挺不喜欢房贷的，未来十几年甚至几十年，都要被绑在这份负债上，真是压力很大。

问题一：借钱买房的成本，到底高不高？

1 . 全款买 pk 贷款买

如果能够大概率实现超过房贷的投资收益率，贷款买房就会更划算；反之，不贷款会更适合你。

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最新调整时间：2015年10月24日 来源：中国人民银行

2 . 对比其他借款渠道

和其他渠道的借款利率相比，银行的纯商业贷款基准利率只有4.9%，是非常划算的借款渠道。

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问题二：还款有压力，但换个角度也是储蓄的动力

适当的房贷压力，其实也能促进我们成长。虽然我们经常提倡大家要有储蓄的习惯，还贷的动力是远远大于日常存钱的动力的。

问题三：房贷真的能让我们赚更多吗？

如果我们可以通过银行贷款买房，在目前较低的房贷利率下，我们投资收益率跑赢房贷的概率很高，选择贷款买房往往是更明智的。

二、房贷到底怎么贷？

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1.贷款金额

每家银行的贷款审核标准可能不一样，如果一家银行不通过或者额度较低，则可以试着申请其他家银行。一般来说如果征信记录良好并且还款能力达到银行的标准，贷款通过的可能性就很大。

2.还款期限

不是每个人、每个房子都能申请满30年的贷款。 比如年龄较大的人，由于发生意外风险的可能性较高，银行就不会批很长的还款期限。

3.房贷利率

我们的贷款利率，是根据两个要素计算得出的：一个是央行的贷款基准利率，一个是银行提供的利率折扣。贷款基准利率，乘银行的利率折扣，就是我们享受的实际利率。

4.还款方式

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- 等额本金

左边是等额本金的还款方式，我们能看出一开始还款的时候，你未还的钱是最多的，所以利息也是最高的，随后每月还款额就会不断降低。

- 等额本息

右边是等额本息的还款方式。虽然每个月还的本金和利息总和是固定的，但是实际上还款的钱是利息比较多。

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我们先来看看等额本金的还款方式。

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我们再来看看等额本息的还款方式。

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还款方式的选择不是唯一的，可惜根据自己的实际情况选择。

三、日常还款的一些小技巧

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1.还款日期最好选择工资日或者往后几天；

2.我们可以买一些每月还本付息的理财产品，利用投资还款偿还房贷

3.如果你有提前还款计划的话，等额本金方式建议在贷款周期前1/3期限内提前还款，等额本息方式建议在贷款周期前1/2期限内提前还款。

4.一定要注意给自己购买至少是覆盖还贷期间、保障金额不少于未还款金额的定期寿险。

 

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    我们来总结一下，为什么要贷款买房？在考虑了机会成本之后，贷款买房是性价比很高的一种选择，因为通过自己做投资收益率高过房贷利率的概率很大，而且房贷目前来看是非常低息的借款渠道，然后，我们从贷款金额、还款期限、房贷利率、还款额方式四个部分来具体了解了我们如何进行房贷，其中重点了解了等额本金和等额本息两种还款方式的区别，大家可以根据自己的情况作出自由选择，最后我们分享了几个日常还款的小技巧，学习了今天的内容，不妨从你的实际情况出发，如果你准备贷款买房，你的金额是多少？你觉的银行会批准你所需要的贷款额度吗？你准备以何种方式还款？为什么？明天见啦！

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